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公平待客原則於投資型保險契約適用之研究

為了解決金管會申訴案件查詢的問題，作者許嘉竣 這樣論述：

金融監督管理委員會訂定「公平待客原則」之意旨，就是希望可以藉由「原則性指導」讓公司組織，以金融監督管理委員會之大原則範疇下，由各公司自行檢視後，自訂相關程序藉以實施，其強調金融服務業自我監理能力，讓公司參於金融監理不在是因為金融監理規範所為，係因公司內部文化衍生公平與合理對待金融消費者的自我監理能力。我國目前對於保險業之監理，仍採取「實體監督主義」之嚴格監理，而我國監理機關在實體監理環境下，藉以原則指導之「公平待客原則」，對於「投資型保險契約」這一保險商品，在管理及銷售上有何顯著之差異。本文首先探討以「規則」為基礎之監理措施與以「原則」為基礎之監理措施之差異；其次，探討「公平待客原則」的緣起

與發展，並檢視我國推行「公平待客原則」之現況，加以說明及介紹；最後檢視我國「財團法人金融消費評議中心」對於「投資型保險契約」之爭議處置，其實務運作與「公平待客原則」核心精神發展之運用。總結而論，「公平待客原則」對於保險業者係為原則性指導，並無強制效力，但本文探討之「投資型保險契約」，保險業者於銷售或提供相關服務時，亦須遵循保險法規、投資型保險商品相關法規及金融消費者保護法等法令規範，在這層層法令規範中，保險業者在制定自身公司「公平待客原則」時，是否依據公司內部特性而制定，將會影響「公平待客原則」之發展及可否深植公司員工內心，進而成為銷售之正確價值觀，鑑此，保險業者在嚴格監理體制中，要如何制定及

發展「公平待客原則」，實有賴身兼監理者與輔導者之金融監理機關，制定一套有效之執行規範，並使金融監理機關在這保險金融商品推陳出新及日新月異的環境下，可以更適切去監督及管理保險業者對於「公平待客原則」之運作。

跨國衍生性金融商品爭端解決機制之比較研究 -以銀行及投資人間爭端為例

為了解決金管會申訴案件查詢的問題，作者劉筱妘 這樣論述：

面對金融商品日新月異，金融消費紛爭多樣化，我國現行金融消費者保護法為協助金融消費者，以有效率且快速之紛爭解決方式解決金融消費糾紛，參考英國金融服務暨市場法所建立的英國金融公評人制度，以及新加坡金融業爭議調解中心之運作機制，設立單一專責機構—財團法人金融消費評議中心（下稱評議中心）。本論文比較新加坡、英國及美國相關法制及爭端解決機制。各國金融發展背景雖有不同，然萬變不離其宗，所有紛爭解決制度都是在傳統訴訟救濟制度外，另外建立一套紛爭解決機制。訴訟外紛爭解決機制好處在於，能避免透過訴訟程序制度主張權利時，可能產生之不利益，且透過訴訟外紛爭解決機制，較具彈性，金融消費者權益較能獲得適足之保障，進而

達成程序經濟、減少訟源，減輕法院審理負擔。此外，我國評議中心自2012年正式運作以來，以「公平合理、迅速有效」為處理原則及目標，已解決多次金融消費爭議，評議中心之運作制度已穩定發展。最後，針對現行制度，本文提供改革建議，作為日後強化紛爭解決制度之參考，除保護金融消費者外，亦使金融機構能夠扮演穩健金融秩序之角色。