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金融可以顛覆歷史.2

為了解決勝家縫紉機舊換新的問題，作者王巍 這樣論述：

作者在籌建中國金融博物館的過程中，系統地研究和梳理了金融史，根據三十多年金融經驗，創作了《金融可以顛覆歷史》一書。深受讀者歡迎，並獲得了2014年第五屆中國圖書好書獎。作者再接再厲創作了該系列書的第二冊。追溯地理大發現的金融驅動，美國獨立戰爭的債券能力，次貸危機的「縫紉機效應」等。你還可以看到：摩根、洛克菲勒、米爾肯和克拉克的金融傳奇……。金融是我們的朋友，不是我們的敵人。2015年的中國股災更讓我們了解金融的真正魔力。王巍，中國金融博物館理事長、中國並購公會會長、萬盟並購集團董事長。自1982年以來曾在眾多境內外金融機構擔任要職；直接策划、組織了幾十家大型企業的改制、重組、上市與並購業務，長

期擔任中歐和長江等商學院客座教授、曾獲得2012年美國並購論壇終身並購成就獎。2015年擔任亞洲並購協會(AMAA)主席和全球金融博物館協會(IFFM)聯合主席。2010年以來在天津、蘇州、北京和上海等地分別創建了五家不同主題的金融博物館，與任志強劉曉光等共同發起了中國金融博物館書院，成為國內最具社會影響力的讀書平台。 序 言 居然有了下冊 王巍推薦序 為什麼金融觀念很重要 周其仁推薦序 對沉睡的社會進行一場啟蒙的「革命」 任志強第一章 地理大發現背后的黃金夢 /001從 15 世紀到 17 世紀，在大西洋、印度洋遠至太平洋的海面上，「地 理大發現」的風暴正席卷而來。往往能帶

來幾倍乃至幾十倍利潤的遠洋 冒險，令歐洲各國的熱情空前高漲，他們的船只成群結隊地出現在世界 各處的海洋上，尋找着新的貿易路線和貿易伙伴——以追求土地、奴隸、 黃金為目的的航海熱激盪了整整三百多年。第二章 吹響工業革命號的東印度公司 /011在我們的主流意識形態下，英國東印度公司是帝國主義的馬前卒， 剝削壓迫亞洲人民的商業機器，尤其是罪惡的鴉片戰爭的幫凶。這固然 具有一定的正確性，但簡單否定會有片面性。東印度公司是人類歷史上 第一個具有真正意義的跨國公司，它在造就全球經濟一體化、貿易市場 全球化和股份公司制度上都是奠基者。從更宏觀的歷史維度上，我們需 要了解東印度公司的真相。第三章 中央銀行的起

源與爭議 /021中世紀的歐洲，在地中海沿岸的威尼斯、熱那亞等港口城市，常常 可以看見坐在長板凳上的人在翹首等待，等待遠航歸來的商人從各國帶 回金屬貨幣。這些貨幣的品質、成色、大小堪稱五花八門。「坐長板凳 的人」負責貨幣兌換，手中一部分沉淀下來的現金，則用於借貸給急需 用錢的人，以賺取利息。拉丁文「Banco」意指「長板凳」，銀行的英文 名稱「Bank」一詞由此而來。第四章 蒸汽機與英國崛起 /033很難想象一瞬間的靈感會如何改變世界。1765 年，詹姆斯·哈格 里夫斯發明珍妮紡紗機，將只能運轉一條棉紗一個紗錠的紡織機，升級 為可同時運轉八十條棉紗和八十個紗錠，拉開了工業革命的序幕；1769

年，詹姆斯·瓦特改良蒸汽機，則成為這次革命的標志和動力。這場革 命為歐洲的興起和殖民地國家的發展安上了「發動機」，以歐洲為核心 的嶄新文明影響全世界。第五章 花 5400 萬買來的美國 /045獨立戰爭以 5400 萬美元債務為代價換來成功，那麼，如何避免「打 江山」的負債拖累「守天下」？曾經在商業銀行工作的漢密爾頓有豐富 的經驗：對債權人，舊紙幣兌新紙幣，新紙幣購新債，舊債換新債；對 負債累累的政府，新紙幣購舊紙幣，新債兌新紙幣，新債換舊債。新舊 兩個時代的歷史遺留問題就這樣被漢密爾頓的「旋轉門計划」體面地解 決！這樣，一個全世界獨一無二的資本市場在這里初具雛形，直至規模 與影響力無可比擬，

美國乃至世界經濟重心遂向華爾街轉移。第六章 勝家縫紉機與消費金融 /057乘坐五月花號橫渡大西洋的第一批美國人，帶來的節儉傳統，在這 片新大陸播下《聖經》福音——「借債的人就是痛苦的人」。然而，無 論是東海岸修築鐵道的工人，還是南方的種植園主，避免債務似乎是不 可能的。他們對「美國夢」的追尋，伴隨着以債務之橋直達理想的向往 與本能節儉之間的長久糾結。第七章 金融大玩家摩根 /069約翰·皮爾龐特·摩根，這位壟斷時代最后一位金融大佬，被稱為「華 爾街的拿破侖」，就其兩次拯救美國經濟的偉績而言，這個頭銜並不誇張。 在民間演繹的文本中，他被塑造為貪婪的代名詞，他的商業創新被認為 是巧取豪奪之舉，他對

財富和權勢的追求被視為陰謀和貪婪，他的生活 方式當然是腐化和墮落的。當我們學會摒棄道德的有色眼鏡，開始正視 摩根的貢獻，才能在那段波瀾壯闊的歷史中汲取更多的養料。第八章 專利法與美式創新 /081從某種意義上來說，美國是一個被「發明」出來的國家，它的思想、 民主、生活方式，甚至名字都是被創新出來的。從本傑明·富蘭克林時 代開始，尊重知識就成了這個國家最鮮明的特征。可以說，在這片被平 民精神激發出了無窮能量的土地上，無論你出身於任何階層，只要有才華、 有能力、有專長，不需要依賴於所謂的家世背景或政治權力，通過個人 的勤奮、勇氣，決心去奮斗，就能實現自己想要的美好生活——這就是 「美國夢」。它為所

有渴望逆襲的人提供人人均等的機會，而它的基礎， 則是源於對知識、創新、發明和思想的尊重，或者說，源於對專利的保護。第九章 壟斷的功與罪 /09119 世紀末到 20 世紀初的美國，可謂美國獨立以來的「英雄時代」， 國民經濟尤其是工業經濟飛速發展，逐漸趕超了老牌工業強國英國，其 中資本在追求利益最大化的過程中，完成了從分散到高度集中的歷史進 程。飛速發展的工業經濟在很多方面挑戰着人們的觀念，壟斷與反壟斷 之爭起就是其中突出的矛盾，洛克菲勒便是這場爭端中站在風口浪尖的 代表性人物。列寧曾經強調，資本主義必然走向壟斷，帝國主義是壟斷 資本主義的最高階段。在這種語境下，壟斷在一代中國人中被妖魔化了。

在國內反壟斷又掀高潮的今天，我們有必要回到歷史的源頭，通過第一 個被《反壟斷法》定罪的洛克菲勒財團的故事，重新認識壟斷的功與罪。第十章 庚子賠款真相 /1011901 年 9 月 7 日，經過艱難談判，清政府終於與德﹑法﹑俄﹑ 英﹑美﹑日等 11 國駐華公使達成了屈辱的《解決 1900 年動亂最后議定 書》，即《辛丑條約》。其中第六款規定，清政府賠償俄、德、法、英、美、 日、意、奧 8 國及比、荷、西、葡、瑞典和挪威 6 個「受害國」的軍費、 損失費共計 4.5 億兩白銀，賠款期限為 1902 年至 1940 年，年息 4 厘， 本息合計 9.82 億兩白銀。這就是著名的「庚子賠款」。第十一章

《凡爾賽和約》引發多米諾效應 /1131918 年 11 月 11 日，《貢比涅森林停戰協定》簽訂，德國投降， 歷時 4 年零 3 個月的第一次世界大戰以協約國的勝利而告終。次年 1 月， 協約國在法國凡爾賽宮召開會議，商討向德國等戰敗國索取賠償、懲罰 條款及限制軍事發展事宜，隨后簽訂了《凡爾賽和約》。這次會議是中 國五四運動的導火索。這是人類首次通過契約的方式完成對世界大戰事 宜的處理，其對國際政治、經濟格局乃至現代金融的發展，均有不容忽 視的影響，唯有從細節上進行追溯，才能獲取歷史的價值。第十二章 紅色政權與金融 /123由於中國特殊的國情，金融這一重要的工具一度被賦予了太多特殊 的含義

，嚴密的金融監管體制，讓金融行業難以發揮本應有的作用。回 顧紅色政權的建立過程，金融其實並未缺位，在革命的每個階段，金融 對革命目標的實現均有特殊的貢獻。如今我們重新梳理紅色金融史，對 認清金融作用以及未來的金融改革方向都有助益。第十三章 美聯儲與大蕭條 /1371907 年美國爆發金融危機，緊急關頭，約翰·皮爾龐特·摩根挺 身而出，憑借巨大的個人影響力力挽狂瀾。事后，美國政府意識到倚靠 某個人的能力解決危機的方式具有太大的不確定性，有必要成立中央銀 行以履行穩定金融市場的職能。1913 年在奧爾德里奇等人的推動和規划 之下，美聯儲成立。1929 年，美國爆發了大蕭條，美聯儲也迎來了第一 次「

大考」，不幸的是，考試並不及格，大蕭條肆虐了十余年，甚至間 接誘發了第二次世界大戰，使美國乃至全球遭受了極大的經濟和政治災 難。「大蕭條」成了學界的熱門話題，對於其經驗和教訓一直是眾說紛紜， 關於美聯儲存在的必要性的爭論更是延續至今。第十四章 民國金圓券改革的失敗 /149在抗日戰爭期間，貨幣濫發，國民政府法幣系統信譽受到損害。抗 戰勝利之后國民政府內部即開始醞釀幣值改革，挽救法幣的信用。根據1946 年年初的統計，當時國民政府的中央銀行擁有 500 多萬兩黃金，9 億美元的外匯，還有美國償還國民政府的駐軍費 14 億美元，改革幣值 挽救民心，取信於民還是完全有機會的。然而，國共和談的失敗及隨

后 戰爭的爆發，打碎了國民政府貨幣改革的願景。第十五章 布雷頓森林會議與美國經濟霸權 /1631944 年 7 月 1 日，在美國的邀請下，在第二次世界大戰進入尾聲 之際，44 個國家的經濟特使聚集在美國新罕布什爾州的一個叫作布雷頓 森林的小鎮上。經過 3 周的討論，會議通過了以「懷特計划」為基礎制 定的《國際貨幣基金協定》和《國際復興開發銀行協定》，確立了以美 元為中心的國際貨幣體系，即布雷頓森林體系。此次會議的影響堪與雅 爾塔會議相媲美，前者界定了世界政治格局，后者則確定了世界經濟格局。 主流觀點認為，布雷頓森林體系是美國經濟霸權確立的標志，所幸它在20 世紀 70 年代崩潰了。實際上，作

為二戰后國際經濟環境穩定的基礎， 布雷頓森林體系並未失敗，而是升級了。第十六章 公私合營與社會主義改造 /173中華人民共和國成立后，中國共產黨在全國范圍內對農業、工商業 和手工業進行社會主義改造，迅速實現了把生產資料私有制轉變為公有 制的既定目標，初步建立了社會主義基本制度。「三大改造」中，工商 業的改造是重點。工商業的改造又分為兩個方面，一個是將私營企業改 造為公私合營，一個是將私營企業主（資本家）改造為「自食其力」的 勞動者。在中國共產黨強力推動下，甚至出現了資本家敲鑼打鼓慶祝公 私合營的景象。回顧這段歷史，有助於我們重新認識價值的規律、商業 邏輯以及未來的方向。第十七章 米爾肯與垃圾債

券 /183在搜索引擎中輸入「垃圾債券」（junk bond），大多數的頁面將 出現一個名字——邁克爾·米爾肯。在今天的美國康普頓百科全書里， 邁克爾·米爾肯的名字亦與「違法操作」「內部交易」等關鍵詞緊密相 連。面對指控，他表示這是歷史理解問題，未來終將還他清白。2011 年 和 2012 年他在家里和北京兩次與我見面時都強調，當年與他一起被起 訴的幾個同案嫌疑人經過近 10 年的抗訴，最后都勝訴了，也就證明了 他本人無罪。我問他為什麼當時認罪？他笑着說，我有錢，他們沒有錢。 我可以交錢認罰，換來時間辦我想做的有意義的事情，不是浪費在教育 法官和不懂金融的一批人身上。現在，米爾肯建立了一個米爾

肯研究院， 每年邀請全球最重要的思想家舉辦論壇，每次都有 2000 人左右，影響巨 大。他非常認可中國金融博物館的創立，也表達一起推動金融教育的願望。第十八章 中國早期的股份有限公司北京自來水廠 /1931907 年秋，軍機大臣兼外務尚書袁世凱入宮覲見慈禧太后，剛入 殿不久，一個小太監就慌慌忙忙地跑進來匯報宮內某處又「走水」了， 走水即失火。北京向來干燥少雨，房屋又多為木材建造，極易發生火災， 皇宮大內也是如此，為了預防火災，宮廷曾在武英殿前設置激桶處，組 織了一支 200 人左右的激桶兵，所謂激桶就是專門裝滅火用水的大水缸。 這次宮內失火，雖然被激桶兵奮力撲滅了，但是因為取水不便，還是造 成

了部分宮殿損毀。慈禧太后頗為無奈地問袁世凱：「防火有何良策？」 袁世凱趕緊回答：「以自來水對。」慈禧便將籌建自來水廠的工作交給 了袁世凱，袁世凱又推薦周學熙來具體辦理。於是，北京自來水廠的一 段傳奇經歷就此拉開。第十九章 日本「廣場協議」真相 /20120 世紀 70 年代之前，人們普遍認為日本是對美國言聽計從的跟班， 無獨立的政治、經濟地位可言，一旦日本敢於挑戰美國的權威，后果不 堪設想，一個經典的例子就是所謂的「廣場協議」。在廣場協議之前， 日本經濟飛速發展，美國經濟則停滯不前；而廣場協議之后，形勢出現 逆轉，美國經濟欣欣向榮，日本就此開始了「失落的十年」，陷入一蹶 不振。廣場協議成為美國

打壓日本成長的武器，由此形成了國際資本市 場陰謀論的來源。第二十章 龐氏騙局和溫州跑路潮 /211次貸危機爆發后，華爾街成為千夫所指，而麥道夫的鋃鐺入獄，被 認為是給了華爾街又一個「響亮的耳光」。伯納德·麥道夫這位曾經德 高望重的資深人士，被指控犯有證券欺詐、洗錢、偽證等多達 11 項罪名， 在 20 多年的時間中，從成千上萬的客戶中騙取了超過 500 億美元的資金。 其欺詐的手段被簡化為「龐氏騙局」再現，用我們習慣的說法即「拆東 牆補西牆」。結果，麥道夫接受了所有指控，承擔了所有罪責，坐實了「驚 天巨騙」的封號。值得注意的是，在信息空前發達的當下，近百年前的 古老把戲是否還能玩得轉？所謂麥道

夫「龐氏騙局」背后，又有哪些值 得商榷與思考的成因？第二十一章 次貸危機的來龍去脈 /221次貸危機之后，我曾邀請時任美國金融博物館館長 Lee Kjelleren 來中國討論合作事宜。在中國期間，他在北京國賓酒店做了一場演講， 討論次貸危機。那次的演講很成功，他把復雜的金融問題用老百姓能夠 理解的語言娓娓道來，幽默有趣。在提問環節，有人問次貸危機是不是 華爾街的陰謀？他的回答很簡單，美國為什麼要隔着自己的腦袋去向別 人的腳開槍呢？無疑，美國才是次貸危機的最大受害者。第二十二章 KKR的杠桿收購KKR 和杠桿收購，這個早期低調的公司屢屢刷新着收購交易的記錄，不出意料的，它的名字常常和這樣的形容

詞聯系在一起：最大的、最瘋 狂的、最冷酷的……若干諸如此類的渲染形容之后，人們往往將其所作 所為蓋棺論定為「惡意收購」。在金融乃至商業領域，我們似乎已經習 慣了「巧取豪奪」「貪婪」等「義正詞嚴」的形容詞，卻往往會忽視事 實背后的「真相」——如果拋開那些道德領域的指責，可能我們不難發現， 這些被視為不道德的商業行為，恰恰促進了社會的進步。第二十三章 將世界甩在身后的風險投資家 /239在新興的互聯網行業，吉姆·克拉克連掘數井，完成了一項史無前 例的創舉——創辦了三家市場價值均在 10 億美元以上但又風格各異的 技術公司，大大改變了計算機業的面貌，因此被評價為「今后 20 年內硅 谷最有影響力的名

字之一」。作為一個有目標的叛逆者，他一直在改變 和打破原有的規矩，改變了人們對於投資動力的認識，讓「風險投資」 這一觀點真正被大家所認識，激發了投資者們對新興企業的巨大熱情—— 「將世界甩在身后」，親手拉開了一個新的創業時代的序幕。