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網路證券經紀商之法令遵循與問題探討

為了解決凱 基 證券 複委託 線上開戶的問題，作者羅培方 這樣論述：

一九九四年Ameritrade在美國率先成功開辦網路下單業務，一九九八年初我國大信證券成立網路下單獨立部門，網路證券經紀業務發展至今已有相當一段時間，無論在網路證券經紀商家數、開立網路證券戶戶數、網路下單委託金額與成交金額等，均已達到足以影響市場之相當比例，故網路證券經紀商之業務經營已有加以重視而深入探討之必要。 本文名為「網路證券經紀商之法令遵循與問題探討」，即為強調本文將以網路證券經紀商之「法令遵循」與「問題探討」為兩大論述重心，此亦為本文撰寫之中心目的，一方面提供網路證券經紀商建構經營所需之法律指引，使其明瞭現行法上義務何在；另方面也針對現行法令規範不足之處，藉由美

國法與學說討論之介紹分析，提供主管機關修法或業者規劃法律風險時之參考。 除第一篇「緒論」、第二篇「網路證券經紀商之概念與發展」之基本背景介紹，以及第五篇「結論與展望」，本文重心放在第三篇與第四篇。第三篇「我國現行法規架構下網路證券經紀商之運作」說明我國現行法關於網路證券經紀商之規範內容，從網路證券經紀商開辦、設立，訂立有價證券受託契約而與客戶建立法律關係，乃至於個別網路委託交易之處理之流程，在整個過程中同時存在的證券市場參與者之資訊傳輸與網路通訊，網路證券經紀商於其網站上提供資訊之規範，以及網路證券經紀商之安全控管等問題；此即我國網路證券經紀商「法令遵循」義務之內容。在說明

目前法律規定後，第四篇「我國網路證券經紀商面臨之法律問題」即針對網路證券經紀商在建構經營中值得深入討論之個別問題，就理論與實務作法等面向詳細論述之。 欲探討我國網路證券經紀商面臨之法律問題，首先必須釐清何謂「網路證券經紀商」，第四篇第一章「適用證券經紀商法規之網路證券業務」係從現行證券法規中證券經紀商之定義與範圍，討論哪些網路上與證券經紀相關之業務經營，應視為證券經紀商，而適用我國法上關於證券經紀商之法規。第二章「網路開戶之可行性」，詳述我國法就證券經紀商開戶契約之訂立方式，原則上要求親自開戶、利外允許網路開戶。然法律允許的網路開戶，其實並非全然於網路上完成開戶手續。基於證

券經紀商網路利用之需求，我國法上有無全面進行網路開戶之可行性，此乃立法論之探討。第三章為「網路證券經紀商對客戶個人資料之蒐集、利用與保護」的問題。從個人資料保護之必要，導出「資料隱私權」之概念；再從美國法與我國法上對於網路證券經紀商個人資料保護之規範，探討我國相關規定應加強之處。第四章「系統容量」處理之問題在於，網路證券經紀商為因應蓬勃之業務發展，應確保其具有足以應付網路交易量之系統容量，並具備系統故障時之適當處理流程，以及因系統故障而造成客戶損失時應負擔損害賠償責任。第五章「網站研究報告等資訊之提供」係就網路證券經紀商於其網站提供資訊可能產生的問題，進行一詳盡的檢討，其中包括：提供資訊內容之

合法性、正確性與即時性；如何之資訊提供行為構成推介，而網路證券經紀商應如何履行其適合性原則義務；網站上使用超連結時，網路證券經紀商應付之責任範圍為何；網站上設置網路討論區時，網路證券證券商應否就網路討論區言論之正確性負責，以及網路證券經紀商及其營業員參與網路討論區時之行為應如何規範。第六章「交易資訊提供之公平性及費用收取」係討論證券交易時產生之即時交易資訊，在網路利用與費用收取上之相關問題。目前證券經紀商需支付一定之費用向交易所取得該交易資訊，然交易資訊應否收費、及該收費制度之設計是否合理，其實具有討論的空間；此亦涉及交易資訊取得之公平性與交易資訊提供者應盡義務的問題。 在

細述現行規範與提出問題討論後，本文第五篇提出五點結論與建議。首先，網路證券經紀商發展至今已證明其非曇花一現的產業，故繼續研究網路交易課題確有其必要性。而其研究應以觀察企業經營活動作為制訂法規之出發點，改善規範方式、有效執行法規。論理分析此類網路應用相關議題應注意，鼓勵電子商務發展並非法律判斷之基準，而應以網路證券經紀商為證券市場及其參與者帶來的利益，與其他證券法規欲保護之利益相互衡量。另外，現行法側重規範網路下單，欠缺資訊提供管理，而後者其實是真正重要根本的法規範難題，此亦為我國法亟需加強之處。最後，證券市場之網路應用態樣繁多，本文因篇幅與研究深度所需，僅集中在「網路證券經紀商」部分，然仍於文

末就證券承銷商、發行公司、交易市場等方面，提出整體網路證券事業未竟之法律問題，留待先進繼續研究發展。