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國立政治大學 科技管理與智慧財產研究所 鄭至甫所指導 林榆庭的 金融科技的破壞式創新─以AlphaLoan信用貸款為個案研究 （2020），提出AI 對金融業的影響關鍵因素是什麼，來自於金融科技、信用貸款、開放銀行、交易成本、破壞式創新。
而第二篇論文國立臺灣大學 科際整合法律學研究所 曾宛如所指導 譚凱聲的 我國自動化投資顧問法制之改革—以英國法為借鏡 （2019），提出因為有 自動化投資顧問、金融科技、監理沙盒、理財機器人、普惠金融的重點而找出了 AI 對金融業的影響的解答。
AI 對金融業的影響進入發燒排行的影片
香港今日社論2021年02月26日(100蚊獅子頭)
https://youtu.be/Pa8NPi4bivs
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明報社評
政府提出派發電子消費券，各界議論紛紛，有人認為消費券規限多多，有人關注操作問題。政府眼中，電子消費券作為一項逆周期措施，刺激本地市道是其首要目標，公眾則普遍視消費券為派糖紓困，視角不同，理解自然不一樣，市民反問何不直接派錢，原因亦在於此。政府財赤巨大，「疫境」下要善用資源，發揮最大效益，不過措施愈講求精準，愈容易過度複雜，衍生更多問題。一項措施好壞，往往不在於政策意圖，而是取決於細節執行。電子消費券計劃，背後縱有良好意願，如果安排不周，也會變成劣政。當局必須設法將計劃「化繁為簡」，以免弄巧反拙。
蘋果頭條
中大候任學生會內閣「朔夜」早前高票當選，惟校方周四（25日）晚上突發聲明，指候任學生會言論或違《國安法》，宣佈停止向學生會提供場地、行政支援及代收學生會費，並停止內閣成員現時於校內其他職務。候任中大學生會會長長林睿晞周五（26日）偕幹事見記者，指中大學生關心社會天經地義，他們問心無愧，反指校方一直指摘他們言論違法，卻從未提出實證，對此感到委屈。近日遭保皇黨及大陸媒體狙擊的中大周四晚突然發表「嚴正聲明」，指中大學生會候任內閣「朔夜」早前曾對大學作失實指控，並利用校園作為政治宣傳平台，違背大學的宗旨，亦令大學聲譽受損。
東方正論
新一份財政預算案在財赤高企「睇餸食飯」的情況下全面「減糖」，而且向中產開刀，即使推出5,000元電子消費券亦無濟於事，激起劣評如潮。詎料財爺陳茂波意猶未盡，昨日透露原本有意增加薪俸稅及利得稅，只是目前經濟差、社會痛才作罷，惟今年不加，明年也有機會加，同時不排除開徵新稅。人為刀俎，我為魚肉，嗚呼哀哉！香港遭受黑暴及疫情雙重夾擊，經濟直插谷底，港府推出防疫抗疫基金救市紓困，以致本年度財赤達至2,576億元史上最高；下個財政年度雖然預計收入有所增加，但財赤仍料有1,016億元，而且未來5年都有赤字。
星島社論
發展局昨日公布新財政年度賣地計畫，共推出十五幅住宅用地，連同港鐵及市建局項目，下年度潛在供應共一萬六千五百伙，但相較每年平均落成量，仍下跌百分之八，預期將難以達標；下一季推地亦「大縮水」，僅推出兩地，涉及九百八十伙，按季大跌五成六。發展局局長黃偉綸稱，將會採多管齊下方式，作全方位覓地。黃偉綸表示，下年度賣地計畫推出十五幅住宅地，除七幅滾存地皮外，其餘八幅則為新增用地，共提供六千伙，當中十一幅已完成改劃，若連同港鐵、市建局及私人重建項目，下年度潛在供應量約一萬六千五百伙。
經濟社評
新冠疫情持續，港府為應對急增的財赤，決定向影響民生較少的股票印花稅開刀，28年來首度提升稅率。表面上買賣股票印花稅，由0.1%增至0.13%，加幅3成後，但因佔整體交易成本比例不算太高，普羅投資者額外的買賣成本可控，惟新稅率在國際將屬偏高水平，且惹來市場疑慮。當局可以保持靈活性，密切觀察今年8月加稅前後的影響，倘經濟其時已然回暖，應審慎考慮維持不變，以免削弱金融業競爭力，其實更應設法谷旺成交，印花稅收入會同時增加，也可鞏固國際金融中心地位。
金融科技的破壞式創新─以AlphaLoan信用貸款為個案研究
為了解決AI 對金融業的影響 的問題，作者林榆庭 這樣論述：
金融科技公司雖仍無法在台灣經營金融特許業務，但非特許業務如支付、貸款等已經開始面臨市場瓜分的危機。傳統金融機構為了避免客戶流失與鞏固業務經營，透過開放 API 與金融科技新創公司合作，打造新型態的金融商品和服務。隨著信用貸款需求日漸攀升，如何藉由金融科技消除資訊不對稱，讓借貸雙方都能降低交易成本，使過去無法取得信用貸款的消費者得以享受信用貸款服務，成為一個值得探討的問題。基於上述現象，本研究採用質性研究法中的個案研究法與半結構式訪談法，以開放銀行第一階段參與者中的第三方服務業者(Third-Party Service Providers，TSP)新愛世科技股份有限公司作為研究對象，探討其產品
實貸比較網(AlphaLoan)如何改變信用貸款市場的生態。本研究結合交易成本理論和破壞式創新理論，探討科技如何減少消費者取得銀行資訊的交易成本進而使消費者成功申請信用貸款，並從個案了解科技在金融領域的實務應用及為消費者提供的服務價值。研究結果發現 TSP 業者藉由增加消費者的資訊取得管道而成為信用貸款市場的參與者，扮演中介者的角色以降低消費者和銀行之間的交易成本，交易成本的降低有助於信用貸款市場產生破壞式創新。
我國自動化投資顧問法制之改革—以英國法為借鏡
為了解決AI 對金融業的影響 的問題，作者譚凱聲 這樣論述：
自動化投資顧問服務（Automated Investment Services）的出現打破過往財富管理僅限於資產高淨值消費者的結構，同時亦為市場中所有參與者帶來一個新的選擇。然而新興技術的出現，難免與傳統環境產生衝突，尤其在受高度監理的金融服務產業，是否適用現行法規即是一大爭議，該以何種形式實踐於市場甚或市場是否需要自動化投資顧問服務，更是產、官、學界所需共同探討的議題。 金融監督管理委員會作為主管機關站在維護投資人權益之立場，是否能在監理業者行為的同時顧及人民使用自動化投資顧問服務之需求，以及鼓勵業者經營自動化投資顧問服務之創新、自由發展之權利，實有疑問。再者，新興金融科技服務該如何監理
（以及監理尺度之拿捏）與該服務之效益與風險，對於主管機關、業者以及消費者而言都存在太多未知數，此時，主管機關作為領導者所扮演之角色顯得格外重要。觀諸我國自動化投資顧問服務於2017年發展至今，使用人數與資產管理規模甚微，監理規範亦是僅針對同業公會內部約束之自律規範，故建構一套完善法制架構且找尋到利於普通大眾使用的服務模式即為本文研究之重點。 觀察英國為促進金融科技之發展，在法規層面以原則性規範取代繁瑣的細部規定，在符合上位條件下業者得依據市場以及自身需求發展多樣化的商業模式。在政策層面鼓勵外資與技術進入扶持國內金融科技業者，亦啟動多項金融創新計畫，如設立監理機關與業者共同合作且風險可控的金融
監理沙盒制度、針對自動化投顧服務成立專為扶持提供服務之業者測試演算法並給予監理回饋的專責小組。從上述做法中可以看出，英國監理機關與業者間不全然是監督者與被監督者的關係，而是透過相互合作的模式平衡保障投資人之權益與創新服務之發展。 本文認為我國對於自動化投顧服務之監理可效仿英國模式。其一，金管會僅作原則性立法，細部規範交由業者自行依其需求為之。其二，金管會之態度應轉向與業者互相合作而非站在上位監理者之角色強制要求業者必須遵守嚴格限制，具體作法比如降低申請創新實驗之門檻與減輕業者所需承擔之義務。其三，鑑於普惠金融之目標以及我國人民有使用財富管理之需求，金管會應當設立專責單位扶持經營或有意經營自動
化投顧服務之業者發展。其四，完善使用自動化投資顧問服務消費者之投資人保護措施。最後，本文希望能重新審視自動化投資顧問服務之監理主體，甚至探討是否重構監理模式之必要性。