理專流動率的問題，透過圖書和論文來找解法和答案更準確安心。 我們找到下列問答集和資訊懶人包

讓人才自己來找你：雇主品牌的策略思維與經營實戰手冊

為了解決理專流動率的問題，作者陳佳慶,鍾文雄,李魁林 這樣論述：

國內第一本「雇主品牌」書籍 創新HR、公司主管、企業負責人必讀！   你也在問：「為什麼人才越來越難找？」 主動應徵人數變少、平均招募時間變長、招募成本上升？ 招募速度趕不上公司成長，只能靠同仁加班來解決嗎？ 人才板塊的移動， 台灣將進入有史以來人才短缺的關鍵期， 如何吸引並留任好人才，維繫企業生存的命脈？ 答案就是──經營雇主品牌，讓適合的人才自找上門！ 【本書內容特色】 ● 討論3個問題：雇主品牌是什麼？為什麼要做？怎麼做？ ● 描述「由外而內」與「由內而外」的雇主品牌思維與做法，包括收集資訊、建立員工價值主張與傳播，以及最新數位工具的應用。 ● 介紹國內外的雇主品牌獎項（如To

p Employer最佳雇主獎、亞洲最佳企業雇主獎），以及評比方式，可當作HR的健檢。 ● 精選不同產業、多家企業經營雇主品牌的成功案例，尤其是中小企業的做法，值得參考與標竿學習。 ● 由最多人使用的人力銀行──104人力銀行撰寫（根據similarweb數據）與讀者分享。 【學者與專業人士熱誠推薦】（依姓名筆劃排列） 本書闡述雇主品牌的涵義與經營方式，適合想帶領企業走出新局的領導者品味。 何則文 人資專家、暢銷作家 讀者透過本書列舉的雇主品牌建立與運用等實戰經驗，可以獲得許多啟發。 林淑菁 聯生藥執行長兼總經理 面對數位轉型挑戰之際, 本書是企業塑造數位年代雇主品牌的重要參考資料。 胡

昌亞 國立政治大學企業管理學系主任╱MBA學程主任 務實的方法協助管理者思考並掌握本身優勢，吸引優質人才，提升策略的效益。 張媁雯 國立臺灣師範大學國際人力資源發展研究所教授 理論、架構及觀點，並結合重點企業的案例，成為推行或檢視自身業務活動重要的參考依據。 陳啟禎 台達全球人資長 雇主品牌不是大企業的專利，未來人才越來越難招募，中小企業也必須經營雇主品牌。 楊基寬 104人力銀行董事長 HR站在人才搶奪大戰的第一線，打造雇主品牌奪得先機，翻轉招募劣勢。 Phini Yang（楊雅朱） 創業家兄弟人資長 「由外而內」與「由內而外」的雇主品牌思維非常有效而實用，是一本面面俱到的好書。

溫金豐 國立陽明交通大學管理學院副院長 建立良好的雇主品牌，是企業面對新時代人力資本議題的重要思惟與必要工具。 劉念琪 國立臺灣大學工商管理學系暨商學研究所教授 難得的一本實戰教科書，讓台灣企業邁開經營雇主品牌的第一步。 鄭晉昌 國立中央大學人力資源管理研究所教授 雇主品牌將是企業人資管理的主戰場。本書拜讀後很受啟發，特別推薦給大家。 盧世安 「人資小週末」專業社群創辦人 本書推薦給招募工作的夥伴們，希望各位也能得到和我一樣豐富的收穫。 賴俊銘 「苦命的人力資源主管」部落格主 本書分享人力資源工作者如何做好雇主品牌，值得閱讀並珍藏參考。 薛光揚 社團法人中華人力資源管理協會理事長

「人資也是行銷人」，參考此書分享必定大有收穫。 薛雅齡 致伸科技人資長、《用人資味》作者 不論你是負責招募的HR或用人單位主管，本書對你相當有幫助。 蘇書平 先行智庫╱為你而讀執行長 近年來，各行各業許多人資主管感慨：前來應徵的人越來越少，很難找到適合的工作夥伴，而且即使發了offer給對方，也會有相當高比例的應徵者做出其他選擇！身為HR、用人主管或企業老闆的你，也發現這種現象了嗎？ 由於少子化、年輕人才勇闖海外，中美貿易戰的影響，外商來台搶才，半導體大舉徵才，企業想找到適合的好人才只會越來越難，許多公司都潛藏著人才斷層的問題。而疫情之後，員工更加重視生命安全、穩定收入與工作價值，轉職

與選擇企業趨於保守審慎，人才爭奪戰的號角早已響起，未來將更加嚴峻。 員工就是企業最大的資產，當人才招募成為痛點，該採取什麼對策？ 建立強大具有競爭力的雇主品牌就是最佳因應之道，它的目的在於幫助企業吸引人才與留任，讓企業不再苦苦尋覓適合的員工，而是讓人才自己找上門來！在後疫情時代，雇主品牌經營對於企業來說，比過去更加重要，將是企業人資管理的主戰場。 本書三位作者均任職104人力銀行，擔任資深特助、資深副總暨人資長以及數據長，在書中提出雇主品牌的策略思維，以及具體可執行的做法，不僅能帶來實際效益，且可以量化評估，幫助HR、公司主管與企業負責人，減少招募成本與人才流失率，與公司吸引到的人才並肩

成長，建立公司的核心競爭力，達到永續發展的目標。書中提供豐富的企業成功案例，極具參考價值。 台灣正要進入有史以來人才短缺的關鍵時刻，大部分的公司，尤其是為數眾多的中小企業，都還在經營雇主品牌的起步階段。現在只要有正確觀念，不需花太多時間與資源就能做對事，馬上超越近50%的企業，吸引到一流人才，掌握致勝契機！

理專流動率進入發燒排行的影片

理財專員流動率與銀行財富管理績效

為了解決理專流動率的問題，作者魏米伽 這樣論述：

在專業服務之領域中，對金融業者而言，財富管理是銀行當前最流行的金融服務，不只是花旗、匯豐、渣打等外商銀行在台灣的消費金融業務是主打財富管理，本國銀行中較具規模的國泰世華、台新、中信、台北富邦、等等，也鎖定這個市場猛攻。故近年來各家銀行紛紛成立理財服務部門，聘僱專職之理財專員為顧客量身訂做投資理財規劃。依據金管會所稱，瞭解客戶需求並規劃建議其所需之產品或服務，在國外稱為「客戶關係經理」（Relationship Manager，簡稱RM），在國內則一般稱為「理財專員」。所以，理財專員係對高資產客戶提供專業之財務規劃與投資諮詢服務，並加深客戶與銀行往來之關係度，為銀行高資產客戶之專屬服務人員。

由於眾多金融機構爭先恐後投入這塊肥沃的大餅，「財富管理」已經取代傳統授信業務，成為金融業火拼新戰場。但是一窩蜂的財富管理熱，究竟有沒有什麼風險？銀行業者對『財富管理』業務的推展會面對甚麼樣的挑戰？並如何利用策略方案來贏得這場遊戲呢？本研究就利用理財專員流動率高的情形，它對財富管理業務的績效影響來探討分析，並如何讓財富管理績效能更加發展。

打開致富開關：別把沒錢當習慣

為了解決理專流動率的問題，作者陳建志 這樣論述：

想當有錢人就要理財 40歲前累積4千萬財富的成功故事 　　人生是不斷的卡關、破關，陳建志出生前父母已離異，國小六年級就開始打工，從搬家公司、清潔公司、牛排西餐廳、咖啡店、KTV到酒店少爺等，讓他在大學畢業前就存到人生的第一桶金──第一個百萬。 　　研究所畢業後等待服兵役的一年間，他當銀行催收員，接觸到許多窮人，發現不能當窮人；而想當有錢人就要理財，並且做有錢人的生意。一年十個月服替代役期間，考了壽險、投資型保單、信託、證券、期貨和理財專員等十幾張證照，他的人生也從此走進金光燦爛的大門。 　　陳建志不到40歲就累積了超過4千萬元的資產，幫助客戶管理幾十億元的資金，藉由這本書分享他的奮鬥

故事，也希望幫助有心踏入理專這個行業的年輕人，提供他們打開從事理專業務開關的致勝心法，也讓有意透過理財累積財富的民眾，認識各項理財工具，打開人生的致富開關 　　第1個開關：努力打工，大學畢業前存到第一桶金 　　存到人生第一桶金 　　有句話說得很好：你對自己嚴苛一點，生活才會對你輕鬆。我從小打工，直到大學，辛苦存到人生第一桶金。還有一句話說：「人生如一本書，我不能改變書的厚度，但能改變書的深度」，我以往的工作經驗以服務業居多，對於與人互動很習慣，也樂在其中；也做過勞力工作，與各階層人士互動經驗豐富，這些特質都成為我未來發展事業的助力。 　　大學我就讀位於新竹的中華大學數學系，離開了家，感覺

比較自由快樂，也因為數學底子不錯，所以念得很輕鬆，這期間，雖然家裡會給我基本的生活費，但課餘時間我全都在打工，咖啡店、KTV……，試過很多行業。記得那時在KTV當服務生的收入很不錯，但不是人人都如此。有人一天拿不到五百元小費，我因為很會觀察客人的習性，投其所好，客人當然開心，小費給得就大方，有時一天可以拿到三千元以上的小費。 　　想想，討好客人的訣竅不外就是服務技巧要靈活，如果有小姐跟旁邊的大哥說，「這個服務生不錯」，這時，小費就跟著來了。這也是我自認高招的地方，可能是我從小在親戚家輾轉寄居，加上很小就開始打工的關係，讓我很懂得察言觀色。 　　不同於多數孩子對金錢懵懵懂懂，我很早就有理財的

觀念。半工半讀賺來的錢都沒有亂花，多數都存起來，在大學畢業時，存款就超過一百萬元，成為我人生的「第一桶金」。 　　對於日後的工作發展，我也比多數同學較早思索這個問題。大三時，我開始思考未來的就業方向，我想，單靠數學系畢業的學歷不好找工作，所以我輔修國貿系。大學畢業後想考研究所，數學系很多人轉資工、資管、企管、工管所，但我都沒興趣，不諱言我從小喜歡錢，所以決定念財管，後來考上中華大學財管研究所。其實，我那時也有報考其他學校的研究所，初試過了，但第二關複試沒過，因為當時口語表達不夠好，加上資料審查要懂得包裝，因為沒人教，所以鍛羽而歸，日後踏入職場，才知道口語表達與行銷包裝對一件事的成敗有多重要。

　　第2個開關：理專生涯，從菜鳥到老鳥 　　當下的挫折，日後都會變成華麗的存褶！ 　　剛開始做理專的時候，總覺得別人都在觀望你到底有沒有「底氣」，也就是能否存活下來？此外，前輩對待菜鳥男生的態度大多是「放生」，對待菜鳥女生則會比較有耐心，態度差很多。雖然這樣，我還是自己偷偷學，也感謝有些前輩無私的教導。 　　其實，男生當兵回來，突然從規範的生活轉換到一般的日常，腦筋會轉得比較慢，就是人家戲謔所稱「當兵會變笨」，我雖然考了十幾張證照，但遇到實際上場操演時，剛開始還是會不知道如何開口與人溝通。 　　進入圈子一段時間後，慢慢領悟到，做這行，女生的個性天生佔有優勢。因為女生比較會聊天，喝個下

午茶就可以天南地北聊不停，像我老婆，曾經有一次我看她和某個人聊天聊了一下午，後來問她那朋友是誰，她才說跟聊天的對象根本不熟。女生的天性就是如此，很能聊，而這正是業務工作需要的特質。 　　理專工作的流動率頗高，因為沒有行規規定，前輩要對新人傾囊相授，可能有些老鳥會想：「我教好你，對我有什麼好處？」所以新人自己要學會討人喜歡，懂得與人打交道，這牽涉到你會不會做人，如果不會做人，就不容易存活下去。對我來說，「菜鳥經驗」則是人生中寶貴的一課。 　　在電訪信用卡客戶名單時，有個讓我一輩子難忘的經驗。記得我打電話給一位女性客戶，並向她詢問了一些理財狀況，這個客戶回說：「家中理財的事都是先生在處理」，我

問：「方便和妳先生聊聊嗎？」，她說：「可以，請晚上十點打電話到家裡。」我夜晚回到家，準時在十點去電，沒想到霎時晴天霹靂。電話接通後，我說：「您好，我是早上跟妳聯繫的理專陳先生，方便跟妳先生說話嗎？」她說：「你等一下」，一切聽起來都很正常，沒想到她先生一拿起電話劈頭就開罵，「你是哪家銀行？是豬嗎？已經這麼晚了還打電話到人家家裡……」，我突然一陣莫名其妙，但當下只能一直道歉，被罵了大約十幾分鐘，最後對方說了句狠話：「不要再打來了，否則就跟你的銀行投訴！」然後直接掛掉電話。 　　菜鳥理專遭恐嚇要被投訴當然很緊張，當時放下電話，頓時滿腹委屈就哭了，原來是滿心歡喜，也依客戶要求的時間去電，沒想到最後是

這樣難堪的結果。不過，這個行業做久了，遇到被不合理對待的情況層出不窮，已經慢慢可以釋懷，告訴自己這就是「衰」⸺倒霉。有些菜鳥業務碰到這種挫折，可能會因此受到打擊，認為這種情況以後一定還會再碰上，於是就不肯再做客戶電訪。 　　做業務這行，挫敗在所難免，有人可能從此心裡有陰影，但我已突破心理障礙，不管晚上或是假日還是會做客戶電訪，只是學聰明了，要懂得分別與客戶的熟識程度，才能在對的時間與客戶做聯繫，因為只要客戶願意跟你往來，就會有開發業務的機會，至於幾點該打電話，不是問題！ 　　第3個開關：走過金融風暴更茁壯 　　走過金融風暴，危機變轉機 　　二○○四年到二○○八年間，金融海嘯來襲前市場一片

大好，所謂「英雄選擇戰場」，大環境好，加上你有想法，不管是年輕還是資深的理專，要做出成績並不會太難。那時我剛入行，儘管沒有充足的實戰經驗，但我夠努力，加上善用自己的特色和優勢，邀約客戶很容易成功，且當時客戶的投資多數都是賺錢，也願意用獲利再投資，同時舊客戶也會轉介新客戶，整個市場情況就是蓬勃發展。 　　二○○八年金融風暴來臨前，稍有經驗的人都能嗅出市場不安的氣氛，因為當時雖然呈現利多，但各項指標都漲不上去，而這就是危機的訊號。於是，我開始幫客戶獲利出場，但有些客戶太過樂觀不聽勸，雖然告訴他們要「臨高思危」趕快出場，有些客戶就是不願意，反問你，「出場後錢要放哪兒？」在這種緊要關頭，能不能聽進理

專的建議而守住財富，有時要看客戶的「福份」。 　　遭遇金融海嘯是一段難得的經驗，不少理專被大浪一打，死在沙灘上，我堅持陪著客戶度過風暴，當時市場指標已經是在絕對的低點，很多理專因為客戶嚴重虧損而離職，我則是陪著客戶等著春燕回來，因為在最艱難時仍陪著客戶走過，沒有選擇離開，才讓客戶對我更加信任。 　　當面對金融風暴，有些理專因為一時心慌亂了套，沒能好好地為客戶做好投資轉移，後續甚至造成更大的虧損，典型的例子是，轉到印度市場賠二十％，轉到俄羅斯市場也賠三十％，再轉到拉丁美洲市場又賠三十％。很多理專把投資標的轉來轉去，轉到最後連自己都「掛掉」；也有些理專讓客戶直接出場，結果賠得更多，最後壓力太大

，做不下去，結果就是「自己壓死自己」。 　　我當時的做法是，既然印度市場賠了二十％就不要亂動，因為全球金融市場都不好，我建議客戶靜觀其變，客戶當然會抱怨，指責你不夠專業，但投資沒有一時的對錯，當時整個市場是在低點，我說服客戶不妨逢低繼續定期定額買進，中長期平均一定可以把錢賺回來；或是跟客戶分析，這檔基金的基礎好，一定會再漲回來，逢低點就是要有耐心，陪著客戶等，結果證實，我大部分客戶的基金價格後來都有回檔。 　　再看連動債風暴時，很多人直接在低點殺出，損失很大，我有客戶買到連動債，當時我建議他們守著不動，願意聽我的建議沒有殺出的人，後來百分之百都沒有虧損。 　　不少理專在遭逢金融海嘯時承受

不了壓力離職，我趁勢接手不少客戶，儘管帳面上虧損兩三成，但我還是樂於接手服務；反觀有些理專一接手這樣的客戶，會要客戶出場，轉投資新的標的，這樣他才能有手續費收入，但我的做法是建議客戶進行分散風險的轉換，讓客戶補回虧損後再出場。 　　雖然我當時的壓力也很大，因為如果沒有讓客戶轉投資或是出場，就沒有手續費收入，使得這段期間業績不是很理想，但我堅持用對客戶有利的方法，幫助他們順利度過金融風暴。經過這次事件，客戶漸漸了解我的價值所在，這些人後來都變成我的忠實客戶。 　　第4個開關：相信才能看見⸺花五年從○〜十億 　　凡走過必留下痕跡，努力不會白費 　　理專的業績一般都是逐月算，在遠東商銀，每年三

月是競賽月，我在第二年（二○一二年）三月做了三百多萬元的手收業績，二○一六年三月，我的手收達到四百多萬元，原本以為已經很難再突破了，但我努力再創高峰，二○一七年三月，手收業績達六百七十萬元，單是一個月的業績就已經達到公司要求的年度目標，有些人上半年的手收才一百多萬元，而我光上半年的手收就超過一千二百萬元。 　　在我業績逐步攀升的過程中，二○一七年三月是個指標月，我原本不敢抱太大的期望，但後來竟能衝出六百多萬元的手收佳績，這是因為之前談了幾個客戶都沒有下單，剛好都在這時決定投資，關鍵在於我始終和客戶保持聯繫，因為我抱持著「相信就會被看見」的信念，始終相信「只要努力去做，就一定會被客戶肯定」，剛

好就在競賽月需要業績的時候，貴人出現了。 　　我知道，這絕對不是天上掉下來的禮物，能有收穫，在於我平常努力耕耘，累積能量。所以，由此我得到一個心得，一個成功的理專要做到三件事：摸透、解答和諦結。首先要透過各種管道去「摸透」客戶的背景，並引導他們說出需求；然後根據客戶的需求提供協助和「解答」；而當你了解了客戶的需求，解決他們的問題，並以「好東西和好朋友分享」的心情，客戶自然願意買單，也就是「締結」。有些理專做不出成績，很大的原因在於他們不知道客戶要什麼？想知道客戶要什麼並不難，設身處地替客戶著想，就能知道答案。 　　另外，業務工作要成功，還需要一項能力，叫做「領悟」。電影《我和我的冠軍女兒》

中有一句名言：「獎牌不是長在樹上，會自己掉下來，需要靠熱情、努力、愛，自己去爭取而來的。」我自己的努力過程就和電影的故事一樣，我知道所有的努力都不會白費，在努力的過程中，有時我甚至覺得被自己感動了，靠著這些感動，讓我堅定信念繼續往前走。 　　不論是在花旗銀行或是遠東商銀，我不像有些人一開始就有資產給你管理，我全都靠自己努力，一個客戶一個客戶慢慢開發，每個客戶如何辛苦地談成，在我的腦海中都有著深刻的畫面，都是一輩子的記憶，都是我的貴人。 　　第5個開關：打開富腦袋⸺四十歲前累積四千萬財富 　　當你全心全意在工作上，做出業績來，就會有一定的成就感，也會有一定的獎金入帳，努力工作一定會有所回報

。在幫客戶理財的同時，我也會運用專長，打理自己的財務，在投資配置上，看準了就不要亂挪動，長期持有，才能讓財富產生更多的回報。 　　我在二○○八年金融海嘯前就把大部份的資金贖回，在金融海嘯市場低點時，逐步買進多樣理財商品。有人問我如何能從金融海嘯中全身而退？我會開玩笑說：「農曆七月少投資。」因為當時正巧接近農曆鬼月，靠著自己對市場的敏感度，帶著客戶順利走過那一波風暴。有人說我運氣好，但投資本來講求的就是天時、地利、人和，還有敏感度，我都掌握到了，所以能順利度過風暴。 　　當時我以專業判斷，從大量資訊觀察市場，嗅出不對勁就快退場；而不論是國內外股市或是基金，低點就是最佳買點，客戶不買我就自己買

。我買的基金在金融風暴時，有些也跌一些，但我還是在低檔持續買進，慢慢救回一支，再救回第二支，第三支……，然後我把所有的錢全部都轉投入美股，當時美股不論是大盤指數、S&P500指數、金融股、不動產指數等，都在相對低點，我投資到現在，獲利高達五百％，就是因為當時逢低買進。 　　英國石油在墨西哥灣漏油事件時我也買股票，之後有些標的賺了就賣，而在買賣的過程中我領悟到，有些好股票或是高配息股可以長期持有，到了你覺得滿意的價格就可以賣掉出場；我也用資本得利、存股和配息所賺的錢，完全不用另外再投入資金就可以買股，總計美股投資從開始的一百五十萬元，後來累積獲利變成八百萬元。 　此外，我也投資台股，

我自己很有實驗精神，當時聽客戶說：「與其給理專賺，不如買中鋼」，我就拿出部份資金去買中鋼股票，從三十幾塊買，一路跌，我還是持續買，到十九元我也買，後來中鋼整個報酬率，不含配息也有二十、三十％，當時我也建議客戶買中鋼，有人說：「開玩笑，我手上一千多張全賣掉了。」同樣一個標的，有人賺、有人賠，在於每個人選擇不同，最後的結果證明我對了，若說我是幸運，其實不是，是因為我對市場進行分析、累積經驗，加上正確的資金配置，我靠著自己的工作專業持續有收入，加上正確投資，才能累積更多財富。 　　大多數散戶投資台股很難賺到錢，是因為很多人喜歡買科技股，台股我只買傳產股，你可能會覺得我的投資方式太傻或是太笨，但我有

自己的堅持，因為隨便進出，手續費就會吃掉很多獲利，如果長久持有，有配息、配股，絕不會賠太多。投資就是要靠錢滾錢，如果不投資，就滾不出錢來。 　　再舉例來說，有一陣子巴西幣跌得跟金融海嘯時一樣，巴西幣幣值從一比一點六美元，掉到一比三點三美元，但我跟客戶推薦，有人還是不買。還很多人說：「如果再來一次金融風暴，一定進場大買」，但事情發生了，大部份人還是不敢買。 　　金融海嘯後，我跟客戶說明現金流操作的重要性，如果收入大於支出，不亂花錢、自我控制能力良好，透過適當的理財就會產生更多錢出來，投資操作的重要原則就是逢低買進，當漲勢起來，錢是「整包」回來。我看過很多有錢人，財富都是這樣累積來的；但窮人只

要看到低檔就嚇跑了，永遠賺不到錢。此外，國內和國外的股票操作也不同，國外上市股票每天的成交量都很大，標的一定要挑，如果不會挑股，不論國內外股票就跟著大盤買，像S&P500或是台灣50等，都是大盤指數股票。  　　我很感謝自己一路走來碰到很多成功的案例，所以讓我更有信心去做自認為對的事情，也讓我不到四十歲就累積超過四千萬元的資產。 　　第6個開關：理專的五個核心價值⸺信念、堅持、學習、行動、感恩 　　把別人當成貴人，你也就變成珍寶 　　每當我談成一個案件時，都心懷感恩，想著，「成功是因為整個團隊的努力，你只是代表公司，所以要感謝公司、感謝長官、感謝協助的同事，更要感謝客戶給你服務的

機會。」不要覺得成功都是理所當然，每位客戶都是貴人，所以我一直把客戶當家人看待，把工作當志業看待，為志業打拚就不會輕言放棄。客戶能感受到我的真誠，就會幫我介紹親朋好友，客戶賺錢，我跟著開心，客戶發達，我也跟著沾光。 　　而除了要感恩對你好的人之外，對你不好的人也要感恩，感恩你所接觸到的每個人，只要用心，從每個人的身上一定都能有所收穫，不管是打擊還是鼓勵，都能成為你成長的養分。 　　我覺得服務客戶就像是木工師傅在雕琢一件作品，我要做的不只是完成一件事，而是要感動對方；不只整個服務的過程都要為客戶著想，甚至每個環節你都要服務到極緻。我常會帶客戶去跑一些公家單位辦手續，其他理專不會做到這麼細緻，

當你充分證明你和其他理專是不一樣的，你是全心全意為客戶，服務的力道不同，客戶都能感受得到。當行事圓滿，你所得到的將不會只是「小幸運」，客戶開心就會幫你再介紹更多的客戶，貴人也就這樣一直產生下去。 　　在服務客戶的過程中，你的努力就像是鴨子划水，鴨子游在水上只看得見頭，但實際上水面下的腳要不斷划動。你的服務或許客戶一時沒有發現，但當他知道了，覺得沒有人可以做得比你還要好，客戶就會想，「我不跟他做生意要跟誰做？」因此，我能得到那麼多客戶的信任。 　　我常在想，成功不在於你贏過多少人，而在於你能與多少人分享利益，幫過多少人。你分享的人愈多，幫過的人愈多，服務的地方愈廣，成功的機會就會愈大。 　

　我都把客戶當家人看待，把工作當事業看待，不會因為挫折就放棄，我要求自己不斷進修，才能提供客戶更專業的服務。我總是抱著感恩的心，每個客人都是我生命中的貴人，我也會從客戶身上學習，特別是那些年長的客戶，他們具有獨特的生活智慧，也各自有如何致富的故事，都是我學習的對象。 　　來有，我覺得幫助人就是存福氣，不要以為只有存錢重要，如果自己忙不過來，就介紹工作給需要的人，或是和不同產業的人互相交流分享；把別人當貴人，你也就變成珍寶。我現在年收入超過五百萬元，所得稅要繳上限四十％，我認為自己已經有回饋社會的能力，未來要多投入公益，實踐存德、存福氣的生活哲學。 　　第7個開關：養錢防老⸺投資最大的風險就

是什麼都不做！ 　　越早投資，越早過富足的退休生活 　　有賺錢就要做好資產規劃，有收入就要準備退休金，有資產就要設立防火牆，有多的資產就要準備傳承。越早開始投資，越早可以過上富足的退休生活。 　　但台灣有很多民眾本末倒置，他們把生活重心放在理財而不是工作上，其實應該要先好好工作賺錢，因為全心投入工作才能有好的表現，才能不斷創造現金流，理財的事交給理專就好，讓他們幫你做好資產配置，用你自己創造的現金流持續加碼在資產配置上。 　　此外，許多人年輕時不會儲蓄，往往到了即將退休的年齡，才發現根本沒有存夠退休金，再加上孩子也無法提供足夠的照護，但這時才後悔顯然是太晚了。所以從年輕時就要時時刻刻想到

，有賺錢就要存錢，提早為自己存退休金。存錢的同時也要懂得利用投資分散風險，設立防火牆。 　　舉例來說，如果你只做房地產一項投資，當它泡沫化時，租金不理想，房子賣不出去，會造成整個資金卡住，可能就此倒下；有錢人和窮人最大的差異，往往就在於有沒有做好資產配置，而做好資產配置後，不要常常去更動。如果你懂得守富，已經存夠了退休金，還有多出來的資產，就要做好傳富的規劃，如何透過保險或是信託等合法節稅方式，傳承給下一代，才能避免將來身後子女因分財產引爆紛爭。 　　第8個開關：解碼理財工具⸺如何從五花八門的商品中挑對目標？ 　　用類全委保單退休的好處 　　類全委保單和國內行之有年的「組合式基金」十分相

似。國內從二○一三年出現類全委保單開始，連年熱賣，類全委保單到底是什麼？簡單的說，過去要找專業經理人全權委託，必須手上要有大量資金，多數投資人無法負擔。保險公司透過發行類全委保單，集結資金後，委託投信公司代為操作。 　　以前，投資人選擇投資標的，必須時時注意市場風向，而類全委保單則是由專業經理人代操，並不直接投資有價證券，而是替保戶投資基金，並隨時調整。這種「懶人」的投資方式，很受客戶歡迎，因此有所謂「懶人的聰明保單」稱號。不過，民眾投資前最好要了解投信選擇的是否為開放平台。 　　以遠東商銀所推出的「安聯人壽遠滿順利變額年金保險」、「安聯人壽遠滿順利變額萬能壽險」等投資型保險專案為例，就是

連結類全委保單，由安聯人壽分別委託安聯證券投資信託、復華證券投資信託、群益證券投資信託及富蘭克林華美證券投資信託，投資標的包括台幣環球股債均衡組合、美元環球股債均衡組合，以及美元環球ETF股債收益組合等基金。過去投資型保單連結各類基金，必須由保戶自行挑選，但許多保戶常不知如何選擇或是如何設立停損停利點，透過投資型保單連結的類全委保單，讓投資人以小資金就可以輕鬆享有專業基金管理團隊的代操服務，透明、彈性且能規畫符合效益的人身保障，讓客戶同時享有人身保障與財務規劃。 　　類全委保單在各種理財商品中，手續費收入較低，所以許多理專銷售意願較低，我則不以手續費收入做考量，而以這個產品好不好來決定要不要

推薦給客戶，要不要購買，客戶有完全的決定權。其實理專的績效現在看關鍵績效指標（KPI），很多項目需達標，很容易被扣分，所以不用管獎金多少，因為當你認真去做對的事情時，你就會做得很快樂，反正理專的收入是積少成多，我就是堅持做自己想做的事。 本書特色 　　真人真事──本書為作者陳建志至今四十年精彩人生的回顧，從幼年時貧困，漸長時認真向學，出社會後努力吸收學習的奮勵故事，也因為他「勤做，儉用」的生活哲學，在大學畢業時即累積了第一桶金，更在四十歲時累積了四千萬元的身家，當社會瀰漫低薪氣壓時，正好以他的故事勉勵所有年輕人，成功是有希望的。 　　專業實用──作者擁有十多年理財經驗，除了幫客戶理財，也

為自己理進數千萬元的財富，書中詳細說明共同基金、ETF、海外債券、結構型商品、保險、以房養老等新時代理財商品，且進一步解釋該商品的特色、風險及投資破解碼，幫讀者打開致富開關。 名人推薦 　　基金教母蕭碧燕、遠東商銀總經理周添財、遠東商銀大稻埕分行經理黃建斌、迷克夏國際有限公司副總經理吳家德、未來方案品牌傳播集團執行長高文振、知名講師、作者、主持人謝文憲、知名桌遊講師、演說教練歐陽立中聯合推薦

主管魅力領導對團隊績效與銀行理專被挖角態度之影響

為了解決理專流動率的問題，作者林姮妤 這樣論述：

近年來伴隨全球金融衍生性理財工具的蓬勃發展，金融市場波動循環週期越來越明顯。金融市場經歷2000年科技泡沬化、2008年金融風暴、2011年歐債問題等經濟危機使得銀行經營、財富管理獲利受到嚴重侵蝕。隨著金融市場的不穩定，銀行理專被挖角的情況時而可見，銀行競相運用以高薪挖角同業理專的徵才策略，甚至以挖角策略取代以往公司內部培育人才的方式。本研究目的在於探討主管魅力領導型態對團隊績效與銀行理專被挖角態度之影響。本研究採便利抽樣之問卷調查法，以國內銀行在職理專為研究對象，以團測方式，總計發放問卷共204份，回收數量為204份，有效回收率為100%。並以相關、層級迴歸、獨立樣本t檢定及變異數

分析等研究方法經實證分析，研究結論如下：一、主管魅力領導對團隊績效之間具有顯著的正向影響。二、主管魅力領導對銀行理專被挖角態度具有顯著的負向影響。三、團隊績效對銀行理專被挖角態度具有顯著的負向影響。四、團隊績效在主管魅力型領導對銀行理專被挖角態度影響中具有中介效果。五、理專在部份人口統計變項之不同在其主管魅力型領導、團隊績效及被挖角態度上有顯著差異。 經由本研究結果可提供銀行理財部門主管發展留才策略，包括主管可參考魅力型領導對團隊績效的正向影響，以及主管魅力型領導能透過團隊績效降低團隊理專被挖角的情況，皆可作為管理措施之努力方向。