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P2P網路借貸平台規範之比較研究—以英美中三國為借鑑

為了解決渣打信貸未通過的問題，作者黃榆婷 這樣論述：

近來，P2P網路借貸平台因為鄉民貸的上線而受到關注而變得熱門，金融監督管理委員會（金管會）對於網路借貸平台目前採取的態度是不立專法，由民間自律，於違反現行相關法令的狀況下（如銀行法、證券交易法等）始介入管制。雖然金管會現行定調的方向是不另訂專法，然而網路借貸行業往後逐漸發展，仍可能會轉變為有需要以專法規範或行政管制的狀況，中央銀行亦有建議金管會仍應隨時注意台灣網路借貸行業之發展，檢討是否需訂立專項規範。有鑑於此，本文認為仍有必要了解其他國家對於本行業之規範，並探討何者為較適合台灣之規範，以作為台灣監督網路借貸行業發展的方向。網路借貸平台本身具有多樣的經營模式，亦具備傳統金融業所沒有的優點，透

過網路提供較為便捷的服務。然而近來中國大陸網路借貸平台倒閉事件頻傳，顯示出網路借貸平台本身所具有的風險可能帶來的惡果。民眾在使用網路借貸平台時向來會忽視或是未意識到網路借貸平台具有的風險，這些風險應受到重視。本文會將網路借貸平台具有的優點及風險羅列並介紹之。在瞭解網路借貸平台可能具有的各項優點及風險之後，藉由參考英國、美國、中國等前三大網路借貸平台市場國之監理規範，找出較適合台灣之網路借貸行業監理模式，並簡要探討台灣不日前通過之金融科技發展與創新實驗條例對於網路借貸平台能夠如何適用。

企業跨國經營之法律遵循制度比較研究

為了解決渣打信貸未通過的問題，作者周芳琪 這樣論述：

摘要我國企業長期以來未重視建立法令遵循制度(Compliance Function )，企業於海外布局或銷售商品時，常未將法令遵循放在投資評估及日後經營之必要注意事項，反觀外商機構如香港上海滙豐銀行、瑞士銀行、瑞士信貸等國際性銀行，或如台灣拜耳公司，(日本)住華科技公司等國際性企業，於海外擴展業務時，均會投入相當資源建立法令遵循制度，而台灣公開發行公司，除金融業基於主管機關法令之要求而設立法令遵循部門外，其餘大型上市公司亦常未建置法令遵循制度，以致國內如台灣車燈、汽車零組件業者龍鋒企業股份有限公司、友達光電股份有限公司、建興電子科技股份有限公司等遭到美國司法部訴追違反反托拉斯法案例，一連串反

傾銷及違反反托拉斯法(Anti-trust law)之案件，更顯示國內廠商於跨國銷售商品時，疏忽對公平交易法或反傾銷法(Anti-dumping)等之法令遵循。本文希能提醒國內企業，於擴展海外業務之初，應先建立適當法令遵循制度，蒐集相關法令資訊，以避免觸法而遭受損失。本文以跨國企業較常共同面臨之法令遵循議題為比較研究，並就美國、德國、中國及我國相關基本架構概述，輔以銀行特有之洗錢防制(Anti-Money Laundering; “AML”)及打擊資恐(Counter Finance Terrorism )法令遵循制度及美國海外帳戶稅收遵從法案(FATCA)、巴賽爾銀行監理委員會對銀行法令遵

循制度之建議及如何擬定法令遵循計畫等。本文探討美、德、中及我國對法令遵循制度之比較；並以美、德、中及我國之跨國企業為例，分別討論美國花旗金融集團、德國默克集團、中國交通建設股份有限公司，我國台灣積體電路股份有限公司之法令遵循制度。另就跨國經營企業共通之法令遵循主題予以比較，惟因涉及法規範圍廣泛，就重要或特別之處於一般法令遵循制度須考量者進行比較，包括反貪腐法(Anti-corruption Act)、公平交易法(Anti-trust law, Competition Act)、消費者保護法(Consumer Protection Act)、個人資料安全維護法(The Privacy Act,

Personal Data Protection Act)、勞工法(Labour Act)、防止利益衝突(Conflicts of Interests)。本文第四章、第五章另就國際性銀行與本國銀行特有之法令遵循議題，包括洗錢防制法及美國海外帳戶稅收遵從法案、巴塞爾銀行監理委員會對銀行法令遵循之建議 (Compliance and the compliance function in bank)、巴塞爾銀行監理委員會 2008年對銀行法令遵循之實行所為之調查報告，並就金融監督管理委員會推動金融控股公司及銀行法令遵循制度予以探討。第六章以銀行法令遵循計劃為例，說明採風險基礎，擬定年度法令遵循計劃。

第七章提出對我國現有法令遵循制度之檢討及建議，探討政府如何透過行政命令要求企業建立法令遵循制度及鼓勵企業建立法令遵循制度，以帶動企業在全球競爭環境下成長並永續發展。