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買對保險了嗎?：保險局外人幫你挖出埋在保單的地雷!把錢花在刀口上，讓你買對保險真正保障未來而 不浪費一分血汗錢!

為了解決水管重拉費用的問題，作者何宗岳（股素人） 這樣論述：

保單中藏了多少地雷，你知道嗎？ 直揭業務員絕不會告訴你的關鍵小細節！！！   　　舉例來說： 　　投資型保單到底幫你賺錢還是賠錢？ 　　要留心！它極有可能變成「地獄保單」！ 　　真要買投資型保單的話，作者建議你不妨這樣做──純保障壽險＋投資金融股   　　投資型保單有一個內扣的費用，保險成本（簡單的說就是保險公司用來支付理賠的費用）。它是直接由你的保單帳戶價值中扣除。因此你很難察覺這筆支出。如果你的保單帳戶價值，小於保險成本，那麼你就要開始繳危險保費，否則保單就會失效。   　　保險成本幾乎是隨年齡而成等比級數增加，例如男性60歲的保險成本是30歲的10.3倍，作者初步估算，如果你的投資保

單的投報率是3%的話，保單價在87歲時失效。如果投報率是0%，會在67歲失效。許多投資人沒有弄清楚，到時白忙一場。說它是地獄保單，也許有點誇張，但不是全無道理！作者在書中公開友人的1,000萬元投資型保單，10年共繳了783萬元保費，但是，保單卻依舊失效，保費全歸零！   　　2019年台灣的人均GDP 25,539美元，全球排行第33，但是，壽險滲透度卻是連續12年全球第一，台灣人平均以五分之一的薪水買保險，不可謂不多！但是據調查自認為已有足夠保險保障的受訪者僅占53.1%。   　　由上觀之，台灣人的保險觀，明顯出了問題。作者認為以下為台灣民眾買保險的最大迷思。   　　（1）買保險，保障

項目要愈多愈好。 　　沒有錯！但是每月保費可能太高而影響基本的生活品質。 　　（2）買保險，要保障兼投資，一舉兩得。 　　保障兼投資？絕對是保障成份減少（理賠時方恨少），投資也未必賺錢，有虧本金的風險。  　　（3）買保險，到期未理賠時，要領回保費。 　　如果是儲蓄壽險，到期尚可領回比總繳保費稍多的錢（不考慮通膨率），但是，如果附加一大堆的附約，或終身醫療險，則必然領不回總繳保費。 　　（4）繳費20年、保障終身最划算。 　　羊毛出在羊身上，保險公司只不過將保障至110歲的保費，要你在20年內付清而已。   　　此四項觀念並非完全錯誤，而是有時候正確；但就因為這四項多數人的買保險觀，保險公司才

會投大眾所好，設計許多高保費、低保障的①終身型、②還本型、③投資型、④類全委型及⑤附保證型等保險商品來賺客戶的錢。   　　其中終身型保單比較貴的可能原因之一是：「目前台灣人平均壽命是80.9歲（男77.7歲、女84.2歲），壽險業的第六回「經驗生命表」，是男81.11歲、女86.64歲（2021／7／1），但是，各保險公司的終身型保單卻依99歲、105歲或110歲年齡來計算保費」。所以，對相同保障而言，終身型壽險的保費，可能是10年期壽險的20倍以上。   　　作者是保險局外人，寫此書不是和保險公司有什麼過節，一開始純粹是因為小孫女出生後，媳婦要為她買一張0歲保單。「主約是20年繳的終身壽險

，加上7種附約，年繳保費23,932元」，引發他對保險的興趣。   　　『直覺上，覺得替「0歲嬰兒」買保險好像怪怪的，通膨效應無止境，等她到35、50歲時的保單價值剩多少？因涉及家人的權益，乃決定進一步研究保險商品，希望能了解「要保人究竟能由保單獲得怎樣的保障」』。   　　作者重視思考的邏輯。1985年在他35歲，因自感「學然後而知不足」，乃決定放棄11年的工作經驗，前往美國攻讀機械碩士。當時的系主任認為「工程師必須懂統計分析」，規定研究生須到數學系修統計學課程，他選了一門統計分析學（Statistical Analysis），上課第一天，教授列了一些參考書籍，其中一本迄今仍記憶猶新、受益無

窮的書是：《How to Lie with Statistics》（如何用統計學說謊）；這是一本出版於1954年的小冊書，全書僅約150頁，共有10個小單元，書中文圖並茂，列舉了許多玩弄統計數據的案例和利用統計學騙人的技巧。   　　作者2年的碩士學習生涯中，並未覺得該書有何用途，然而，回國重新就業後，卻逐漸啟發他的「常識邏輯思考」潛能，對於日後工作上的空調節能評估分析，有很大的幫助。因此，邏輯思考→比較分析→檢討改善，成為作者研究資訊／數據的三步曲，作者曾以此三步曲，寫過《拒當下流老人的退休理財計劃》等4本理財暢銷書，本書即是以常識邏輯思考，進行比較分析，探討（人身）保險商品之必要性與適用性

。   　　邏輯思考及常識貫穿全書的內容。作者一位40幾歲友人想買的保單如下，並問作者的看法。   　　這是○○人壽的「20年繳／終身意外險」，在16歲至50歲買此份「20年繳／終身意外險」的保費，同樣是17,390元／年。保費並無年齡上的差異，20年的總繳保費共347,800元；此份保單給付項目多，還有101歲祝壽金10萬元，看起來很吸引人。   　　作者告訴他，此是終身意外險，疾病死亡或疾病住院醫療非本保單之保障範圍，而且還得挑假日搭大眾運輸工具而意外身故，家人才能領得到800萬元的保險金，否則只好忍耐活到101歲領10萬元祝壽金，加減算一算，他就改買其他保單了。 姑且以常識邏輯來分析此份

保單：「住院2,000元／日，每次最高6萬元（※即住院30天×2,000元／日），需要住院174天（＝總繳保費347,800元÷2,000元／日），才能花完總繳保費，可能嗎？看看自己父母及周遭親朋長輩，有多少人因意外住院超過174天？    　　本書作者在分析台灣保險市場的怪現象之後，也提出了他的保險觀念。   　　保險三訣：救急不救窮、錢花刀口上、保大不保小！ 　　更具體而言： 　　以小於年薪5%金額，買500萬元保障險（10倍年薪）＋日額5,000元住院醫療險。 　　任何想要買保險，或是已經擁有保險的人們，都應當看這本書，以把錢花在刀口上。   本書特色   　　★保險業務員不會告訴你的

細節 　　保險公司開保險公司目的是賺錢，因此設計了許多巧門，來保障自己的利益。只是保險業務員在拉保險時不會告訴你這些。例如：   　　1.買（還本）終身壽險、投資型保單或類全委保單存在一項風險，就是提前解約的損失：銀行定期存款解約時，頂多是利息打7折、8折，不會損失本金，但是，保險若提前解約，多會損失本金。所以，保險商品的DM中，多有一句小字注意事項：「投保後提早解約，將可能不利於消費者」。有些人在需要買房、創業時，可能需要解約一些保險來應急，偏偏保險業務員會說服您不要解約，改以保單借款方式來處理，於是您的保費／利息會愈繳愈多。   　　2.「終身壽險」是相當高明的保單，壽險公司以100歲、1

10歲來規劃訂定保費。而多數人難免在壯年時，因資金需求而提前解約；此外，國人的平均壽命是81.3歲，壽險公司擺明吃定大多數的要保人撐不了那麼久，由此可知，（投資型）終身壽險是壽險公司的金雞母，保證獲利不吃虧。   　　3.別以為「繳費20年、保障終身」的保費永遠不變。保險公司不做虧本生意，照樣會調高保費；某繳費20年的「○○終身醫療險附約」，其合約條文中有「續期保費調整」條款：「本保險採平準保費，可調整費率。本附約依實際經驗損失率達到調整保費之標準時，經本公司簽證精算人員評估並於年終精算簽證報告意見書揭露後調整本附約之保險費率，每次調整後之新費率以不超過原費率的20%為限⋯⋯」。   　　保險

費分為平準型費率和自然型費率。理論上，自然型費率是隨年齡增長而增加，平準型費率是保險公司依年齡、通膨率等風險因素而精算出的費率，將20年的保險費平均分攤到每一年，所以，每一年的保費應維持不變。但是，仍會視狀況調整。   　　★保險相關知識一次說明 　　保險有許多專有名詞，如果沒有相當的了解，很難看懂保險契約的真義。如宣告利率及預定利率。   　　宣告利率及預定利率多會揭露在保單DM中，只不過宣告利率字體大，而預定利率字體小，可能要在注意事項或備註中仔細找找看。通常，當實際的宣告利率高於預定利率時，保戶可獲得增值回饋金／分紅金等；若實際的宣告利率低於預定利率時，就沒有增值／分紅回饋金，對保險公司

是利差損，此時，保單價值準備金只能以預定利率計息增值，所以，預定利率又被視為保單的保證最低利率。   　　★不只挖出問題，也提出明確的建議 　　作者並不否定保險商品的效用。只是要正確的運用。本書在最後兩章，提出明確的具體的建議。讓你把錢花在刀口上。

設計師的機智工地生活：和師傅溝通一次OK

為了解決水管重拉費用的問題，作者柯竹書,楊愛蓮 這樣論述：

一張誠實裝修流程表揭開施工殘酷真相 不看會後悔的設計師機智工地管理 PICK精華版監工細節 讓你家的裝修少走冤枉路 　　 　　住宅裝修明明有找專業師傅把關，工法還選特優款，怎麼最後的成果還會漏洞百出？！ 　　原因就在施工過程沒有徹底把關，沒顧好頭尾細節，和師傅雞同鴨講，工才會沒做到位 　　/ 機智工地生活 1 / 漏做這一招  裝修做半套 　　磁磚用白色填縫劑，不要馬上填縫，等收尾清潔再處理，避免白色填縫卡髒污染色 　　地磚保護貼雙層，上夾板下PVC瓦楞板，夾板可防淺色地磚吃色 　　拆下的新成屋新設備零件先拍照保護，釐清瑕疵歸屬 　　管委會流程申請做半套，小心施工引糾紛 　　別只拍事後照

，歹誌會大條！工班施工過程階段拍照留檔，日後可回溯找癥結，不怕對錯人 　　/機智工地生活 2 / 工法最高施工準則  不怕師傅做錯工 　　訂立水平基準線與±0地坪完成面，沒統一會出包，房子水平會偏掉 　　工班師傅開行前會，設備提前現場放樣溝通施工尺寸差，減少裝修失誤 　　牆壁畫重點簡單說，拍照記錄，方便工班對接資訊，避免環節漏勾 　　複合工程的工種要一起解說注意事項，減少錯誤施工，省得日後補破洞 　　/機智工地生活 3 /人性化工地管理  降低施工風險 　　拆下的馬桶別急著丟，給工班師傅當臨時洗手間 　　匡列正確施工時間，做好敦親睦鄰。 　　裝修廢棄髒水要先過濾再排放，請水電做臨時水電要加

做汙水沉澱池 　　進料堆放位置跟著動線走，還要避免受潮，降低建材耗損率 　　/機智工地生活 4 / 一等高裝修設計秘密 　　降板浴缸填平，鋼構stick板 + 輕質混凝土，減輕樓板承載 　　夾層浴室忌諱紅磚隔間牆，不鏽鋼盤防水 + 輕鋼構法，才是設計王道 　　老屋裝修別給樓板壓力，減量工法與輕量建材 　　高低差比傳統門檻，更好洩水止水 　　隔間牆壁有彎折比垂直線設計，更能擴大室內使用坪效。 　　5mm 介面留縫，最佳防潮處理 　　/機智工地生活 5 / 一流監工  和損耗說掰掰 　　拆除階段，水電要全程在，鑿破水管及時修補，避免屋子淹大水 　　老屋管道間管線要回填封平，才不會釀意外 　　水

電要從浴室先配管，讓泥作快動工，裝修才能快馬加鞭 　　油漆除了計較幾底幾度，還要先盤查天地壁狀況，不OK馬上喊停工，先解決瑕疵點 　　花式貼磚、多重配色油漆，設計圖、現場標號標色，跟著號碼走，不怕會做錯 　　油漆標記用粉筆，簽字筆容易染色難處理 　　輕隔間，規格製品，局部拆除挖鑿配管，一個不留神，小心洞愈挖愈大 　　安裝專業設備，請找專業廠商，別全委託水電一手包辦 本書特色 　　一生受用的6大機智現場工班管理 +  30個上流裝修監工細節。 　　圈內一致推崇的工地施工守則，數十年工地實務經驗精華一次公開。 　　必收藏的與工班師傅溝通施工零失誤要訣！ 　　從管委會事前申請、拆除、水電、泥作

、木作、油漆工程環節，連一顆臨時馬桶與汙水沉澱池都沒漏勾，點出裝潢眉角，包管提升施工精準度，不當裝修冤大頭。

桃園市城市外交的實踐與成就（2014-2020）

為了解決水管重拉費用的問題，作者佐藤孝亮 這樣論述：

就台灣而言，目前桃園市的城市外交非常活躍。且近年來桃園市的都市發展迅速。換句話說，桃園市通過推展城市外交，增進市政等多方面的能力和效益，創造出城市發展上的更多可能。本研究以「桃園市城市外交的實踐與成就」為主題，進行研究。筆者採取個案研究法，以桃園市城市外交作為個案，並且透過使用文獻分析法和訪談法，瞭解桃園市城市外交之近況。此外筆者在本研究中，針對桃園市和日本成田市城市交流的情況進行研究，瞭解其交流內容、成果，以及問題困境。最後，探討對於現階段桃園市的城市外交政策所需要改善的地方。桃園市通過多元的交流方式，積極與世界各城市建立友好關係，並推動各種交流活動。此外，桃園市城市外交的運作單位，確實掌

握桃園市的優勢，而且桃園市將這些特色與城市外交的內容連結，成功向海外城市推廣桃園市的魅力，促進提升桃園市的知名度。此外筆者發現，桃園市透過城市外交，成功學習其他城市的市政經驗，促進提升桃園市自身的市政能力。此外，目前桃園市推動城市外交仍有不足部分，筆者將這些不足之處進行歸納，並提出桃園市城市外交政策上的建議，主要包含：設置國際事務委員會，積極參與國際組織活動，尋找城市規模較對等的締盟城市，首長出國參訪目的地可多樣化，推動雙方市政府及機場共同合作交流，對參與體育交流的民間團體提供更多的補助金，充分考量文化團體表演道具的費用後，對派遣出國團體的擇優選擇。