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一生平安的保險規畫：教你分齡買對保險，兼顧理財和保障

為了解決富 邦 長照險 好 嗎的問題，作者吳鴻麟 這樣論述：

該不該買保險？買多少才夠？ 保險金融達人吳鴻麟，教你買得省、買得對， 打破10大迷思、5大週期分齡規劃， 選中CP值最高保單，小錢就能擁有大保障！ 　　根據統計，台灣每個人擁有超過2.3張的保單，人壽保險滲透率更高居世界第一，但是真的搞懂自己買什麼保險的人卻相當有限。把整疊保單拿出來檢視，不是同質性過高，就是萬一發生事故，保障有限，甚至無法理賠！當然也有人堅持不買保險，可能是因為自身或者親友有過不好的保險經驗，因而對保險反感。但是，風險之前人人平等，別再避買保險啦！要防患的是會騙人的「不肖保險業務員」，而不是「保險」本身。 　　本書分為兩大部分： 　　第一部分「迷思篇」 　　「保險都是騙

人的，多存點錢比較實在？」「政府已經開辦長照2.0，不用再買長照險？」 　　保險，有很多人云亦云、似是而非的言論，這一部分將整理出十大拒絕買保險的理由，並逐一分析解答讀者心中的疑問，認清保險的本質與功能，避免「人云亦云」輕忽自己可能面臨的風險，而耽誤了投保的黃金時間，造成家庭或個人無法彌補的傷害與損失。 　　第二部分「規畫篇」 　　●人生五大週期與需求 　　從人生不同階段必須肩負的個人與家庭責任，來分析不同的理財與保障需求，再從需求中探討如何透過「風險規畫」、「理財規畫」及「資產規畫」來達到保障、創富及資產傳承目的。 　　●CP值最高的保單規畫 　　教大家如何依自己的經濟能力，利用C

P值最好的保險產品組合，來達到不同階段的需求與規畫目標。建構完整的保險防護網，讓保戶能擁有一生平安的保險。 　　套句一句流行廣告詞：好險，有保險。但是，你的保險買對了嗎？這是想買、剛買、或滿手保單的人想要了解的問題。「天有不測風雲、人有旦夕禍福」，人，怕的不是風險，而是風險來臨時，自己架的防護傘不夠大，因為走太快、活太久或走不掉而拖累家人，成為一生的遺憾。 本書特色 　　1. 金融保險專家現身說法 　　作者擁有30年金融保險經驗，兼具法律與銀行保險專業背景，更能釐清外界對「保險」似是而非的概念，深入淺出各險種特色與獨特性，提供購買保單前的不同思考方向。 　　2. 真實案例＋試算說明深入

淺出 　　無私分享保單案例，教大家選對保單、買對保險，將小錢發揮最大效用，規畫CP值最高保單。 專家推薦 　　吳澔如（法巴銀行首席營運官） 　　李正之（台名保經董事長） 　　李佳蓉（磊山保經首席顧問） 　　李崇言（法巴人壽中國區總負責人） 　　李淑芬（錠嵂保經董事長） 　　李傳晧（精联保經董事長） 　　張烱銘（中國人壽保險資深副總經理） 　　莊中慶（君龍人壽總經理） 　　陳文勇（台灣人壽副總經理） 　　曾覺民（巨擘保經董事長） 　　黃志明（倍安保經董事長） 　　鄭祥人（保經公會理事長） 　　戴朝暉（法巴人壽台灣區總經理） 　　薛淑梅（第一金投信董事長）   作者簡介 吳鴻麟 　　現

任捷安達國際保險經紀人公司董事長 　　畢業於政大法律系，之後在政大保險研究所、台北大學商學院、台灣大學管理學院進修，並取得財務金融及商學碩士學位。 　　曾任元大銀行資深副總經理、元大保代總經理、第一保代總經理、安聯人壽副總、全球人壽副總等。精通法律、財務金融及商業行銷管理。 　　具有美國壽險管理師（FLMl）、美國客服管理師（ACS）、美國註冊財務策畫師（RFP）、台灣壽險管理學會正會員、考試院人身保險經紀人、財產保險經紀人、不動產經紀人、華語領隊及導遊、英語領隊專門職業人員考試合格等專業資格。 　　目前同時是台灣金融研訓院菁英講座、台灣保險事業發展中心、證券暨期貨發展基金會、台北金融

發展中心、各大學金融專業課程講師。   推薦序︱保險，保你和家人一生平安│鄭祥人 推薦序︱保險，是民生必需品│李佳蓉 推薦序︱保險工作是利人又利己的事業│莊中慶 共同推薦︱ 前言：有保險，有保庇？ 一張圖看懂保單分類 Part Ⅰ迷思篇：保險真的能保一生平安嗎？ 迷思01︱保險都是騙人的，多存點錢比較實在！ 迷思02︱我已經買好幾張保單，不要再找我買！ 迷思03︱我一個人沒有家累、衣食無虞，不需要再買保險！ 迷思04︱孩子還小沒賺錢，不需要買保險！ 迷思05︱投資型保單不保證收益，一條牛被剝好幾層皮！ 迷思06︱保單應回歸保障功能，不該當定存買！ 迷思07︱年金險種類多又

複雜，綁約時間長、不划算！ 迷思08︱有全民健保就夠了，何必再買醫療險！ 迷思09︱政府已經開辦長照2.0，不需再買長照險！ 迷思10︱買保險可以節稅，是富人專利！ PartⅡ 規畫篇：分齡保險術，買對需要兼顧理財規畫 規畫01︱學齡期保險需求及商品規畫 ● 學齡期CP值最高保單組合 ● 學齡期保險規畫常見問題： Q1. 15歲以下未成年人意外死亡無法理賠？ Q2. 跟團出遊有「責任保險」，就不用「旅行平安險」？ 規畫02︱青年期保險需求及商品規畫 ● 青年期CP值最高保險組合 ● 青年期保險規畫常見問題： Q1. 為什麼年輕族群適合買投資型保單？ Q2. 該買癌症險，還是重大疾病險？ Q3

. 重大疾病險、特定/重大傷病險，哪種最「保險」 規畫03︱壯年期保險需求及商品規畫 ● 壯年期CP值最高保險組合 ● 壯年期保險規畫常見問題： Q. 投保醫療險，住院開刀就理賠？ 規畫04︱空巢期保險需求及商品規畫 ● 空巢期CP值最高保險組合 ● 空巢期保險規畫常見問題： Q1. 我有勞保退休金，為何還要買年金險做退休準備？ Q2. 很夯的纇全委保單，到底能不能買？ 規畫05︱退休期保險需求及商品規畫 ● 退休期CP值最高保險組合 ● 退休期保險規畫常見問題： Q1. 如何選購長照險？ Q2. 如何運用保單節稅 Q3. 身故保險金給付不能免遺產稅？ 結語 後記：一個優秀保險業務員的養成

附錄： 人壽保險金依實質課稅原則核課遺產稅案例及其參考特徵   前言 有保險，有保庇？ 　　為什麼這時候要談保險？有3 大理由： 　　理由一、台灣經濟成長趨緩 　　台灣有句俚語：「生吃攏嘸夠，擱有通曝乾？」意思是指種植生產的蔬果欠收，要現吃都不夠了，怎麼可能還有多餘的食材可以曬乾、醃漬，留著以後食用。 　　所以，很多人會認為現在的經濟環境不好，收入不穩定，應該要量入為出，保險並非民生必需品，「當省則省」。換句話說，買保險會增加個人或家庭支出，是不是等經濟寬裕些再考慮？有這樣的想法到底對不對？ 　　種種數據顯示，經濟疲弱不振的現況，短期內似乎看不出有好轉跡象，最直接影響的是上班

族的薪資停滯，甚至基層勞動者的工資倒退到20年前的水準。 　　就業機會愈來愈少，加上物價上漲，上班族或勞工階級在都會區辛苦打拚一輩子，也買不起一間小套房。於是我們常聽到衡量生活品質不滿意的「痛苦指數」也愈來愈高。在這種經濟壓力下，要民眾省吃儉用再擠出一些錢來買保險，確實相當辛苦。 　　在這樣的環境下，網路、媒體出現不少名嘴、保險達人，傳達一些似是而非的聲音與觀念，灌輸、提倡民眾不需要買保險的言論。這些「專家們」可能連保險的基本知識都沒有，但卻一直在宣導「自保」比「買保險」重要，只要把身體鍛鍊好，有「健保」＋「保健」就夠了，不需要浪費錢去買保險。 　　我很憂慮這樣「眾口鑠金」、「以訛傳訛」

的傳播力量，萬一讓真正需要保障的家庭或個人因此誤信而忽略了保險的重要性，等於是把自己一步步推向危險的斷崖。 　　理由二、國際政經風險增加 　　2007 年美國爆發「二房事件」債券危機之後，緊接著2008 年全球四大投資銀行之一的「雷曼兄弟」破產清算，全球金融體系出現空前危機，成為引發全球金融海嘯的導火線。緊接在後的冰島破產、歐豬五國（PIIGS，葡萄牙、義大利、愛爾蘭、希臘、西班牙五國的英文字首縮寫）的國債無法清償，也開始攪亂整個歐洲市場，剛從2000 年亞洲金融風暴中脫身的亞洲各國，馬上又面臨重擊，骨牌式效應幾乎無一倖免，真的應證了「世界是平的」理論。 　　美國聯邦準備理事會為了拯救美

國經濟危機，實施一波波的「量化寬鬆（QE）」政策，此舉也引發全球央行進行貨幣競貶，形成另一樣態的世界大戰，只是這次使用的武器是「貨幣」，而不是導彈，但對各國經濟的影響和破壞力卻比導彈大上千百倍，尤其對依賴出口貿易的國家更是嚴峻考驗。 　　俗語說：「福無雙至、禍不單行。」繼經濟問題後，各國政治局勢也呈現不穩定狀態，引領全球政治經濟政策的主要國家領袖，先後在大選中落敗，主張保護主義的候選人脫穎而出，2016 年甚至出現市場上最大的兩隻「黑天鵝」，即英國脫歐與川普當選美國總統。 　　緊接著，2017 年約占歐盟經濟40％的歐洲主要國家，也即將舉辦大選，保護主義候選人一樣占上風，歐債問題可能再捲土

重來，政治風險讓往後3 至5 年的全球經濟發展，更增添不確定性。 　　這些看似與我們不相干的國際政治、經濟問題，事實上牽一髮而動全身，因為台灣的經濟仍然高度依賴出口貿易，保護主義將對台灣產業相當不利，進而影響到政府的歲收、產業發展，以及民眾的所得等，導致薪資倒退、失業率升高、就業率偏低、通貨膨脹、利率下滑、匯率波動、股市交易清淡等等……都與我們的生活息息相關。一旦個人或家庭因突發事故出現收入中斷，或增加無預期的費用支出，將會嚴重衝擊原本的生活與計畫，這些恐怕都不是憑我們一己之力就可以解決。 　　理由三、人口結構老化衝擊 　　除了受全球政治、經濟問題影響之外，台灣還即將面臨社會結構人口老化

及少子化的衝擊，由於養兒育女的責任壓力增大，使得許多新婚夫妻不願多生小孩，甚至不敢生。 　　台灣的生育率創全球新低，2017 年起14 歲以下幼年人口將少於65 歲以上高齡人口，少子化問題使得台灣的「人口紅利」4 已不復存在，未來的老人安養、照顧與醫療問題，對個人與家庭也會是沉重的負擔，這樣的時間表已經迫在眉睫。 　　早在1993 年，台灣就邁入「高齡化社會5（aging society）」，2018 年將成為「高齡社會」，到了2026 年就是「超高齡社會」，總人口中20％為65歲以上。也就是說，走在街頭的每5 個人就有1 個是老年人。 　　台灣從「高齡社會」進展到「超高齡社會」，只有短

短的8 年時間，比日本的11 年、美國的14 年、法國的29 年、英國的51 年快上許多，但也表示解決問題的時間表更少，未來高齡人口可能面臨的健康、醫療、安養、照護問題，如果不及早準備，嚴重性將更甚於現在遇到的經濟困境。從「搖籃到墳墓」是每個人一生都必須經過的歷程，不同的人生週期，每個人有不同的角色扮演、不同的責任負擔，但無可避免，每個人也都必須面對始料未及的三大風險：「不知道明天和死亡哪一個會先到來」的「走得太快」風險；因為「錢花完，人還沒走的」的「活得太久」風險；「久病臥床，無語問蒼天」的「走不掉」風險。任何一種風險發生，就可能毀掉我們辛苦建立的家園，失去我們摯愛的親人，以及我們寶貴的健康

與生命，甚至連累我們的家人與子孫，尤其在經濟上的損失與負擔，恐怕是大部分人無法獨力承擔的。 　　本書要肯定的告訴讀者，的確「有保」有「保庇」；「沒保」……只能「賭運氣」。但也不是「有保（險）」就一定沒事，錯誤或不適當的投保規畫，不但沒有幫助，還可能適得其反，增加自己的財務負擔，甚至造成無謂的損失。 　　因此，保險不是「有買」就好，本書要讓讀者從「需求分析」角度，了解自己是不是「買對」、「買到CP 值最高」的保障，透過這些保險規畫能不能讓自己和家人免除「走得太快」、「活得太久」、「走不掉」的風險，更能確保自己和家人「一生平安」。   迷思篇︱保險都是騙人的，多存點錢比較實在！ 「你在做保

險？當朋友可以，但千萬不要向我推銷保險」、「保險都是騙人的，多存一點錢比較實在」，「我三餐都吃不飽，哪有閒錢買保險」，偶而會在一些場合會聽到這些拒絕談保險、買保險的言論。 我總會好奇追問對方，為何會有這種想法？結果大約有八成的人根本沒買保險，只有兩成左右是因為自己或親友有不好的投保經驗，主要原因不外乎：申請理賠被拒賠、繳不出續期保費、人情保、被判定為拒保件，有健康問題（次標準體）被限制承保的內容或被要求增加保費、聽聞親友不愉快的投保經歷等等因素，因而排斥保險。 前者從未買保險，所以是「莫須有」的理由拒絕保險；後者則可能業務員沒有為保戶做最適當的保險規畫，以及充分說明保險內容，或者沒有做好售後服

務，導致客戶埋下「心結」，拒絕再談保險。要拒絕買保險很容易，一個理由就可以把業務員擋在門外，但仔細想想，是不是保險業務員不出現，風險就不存在了呢？答案當然是否定的，風險不但不會消失，一旦發生，再來後悔就為時已晚。 投保關鍵在於承擔風險能力 到底需不需要買保險？關鍵就在於：我們能否承擔因為危險事故發生的損失或責任。 台灣交通事故死亡率世界第一每5分鐘18秒就有人罹癌每11分鐘22 秒有1人死於癌症每40分鐘增加1位失智者每5人就有1位老年人每年增加失能人口2至3萬人平均壽命80.2 歲創新高 從上述的資料中可以清楚發現，雖然突發意外事故造成的危害很大，但因長壽所衍生的醫療、安養、長期照顧問題更大

。 而且這些事故發生與否及時間，都非人力所能掌控，我們必須靜下心來思考，自己有能力承擔這些風險嗎？萬一發生，如果只靠自己賺錢、存錢真的夠用嗎？會不會造成家人的負擔和困擾，甚至拖垮整個家庭？如果我們自覺沒有多餘的錢買保險，哪會有多餘的錢可以承擔這些事故發生所必須花費的錢嗎？ 如果答案是否定的，就不能再存在著「我不需要保險」的心態，而是必須更積極的尋求專家協助規畫合適的保單，並隨著人生不同階段的需求與責任，定期檢視保單並調整，以確保自己的健康狀況或年紀，免得到了無法投保的時候，才後悔「要是」當時的保險業務員能再堅持一些該有多好。

富 邦 長照險 好 嗎進入發燒排行的影片

台灣長期照顧2.0：政策行銷觀點之分析

為了解決富 邦 長照險 好 嗎的問題，作者林昇德 這樣論述：

本研究運用政策行銷觀點來分析台灣長期照顧2.0。作者利用自定4個構面的行銷組合，在考慮外部環境因素下，分析台灣長照2.0政策之政策內涵、人力資源、財務資源及形象宣廣四面向。研究使用文獻分析法，在擬定行銷組合和瞭解政策內涵上特別有用；也使用深度訪談法，針對公部門、專業人士、民間機構（服務提供者）、長照使用者四個類屬之資訊豐富個案進行訪談，該研究法在理解人力資源、財務資源和形象宣廣上特別有用；也運用優劣分析法和政策分析法，對訪談結果進行分析並提出政策建議。研究發現長照2.0有許多劣勢和威脅，據此提出政策建議：多元化人力來源並建立證照制與人力資源資料庫、統籌規劃培訓課程、詳明政府各單位權責分工、放

寬差異化和多樣化服務提供方式、開放私部門分享長照業務、評估外籍看護納入長照體系、多軌化長照財源、行銷長照、從觀念宣導著手、以客戶為導向、主動出擊協助民眾取得服務資源、放遠未來如建立居家醫療體系、落實友善公共環境等。此外，後續研究建議：對於剖析政府財源、制度收支，有賴更多文獻參酌，也可能需要較多財務上的專業知識。