壽險海外投資上限的問題,我們搜遍了碩博士論文和台灣出版的書籍,推薦陳建志寫的 打開致富開關:別把沒錢當習慣 可以從中找到所需的評價。
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逢甲大學 風險管理與保險學系 黃孝慈所指導 洪婉容的 我國壽險公司之財務結構、清償能力及經營能力對經營績效影響之探討 (2021),提出壽險海外投資上限關鍵因素是什麼,來自於財務結構、清償能力、經營能力、公司績效、資產報酬率、稅後淨利率、2SLS、GMM。
而第二篇論文銘傳大學 風險管理與保險學系碩士班 金志婷所指導 古昕卉的 台灣保險業匯率暴露和決定因子之研究 (2021),提出因為有 匯率暴露、匯率暴露決定因子的重點而找出了 壽險海外投資上限的解答。
最後網站國際板加計國外投資有兩家壽險接近滿水位- 財經- 工商則補充:原本國際板債券投資並無上限,即可不計入海外投資限額,對部分國外投資額度吃緊的壽險公司有極大助益,但在2019年金管會在立法院要求下,設下國際板 ...
打開致富開關:別把沒錢當習慣
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為了解決壽險海外投資上限 的問題,作者陳建志 這樣論述:
想當有錢人就要理財 40歲前累積4千萬財富的成功故事 人生是不斷的卡關、破關,陳建志出生前父母已離異,國小六年級就開始打工,從搬家公司、清潔公司、牛排西餐廳、咖啡店、KTV到酒店少爺等,讓他在大學畢業前就存到人生的第一桶金──第一個百萬。 研究所畢業後等待服兵役的一年間,他當銀行催收員,接觸到許多窮人,發現不能當窮人;而想當有錢人就要理財,並且做有錢人的生意。一年十個月服替代役期間,考了壽險、投資型保單、信託、證券、期貨和理財專員等十幾張證照,他的人生也從此走進金光燦爛的大門。 陳建志不到40歲就累積了超過4千萬元的資產,幫助客戶管理幾十億元的資金,藉由這本書分享他的奮鬥
故事,也希望幫助有心踏入理專這個行業的年輕人,提供他們打開從事理專業務開關的致勝心法,也讓有意透過理財累積財富的民眾,認識各項理財工具,打開人生的致富開關 第1個開關:努力打工,大學畢業前存到第一桶金 存到人生第一桶金 有句話說得很好:你對自己嚴苛一點,生活才會對你輕鬆。我從小打工,直到大學,辛苦存到人生第一桶金。還有一句話說:「人生如一本書,我不能改變書的厚度,但能改變書的深度」,我以往的工作經驗以服務業居多,對於與人互動很習慣,也樂在其中;也做過勞力工作,與各階層人士互動經驗豐富,這些特質都成為我未來發展事業的助力。 大學我就讀位於新竹的中華大學數學系,離開了家,感覺
比較自由快樂,也因為數學底子不錯,所以念得很輕鬆,這期間,雖然家裡會給我基本的生活費,但課餘時間我全都在打工,咖啡店、KTV……,試過很多行業。記得那時在KTV當服務生的收入很不錯,但不是人人都如此。有人一天拿不到五百元小費,我因為很會觀察客人的習性,投其所好,客人當然開心,小費給得就大方,有時一天可以拿到三千元以上的小費。 想想,討好客人的訣竅不外就是服務技巧要靈活,如果有小姐跟旁邊的大哥說,「這個服務生不錯」,這時,小費就跟著來了。這也是我自認高招的地方,可能是我從小在親戚家輾轉寄居,加上很小就開始打工的關係,讓我很懂得察言觀色。 不同於多數孩子對金錢懵懵懂懂,我很早就有理財的
觀念。半工半讀賺來的錢都沒有亂花,多數都存起來,在大學畢業時,存款就超過一百萬元,成為我人生的「第一桶金」。 對於日後的工作發展,我也比多數同學較早思索這個問題。大三時,我開始思考未來的就業方向,我想,單靠數學系畢業的學歷不好找工作,所以我輔修國貿系。大學畢業後想考研究所,數學系很多人轉資工、資管、企管、工管所,但我都沒興趣,不諱言我從小喜歡錢,所以決定念財管,後來考上中華大學財管研究所。其實,我那時也有報考其他學校的研究所,初試過了,但第二關複試沒過,因為當時口語表達不夠好,加上資料審查要懂得包裝,因為沒人教,所以鍛羽而歸,日後踏入職場,才知道口語表達與行銷包裝對一件事的成敗有多重要。
第2個開關:理專生涯,從菜鳥到老鳥 當下的挫折,日後都會變成華麗的存褶! 剛開始做理專的時候,總覺得別人都在觀望你到底有沒有「底氣」,也就是能否存活下來?此外,前輩對待菜鳥男生的態度大多是「放生」,對待菜鳥女生則會比較有耐心,態度差很多。雖然這樣,我還是自己偷偷學,也感謝有些前輩無私的教導。 其實,男生當兵回來,突然從規範的生活轉換到一般的日常,腦筋會轉得比較慢,就是人家戲謔所稱「當兵會變笨」,我雖然考了十幾張證照,但遇到實際上場操演時,剛開始還是會不知道如何開口與人溝通。 進入圈子一段時間後,慢慢領悟到,做這行,女生的個性天生佔有優勢。因為女生比較會聊天,喝個下
午茶就可以天南地北聊不停,像我老婆,曾經有一次我看她和某個人聊天聊了一下午,後來問她那朋友是誰,她才說跟聊天的對象根本不熟。女生的天性就是如此,很能聊,而這正是業務工作需要的特質。 理專工作的流動率頗高,因為沒有行規規定,前輩要對新人傾囊相授,可能有些老鳥會想:「我教好你,對我有什麼好處?」所以新人自己要學會討人喜歡,懂得與人打交道,這牽涉到你會不會做人,如果不會做人,就不容易存活下去。對我來說,「菜鳥經驗」則是人生中寶貴的一課。 在電訪信用卡客戶名單時,有個讓我一輩子難忘的經驗。記得我打電話給一位女性客戶,並向她詢問了一些理財狀況,這個客戶回說:「家中理財的事都是先生在處理」,我
問:「方便和妳先生聊聊嗎?」,她說:「可以,請晚上十點打電話到家裡。」我夜晚回到家,準時在十點去電,沒想到霎時晴天霹靂。電話接通後,我說:「您好,我是早上跟妳聯繫的理專陳先生,方便跟妳先生說話嗎?」她說:「你等一下」,一切聽起來都很正常,沒想到她先生一拿起電話劈頭就開罵,「你是哪家銀行?是豬嗎?已經這麼晚了還打電話到人家家裡……」,我突然一陣莫名其妙,但當下只能一直道歉,被罵了大約十幾分鐘,最後對方說了句狠話:「不要再打來了,否則就跟你的銀行投訴!」然後直接掛掉電話。 菜鳥理專遭恐嚇要被投訴當然很緊張,當時放下電話,頓時滿腹委屈就哭了,原來是滿心歡喜,也依客戶要求的時間去電,沒想到最後是
這樣難堪的結果。不過,這個行業做久了,遇到被不合理對待的情況層出不窮,已經慢慢可以釋懷,告訴自己這就是「衰」⸺倒霉。有些菜鳥業務碰到這種挫折,可能會因此受到打擊,認為這種情況以後一定還會再碰上,於是就不肯再做客戶電訪。 做業務這行,挫敗在所難免,有人可能從此心裡有陰影,但我已突破心理障礙,不管晚上或是假日還是會做客戶電訪,只是學聰明了,要懂得分別與客戶的熟識程度,才能在對的時間與客戶做聯繫,因為只要客戶願意跟你往來,就會有開發業務的機會,至於幾點該打電話,不是問題! 第3個開關:走過金融風暴更茁壯 走過金融風暴,危機變轉機 二○○四年到二○○八年間,金融海嘯來襲前市場一片
大好,所謂「英雄選擇戰場」,大環境好,加上你有想法,不管是年輕還是資深的理專,要做出成績並不會太難。那時我剛入行,儘管沒有充足的實戰經驗,但我夠努力,加上善用自己的特色和優勢,邀約客戶很容易成功,且當時客戶的投資多數都是賺錢,也願意用獲利再投資,同時舊客戶也會轉介新客戶,整個市場情況就是蓬勃發展。 二○○八年金融風暴來臨前,稍有經驗的人都能嗅出市場不安的氣氛,因為當時雖然呈現利多,但各項指標都漲不上去,而這就是危機的訊號。於是,我開始幫客戶獲利出場,但有些客戶太過樂觀不聽勸,雖然告訴他們要「臨高思危」趕快出場,有些客戶就是不願意,反問你,「出場後錢要放哪兒?」在這種緊要關頭,能不能聽進理
專的建議而守住財富,有時要看客戶的「福份」。 遭遇金融海嘯是一段難得的經驗,不少理專被大浪一打,死在沙灘上,我堅持陪著客戶度過風暴,當時市場指標已經是在絕對的低點,很多理專因為客戶嚴重虧損而離職,我則是陪著客戶等著春燕回來,因為在最艱難時仍陪著客戶走過,沒有選擇離開,才讓客戶對我更加信任。 當面對金融風暴,有些理專因為一時心慌亂了套,沒能好好地為客戶做好投資轉移,後續甚至造成更大的虧損,典型的例子是,轉到印度市場賠二十%,轉到俄羅斯市場也賠三十%,再轉到拉丁美洲市場又賠三十%。很多理專把投資標的轉來轉去,轉到最後連自己都「掛掉」;也有些理專讓客戶直接出場,結果賠得更多,最後壓力太大
,做不下去,結果就是「自己壓死自己」。 我當時的做法是,既然印度市場賠了二十%就不要亂動,因為全球金融市場都不好,我建議客戶靜觀其變,客戶當然會抱怨,指責你不夠專業,但投資沒有一時的對錯,當時整個市場是在低點,我說服客戶不妨逢低繼續定期定額買進,中長期平均一定可以把錢賺回來;或是跟客戶分析,這檔基金的基礎好,一定會再漲回來,逢低點就是要有耐心,陪著客戶等,結果證實,我大部分客戶的基金價格後來都有回檔。 再看連動債風暴時,很多人直接在低點殺出,損失很大,我有客戶買到連動債,當時我建議他們守著不動,願意聽我的建議沒有殺出的人,後來百分之百都沒有虧損。 不少理專在遭逢金融海嘯時承受
不了壓力離職,我趁勢接手不少客戶,儘管帳面上虧損兩三成,但我還是樂於接手服務;反觀有些理專一接手這樣的客戶,會要客戶出場,轉投資新的標的,這樣他才能有手續費收入,但我的做法是建議客戶進行分散風險的轉換,讓客戶補回虧損後再出場。 雖然我當時的壓力也很大,因為如果沒有讓客戶轉投資或是出場,就沒有手續費收入,使得這段期間業績不是很理想,但我堅持用對客戶有利的方法,幫助他們順利度過金融風暴。經過這次事件,客戶漸漸了解我的價值所在,這些人後來都變成我的忠實客戶。 第4個開關:相信才能看見⸺花五年從○〜十億 凡走過必留下痕跡,努力不會白費 理專的業績一般都是逐月算,在遠東商銀,每年三
月是競賽月,我在第二年(二○一二年)三月做了三百多萬元的手收業績,二○一六年三月,我的手收達到四百多萬元,原本以為已經很難再突破了,但我努力再創高峰,二○一七年三月,手收業績達六百七十萬元,單是一個月的業績就已經達到公司要求的年度目標,有些人上半年的手收才一百多萬元,而我光上半年的手收就超過一千二百萬元。 在我業績逐步攀升的過程中,二○一七年三月是個指標月,我原本不敢抱太大的期望,但後來竟能衝出六百多萬元的手收佳績,這是因為之前談了幾個客戶都沒有下單,剛好都在這時決定投資,關鍵在於我始終和客戶保持聯繫,因為我抱持著「相信就會被看見」的信念,始終相信「只要努力去做,就一定會被客戶肯定」,剛
好就在競賽月需要業績的時候,貴人出現了。 我知道,這絕對不是天上掉下來的禮物,能有收穫,在於我平常努力耕耘,累積能量。所以,由此我得到一個心得,一個成功的理專要做到三件事:摸透、解答和諦結。首先要透過各種管道去「摸透」客戶的背景,並引導他們說出需求;然後根據客戶的需求提供協助和「解答」;而當你了解了客戶的需求,解決他們的問題,並以「好東西和好朋友分享」的心情,客戶自然願意買單,也就是「締結」。有些理專做不出成績,很大的原因在於他們不知道客戶要什麼?想知道客戶要什麼並不難,設身處地替客戶著想,就能知道答案。 另外,業務工作要成功,還需要一項能力,叫做「領悟」。電影《我和我的冠軍女兒》
中有一句名言:「獎牌不是長在樹上,會自己掉下來,需要靠熱情、努力、愛,自己去爭取而來的。」我自己的努力過程就和電影的故事一樣,我知道所有的努力都不會白費,在努力的過程中,有時我甚至覺得被自己感動了,靠著這些感動,讓我堅定信念繼續往前走。 不論是在花旗銀行或是遠東商銀,我不像有些人一開始就有資產給你管理,我全都靠自己努力,一個客戶一個客戶慢慢開發,每個客戶如何辛苦地談成,在我的腦海中都有著深刻的畫面,都是一輩子的記憶,都是我的貴人。 第5個開關:打開富腦袋⸺四十歲前累積四千萬財富 當你全心全意在工作上,做出業績來,就會有一定的成就感,也會有一定的獎金入帳,努力工作一定會有所回報
。在幫客戶理財的同時,我也會運用專長,打理自己的財務,在投資配置上,看準了就不要亂挪動,長期持有,才能讓財富產生更多的回報。 我在二○○八年金融海嘯前就把大部份的資金贖回,在金融海嘯市場低點時,逐步買進多樣理財商品。有人問我如何能從金融海嘯中全身而退?我會開玩笑說:「農曆七月少投資。」因為當時正巧接近農曆鬼月,靠著自己對市場的敏感度,帶著客戶順利走過那一波風暴。有人說我運氣好,但投資本來講求的就是天時、地利、人和,還有敏感度,我都掌握到了,所以能順利度過風暴。 當時我以專業判斷,從大量資訊觀察市場,嗅出不對勁就快退場;而不論是國內外股市或是基金,低點就是最佳買點,客戶不買我就自己買
。我買的基金在金融風暴時,有些也跌一些,但我還是在低檔持續買進,慢慢救回一支,再救回第二支,第三支……,然後我把所有的錢全部都轉投入美股,當時美股不論是大盤指數、S&P500指數、金融股、不動產指數等,都在相對低點,我投資到現在,獲利高達五百%,就是因為當時逢低買進。 英國石油在墨西哥灣漏油事件時我也買股票,之後有些標的賺了就賣,而在買賣的過程中我領悟到,有些好股票或是高配息股可以長期持有,到了你覺得滿意的價格就可以賣掉出場;我也用資本得利、存股和配息所賺的錢,完全不用另外再投入資金就可以買股,總計美股投資從開始的一百五十萬元,後來累積獲利變成八百萬元。 此外,我也投資台股,
我自己很有實驗精神,當時聽客戶說:「與其給理專賺,不如買中鋼」,我就拿出部份資金去買中鋼股票,從三十幾塊買,一路跌,我還是持續買,到十九元我也買,後來中鋼整個報酬率,不含配息也有二十、三十%,當時我也建議客戶買中鋼,有人說:「開玩笑,我手上一千多張全賣掉了。」同樣一個標的,有人賺、有人賠,在於每個人選擇不同,最後的結果證明我對了,若說我是幸運,其實不是,是因為我對市場進行分析、累積經驗,加上正確的資金配置,我靠著自己的工作專業持續有收入,加上正確投資,才能累積更多財富。 大多數散戶投資台股很難賺到錢,是因為很多人喜歡買科技股,台股我只買傳產股,你可能會覺得我的投資方式太傻或是太笨,但我有
自己的堅持,因為隨便進出,手續費就會吃掉很多獲利,如果長久持有,有配息、配股,絕不會賠太多。投資就是要靠錢滾錢,如果不投資,就滾不出錢來。 再舉例來說,有一陣子巴西幣跌得跟金融海嘯時一樣,巴西幣幣值從一比一點六美元,掉到一比三點三美元,但我跟客戶推薦,有人還是不買。還很多人說:「如果再來一次金融風暴,一定進場大買」,但事情發生了,大部份人還是不敢買。 金融海嘯後,我跟客戶說明現金流操作的重要性,如果收入大於支出,不亂花錢、自我控制能力良好,透過適當的理財就會產生更多錢出來,投資操作的重要原則就是逢低買進,當漲勢起來,錢是「整包」回來。我看過很多有錢人,財富都是這樣累積來的;但窮人只
要看到低檔就嚇跑了,永遠賺不到錢。此外,國內和國外的股票操作也不同,國外上市股票每天的成交量都很大,標的一定要挑,如果不會挑股,不論國內外股票就跟著大盤買,像S&P500或是台灣50等,都是大盤指數股票。 我很感謝自己一路走來碰到很多成功的案例,所以讓我更有信心去做自認為對的事情,也讓我不到四十歲就累積超過四千萬元的資產。 第6個開關:理專的五個核心價值⸺信念、堅持、學習、行動、感恩 把別人當成貴人,你也就變成珍寶 每當我談成一個案件時,都心懷感恩,想著,「成功是因為整個團隊的努力,你只是代表公司,所以要感謝公司、感謝長官、感謝協助的同事,更要感謝客戶給你服務的
機會。」不要覺得成功都是理所當然,每位客戶都是貴人,所以我一直把客戶當家人看待,把工作當志業看待,為志業打拚就不會輕言放棄。客戶能感受到我的真誠,就會幫我介紹親朋好友,客戶賺錢,我跟著開心,客戶發達,我也跟著沾光。 而除了要感恩對你好的人之外,對你不好的人也要感恩,感恩你所接觸到的每個人,只要用心,從每個人的身上一定都能有所收穫,不管是打擊還是鼓勵,都能成為你成長的養分。 我覺得服務客戶就像是木工師傅在雕琢一件作品,我要做的不只是完成一件事,而是要感動對方;不只整個服務的過程都要為客戶著想,甚至每個環節你都要服務到極緻。我常會帶客戶去跑一些公家單位辦手續,其他理專不會做到這麼細緻,
當你充分證明你和其他理專是不一樣的,你是全心全意為客戶,服務的力道不同,客戶都能感受得到。當行事圓滿,你所得到的將不會只是「小幸運」,客戶開心就會幫你再介紹更多的客戶,貴人也就這樣一直產生下去。 在服務客戶的過程中,你的努力就像是鴨子划水,鴨子游在水上只看得見頭,但實際上水面下的腳要不斷划動。你的服務或許客戶一時沒有發現,但當他知道了,覺得沒有人可以做得比你還要好,客戶就會想,「我不跟他做生意要跟誰做?」因此,我能得到那麼多客戶的信任。 我常在想,成功不在於你贏過多少人,而在於你能與多少人分享利益,幫過多少人。你分享的人愈多,幫過的人愈多,服務的地方愈廣,成功的機會就會愈大。
我都把客戶當家人看待,把工作當事業看待,不會因為挫折就放棄,我要求自己不斷進修,才能提供客戶更專業的服務。我總是抱著感恩的心,每個客人都是我生命中的貴人,我也會從客戶身上學習,特別是那些年長的客戶,他們具有獨特的生活智慧,也各自有如何致富的故事,都是我學習的對象。 來有,我覺得幫助人就是存福氣,不要以為只有存錢重要,如果自己忙不過來,就介紹工作給需要的人,或是和不同產業的人互相交流分享;把別人當貴人,你也就變成珍寶。我現在年收入超過五百萬元,所得稅要繳上限四十%,我認為自己已經有回饋社會的能力,未來要多投入公益,實踐存德、存福氣的生活哲學。 第7個開關:養錢防老⸺投資最大的風險就
是什麼都不做! 越早投資,越早過富足的退休生活 有賺錢就要做好資產規劃,有收入就要準備退休金,有資產就要設立防火牆,有多的資產就要準備傳承。越早開始投資,越早可以過上富足的退休生活。 但台灣有很多民眾本末倒置,他們把生活重心放在理財而不是工作上,其實應該要先好好工作賺錢,因為全心投入工作才能有好的表現,才能不斷創造現金流,理財的事交給理專就好,讓他們幫你做好資產配置,用你自己創造的現金流持續加碼在資產配置上。 此外,許多人年輕時不會儲蓄,往往到了即將退休的年齡,才發現根本沒有存夠退休金,再加上孩子也無法提供足夠的照護,但這時才後悔顯然是太晚了。所以從年輕時就要時時刻刻想到
,有賺錢就要存錢,提早為自己存退休金。存錢的同時也要懂得利用投資分散風險,設立防火牆。 舉例來說,如果你只做房地產一項投資,當它泡沫化時,租金不理想,房子賣不出去,會造成整個資金卡住,可能就此倒下;有錢人和窮人最大的差異,往往就在於有沒有做好資產配置,而做好資產配置後,不要常常去更動。如果你懂得守富,已經存夠了退休金,還有多出來的資產,就要做好傳富的規劃,如何透過保險或是信託等合法節稅方式,傳承給下一代,才能避免將來身後子女因分財產引爆紛爭。 第8個開關:解碼理財工具⸺如何從五花八門的商品中挑對目標? 用類全委保單退休的好處 類全委保單和國內行之有年的「組合式基金」十分相
似。國內從二○一三年出現類全委保單開始,連年熱賣,類全委保單到底是什麼?簡單的說,過去要找專業經理人全權委託,必須手上要有大量資金,多數投資人無法負擔。保險公司透過發行類全委保單,集結資金後,委託投信公司代為操作。 以前,投資人選擇投資標的,必須時時注意市場風向,而類全委保單則是由專業經理人代操,並不直接投資有價證券,而是替保戶投資基金,並隨時調整。這種「懶人」的投資方式,很受客戶歡迎,因此有所謂「懶人的聰明保單」稱號。不過,民眾投資前最好要了解投信選擇的是否為開放平台。 以遠東商銀所推出的「安聯人壽遠滿順利變額年金保險」、「安聯人壽遠滿順利變額萬能壽險」等投資型保險專案為例,就是
連結類全委保單,由安聯人壽分別委託安聯證券投資信託、復華證券投資信託、群益證券投資信託及富蘭克林華美證券投資信託,投資標的包括台幣環球股債均衡組合、美元環球股債均衡組合,以及美元環球ETF股債收益組合等基金。過去投資型保單連結各類基金,必須由保戶自行挑選,但許多保戶常不知如何選擇或是如何設立停損停利點,透過投資型保單連結的類全委保單,讓投資人以小資金就可以輕鬆享有專業基金管理團隊的代操服務,透明、彈性且能規畫符合效益的人身保障,讓客戶同時享有人身保障與財務規劃。 類全委保單在各種理財商品中,手續費收入較低,所以許多理專銷售意願較低,我則不以手續費收入做考量,而以這個產品好不好來決定要不要
推薦給客戶,要不要購買,客戶有完全的決定權。其實理專的績效現在看關鍵績效指標(KPI),很多項目需達標,很容易被扣分,所以不用管獎金多少,因為當你認真去做對的事情時,你就會做得很快樂,反正理專的收入是積少成多,我就是堅持做自己想做的事。 本書特色 真人真事──本書為作者陳建志至今四十年精彩人生的回顧,從幼年時貧困,漸長時認真向學,出社會後努力吸收學習的奮勵故事,也因為他「勤做,儉用」的生活哲學,在大學畢業時即累積了第一桶金,更在四十歲時累積了四千萬元的身家,當社會瀰漫低薪氣壓時,正好以他的故事勉勵所有年輕人,成功是有希望的。 專業實用──作者擁有十多年理財經驗,除了幫客戶理財,也
為自己理進數千萬元的財富,書中詳細說明共同基金、ETF、海外債券、結構型商品、保險、以房養老等新時代理財商品,且進一步解釋該商品的特色、風險及投資破解碼,幫讀者打開致富開關。 名人推薦 基金教母蕭碧燕、遠東商銀總經理周添財、遠東商銀大稻埕分行經理黃建斌、迷克夏國際有限公司副總經理吳家德、未來方案品牌傳播集團執行長高文振、知名講師、作者、主持人謝文憲、知名桌遊講師、演說教練歐陽立中聯合推薦
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我國壽險公司之財務結構、清償能力及經營能力對經營績效影響之探討
為了解決壽險海外投資上限 的問題,作者洪婉容 這樣論述:
本研究以2009年到2020年之國內20家壽險公司為研究對象,透過VIF檢定與主成分分析在13個財務與業務比率中篩選出8項解釋變數。在研究方法上,本研究採用的兩階段最小平方法(2SLS)與一般動差法(GMM) 通過對工具變數的設定與限制使我們能夠以微觀的角度對公司的經營績效進行迴歸估計而不降低模型的預測能力。 實證結果顯示,在財務結構方面,負債占資產比率對公司經營績效呈現顯著的關係且大部分的迴歸係數為負值,說明以高財務槓桿運營的保險業,其負債比率愈高並未使其經營績效相對增加。清償能力方面,續年度保費比率僅對資產報酬率顯著而無關乎於是否考慮時間固定效果,表示國內壽險公司的經營績效並不隨著
續年度保費因時間特性的影響而有所變動,且模型中的迴歸係數與經營績效呈現負向的關係,說明資本充足反而有弊於壽險公司的經營。最後,經營能力的指標尤以資金運用比率對經營績效有顯著的影響,且大部分的迴歸係數為正值,再次強調靈活運用資金的重要性。 基本上,我們的研究結果支持財務結構、清償能力與經營能力對保險公司之經營績效有顯著影響的結論。
台灣保險業匯率暴露和決定因子之研究
為了解決壽險海外投資上限 的問題,作者古昕卉 這樣論述:
本研究的研究目的為探討台灣保險業的匯率暴露與匯率暴露決定因子對保險公司的經營及投資收益的影響效果。本文採用台灣經濟新報作為分析資料庫,2019年至2021年的上市公司財務資料庫與長期投資明細資料庫作分析,而研究樣本為四間台灣產險公司、二間壽險公司與九間金融控股公司。本研究採迴歸分析法,首先,利用匯率平均變動率對保險公司股價報酬率的影響效果,作為預測該公司的匯率暴露,其後,再檢定影響保險公司匯率暴露的決定因子有哪些。研究結果發現有20%樣本公司有顯著的匯率暴露,其中有80%的估計值數值為正,20%的估計值數值為負。在匯率暴露決定因子迴歸結果中,公司規模均呈現顯著且為正相關與預期結果相同,表示大
規模公司有較多的過去經驗以及資金能夠執行避險策略,因此匯率暴露越小。在國外投資比率部分雖呈現顯著,但數值卻呈現負相關,表示各國之間難以相互取得資源,使匯率暴露越大。長期負債比率呈現顯著且為正相關與預期結果相同,表示當公司長期負債比率越高時,可能會發生財務危機,公司就越有動機執行避險策略,因此匯率暴露小。速動比率雖不顯著,但數值呈現負相關與預期結果相同,因保險業之業務期間較長,可能造成速動比率不顯著的原因,本研究僅能表示保險公司較有能力清償短期債務的研究結果。國外長期債券比率呈現不顯著且數值呈現正相關,表示當國外長期債券比率越高時,公司就越有能力將債券轉變成資金,減少匯率暴露造成的損失,但因近年
來新台幣升值且美元降息,造成保險公司多把國外投資資金移置外幣保單,這可能是造成國外長期債券比率不顯著的原因。
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#2.壽險大買債券ETF風險大增曾銘宗、顧立雄到底誰有問題?
壽險 大買債券ETF,試圖規避海外投資上限,有趣的是,保險業海外投資年年增加,究竟是誰的問題?20日的財委會上也上演金管會前、後任主委的爭論。 於 www.cmmedia.com.tw -
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#11.台幣漲到央行扛不住金管會找壽險業出手救 - 財訊
央行的二項建議,金管會對提高國外投資上限,較有「顧慮及審慎」,主要是當初設天花板,即是2018年前後有多位立委批評壽險錢流海外,無助台灣經濟與 ... 於 www.wealth.com.tw -
#12.財經類》》保險法增訂「中壽條款」 保險業轉投資禁 ... - 自由時報
海外投資上限 放寬到45%立法院院會昨天三讀通過「保險法部分條文修正案」,將保險業海外投資上限由資金的三十五%放寬到四十五%,但為避免「中壽 ... 於 news.ltn.com.tw -
#13.企業網路銀行 - 彰化銀行
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#14.鬆綁保險業千億資金可赴海外併購 - 風傳媒
行政院會20日通過《保險法修正草案》,放寬壽險業國外投資額度規定, ... 這類併購排除在海外投資上限45%額度,將另外給額度,以利壽險業併購有充裕 ... 於 www.storm.mg -
#15.常見問題 - 台北富邦銀行
資產負債; 存款/外匯/轉帳; 基金; 投資; 保險; 信用卡/簽帳金融卡; 繳款/費/稅; 個人服務; 其他. 申請、登入及使用問題. 我要如何「申請台北富邦網路銀行」? 於 ebank.taipeifubon.com.tw -
#16.意外保障-傷害險 - 富邦人壽網路投保
保費試算結果僅供參考,實際依據要/被保險人資料及保障內容進行核保評估,要/被保險人投保保額上限請見規則與條款。 案例說明 案例說明. 於 direct.fubonlife.com.tw -
#17.『保險業資產配置之決定及其影響』
故雖然國外投資上限提高45%,但各保險公司仍須. 衡量本身負債性質,選擇適合的投資工具,不能一昧追求高風險性投資。 梁正德與謝明華(2009)研究報告指出,以2007 年國內前 ... 於 www.tigf.org.tw -
#18.中國人壽
... 最值得信賴的保險公司」為願景,本公司企業網站提供人身保險之各項業務,商品包括個人壽險、個人傷害保險、個人健康保險、團體保險、年金保險及投資型保險等項目。 於 www.chinalife.com.tw -
#19.壽險海外投資四家超過45% - 中華獨立董事協會
現行法定壽險業海外投資上限為45%,但加計國際板、外幣保單等投資後不得逾核定額度145%,最高就是保險業可運用資金的65.25%。 壽險業大筆資金擺在 ... 於 tidatw.org -
#20.壽險業現流動性危機金管會出手救了- 金融 - 經濟日報
金管會也規定,債券附條件交易,台、外幣債各以保險業可運用資金2%、及國外投資額度2%為限,據估算共約8,775億元交易空間,讓業者可先拿到一筆資金供調度 ... 於 money.udn.com -
#21.壽險業海外投資逾66% 黃天牧:盼給時間調整降低風險占比
對於壽險業海外投資占比過多的現況,新任金管會主委黃天牧今(21)日表示, ... 業有66%都是海外投資,相比其他國家都高,要求黃天牧調降投資上限,對 ... 於 news.ebc.net.tw -
#22.日本保險公司之經營經驗與制度改革
海外投資 方面,. 保險公司因考量負債與資產間之幣別不對稱. 風險,近年國外證券佔總資產比率均不及. 20%,遠低於30%上限,其中尤以風險較低. 的美國國庫券呈上升趨勢。歷經 ... 於 www.cbc.gov.tw -
#23.法律新聞-壽險業者投資海外債券評等擬放寬金管會
金融監督管理委員會昨(二十八)日表示,壽險業者投資海外不動產,除鑑價公司要 ... 也強調應做好風險控制;至於外幣保單不計入海外投資上限,計算公式還是維持不變。 於 www.lawbank.com.tw -
#25.保險業辦理國外投資管理辦法第十五條
同修正第十五條第八項第二款所列投資比例限額。(修正條文第十. 五條). 三、為使保險業國外投資額度申請表內容與現行法規文字具一致性,爰. 配合修正申請表內容。 於 gazette.nat.gov.tw -
#26.必富未上市財經網‧未上市股票股價‧未上市行情>> 專題
國壽海外投資將增至40% 新壽南山申請案仍在審核 ... 去年三讀通過的保險法,將保險業國外投資上限從35%提高到45%,為落實這項規定,金管會訂定相關規範,以利業者 ... 於 www.berich.com.tw -
#27.壽險國外投資上限去年核准掛蛋 - 工商時報
壽險 公司海外投資最高可達可運用資金45%之外,加計國際板債券最高可達資金的65.25%,若再加上外幣非投資型保單,最高國外投資可能達資金的87.75%。 於 ctee.com.tw -
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#29.產業動態報導內文-06D60B02-E658-4564-90A2 ...
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#30.星展eco永續卡-國內全面2%國外最高3%|星展銀行
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#31.35%→45% 保險業海外投資鬆綁
保險 業海外投資上限將鬆綁,立法院3日朝野協商達共識,海外投資上限從現行35%提高到45%,預估實際流出資金將增加3500億元,金管會也將配套修改保險業 ... 於 ska01096.pixnet.net -
#32.保險業辦理國外投資自律規範-相關法條
保險 業投資於第一項第五款及第六款對沖基金及私募基金之投資限額及條件如下: 一、投資總額加計第五條第十三款有價證券之合計數不得超過該保險業資金之百分之二。但保險 ... 於 law.lia-roc.org.tw -
#33.心安理財:保險準,投資穩,一本讓你兼顧圓夢和救急的人生理財書
C是海外突發疾病附約,不保意外傷害、而是突發疾病導致的「住院」醫療,可在限額內實支實付,像突然心肌梗塞、中風、感染當地流行病等等。至於門診、急診費用或住院日額, ... 於 books.google.com.tw -
#34.高雄銀行: 首頁
外匯市場分析 · 經濟金融情勢報告 · 外匯業務 · 國際金融業務 · 外幣存款 · 公告事項 · 投資理財 · 基金 · 保險 · 財富管理 · 黃金存摺 · 海外債券業務 · 公告事項. 於 www.bok.com.tw -
#35.2023 下半年信用卡推薦》 網友討論Top 10 信用卡優惠及優 ...
觀察第二季2023 信用卡推薦,仍圍繞在海外消費信用卡推薦、現金回饋信用卡 ... 上限NT$ 1,000),也提供首刷禮威秀電影票2 張及保險1.22% 回饋權益。 於 roo.cash -
#36.壽險業縮手!台灣國際板債市轉衰彭博:中短期好日子沒了
郭嘉銘亦指出,由於國際板債券與直接投資海外美元債在利率和投資限制上已 ... 計入海外投資上限以鼓勵參與,此類債券成爲壽險公司去化資金、投資海外 ... 於 finance.ettoday.net -
#37.財政部全球資訊網
新聞稿 · 財政部112年民間參與公共建設招商大會熱鬧登場,啟動商機1,834億元,歡迎各界加碼投資臺灣! · 公司或有限合夥事業投資於研究發展符合一定條件之支出得申請適用投資 ... 於 www.mof.gov.tw -
#38.壽險投資海外上限至45% 難如上青天< 南山人壽<未上市新聞| 壽險 ...
壽險 公司想要拿到海外投資45%的核准,難如上青天。據保險局3 日發布統計,近三年僅核准四家壽險公司提高海外投資比重,但多是提高到40~44%,45%的封頂上限自2014 ... 於 www.stock158.com.tw -
#39.Money錢雜誌2017年3月號114期: 只會買台灣50就弱掉了,69檔ETF總體檢
目前美國20年公債ETF殖利率 2.7%,扣掉管理費等相關成本,報酬率只剩2%,為何壽險業者仍搶買?業者私下表示,可能是政府停徵債券ETF證交稅或已達海外投資比重上限等因素, ... 於 books.google.com.tw -
#40.保險局嚴管海外投資10月中上路3家壽險不得再增加國際板債券
而之前壽險業者反映,國際板債券納入海外投資限額後,反而會把原本不計入國外投資的外幣保單額度更縮限。保險局也強調,上述計算公式會再扣除外幣傳統型保單準備金投資國際 ... 於 www.bg3.co -
#41.金管會改口壽險新增資金不限制匯出 - 利可安保險經紀人
由於投資海外獲利較高,金管會新政策傳出後,24日相關金融股即出現賣壓,金管 ... 國外投資上限的壽險公司不到5家,整體壽險業到3月底依一般海外投資 ... 於 www.link-aimlife.com.tw -
#42.央行向金管會求援壓抑匯率擬放寬外幣保單限額 - 人間福報
金管會表示,已請壽險公會評估,初步將檢討調整外幣傳統型保單限額。 依現行規定,壽險業賣外幣保單以不達責任準備金的百分之三十五為基準,海外投資上限 ... 於 www.merit-times.com -
#43.台灣壽險業海外投資上限對其資產配置影響之探討A Study of ...
2007 年國外投資上限提高至. 45%,但因各保險公司若欲提高國外投資上限,需送交主管機關核准,故壽險業. 國外投資比率僅微幅上升。 一、可提前回贖回債券. 於 www.tpefx.com.tw -
#44.台灣錢太多+升值效應中研院士謝長泰:壽險業潛藏金融風暴
【謝長泰專欄】台灣人大幅購買各種壽險保單來存錢,壽險業不斷投資美元債, ... 為了回應貨幣不匹配的風險,台灣金管會設定海外投資部位上限約45%。 於 www.cw.com.tw -
#45.旅平險/旅遊不便險推薦線上投保真便利 - 泰安產物保險
投保海外旅平/旅綜險:被保險人投保同業旅行平安保險合計達2,201萬元(含本公司/本次投保)或合計家數超過三家(含本司/本次投保),本公司不予承保。 投保國內旅平/旅綜險:被 ... 於 www.taian.com.tw -
#46.壽險國外投資上限去年核准掛蛋<南山人壽< 重大新聞
壽險 公司海外投資最高可達可運用資金45%之外,加計國際板債券最高可達資金的65.25%,若再加上外幣非投資型保單,最高國外投資可能達資金的87.75%。 ... 於 www.unlisted.com.tw -
#47.壽險海外投資申請提高 - 磊山保險經紀人股份有限公司
因國內投資管道有限,中華郵政公司已向金管會申請提高壽險資金國外投資上限,從目前的40%提高至45%,亦即將增加300億元的投資額度,舒緩資金壓力及 ... 於 www.leishan.com.tw -
#48.Money錢雜誌2017年7月號118期: 4條件挑對除權息好股
達人解惑國際認證高級理財規畫顧問(CFP)吳家揚答:目前國內保險主約(不管是定期或 ... 儲蓄險、養老險、壽險、年金險或投資型保單:投保年齡高齡長者投保的順序上限74 ... 於 books.google.com.tw -
#49.網路投保- e悠遊旅行平安險 - 國泰人壽
滿20歲者,其「每次實支實付傷害醫療保險金限額」及「海外突發疾病醫療保險金限額」需各別通算,通算上限200萬元。 依法令規定,本公司網路投保旅平險最高保額為1,500 ... 於 www.cathaylife.com.tw -
#50.壽險業海外投資上限提高至45%!
圖片為Justin原創並分享,特此致謝!) 《重點及短評》 『攸關保險業海外投資上限放寬的保險法修正案,昨日朝野協商終於達成共識,同意保險業海外投資 ... 於 tigercsia3.pixnet.net -
#51.CUBE卡- 信用卡介紹- 信用卡- 產品介紹- 國泰世華銀行
指定消費3%回饋無上限! 查看回饋通路. 如何切換權益. 首刷好禮. 2023/12/31前新戶申辦CUBE卡,核卡日後30天內達檻享首刷禮最高500點. 查看活動詳情. 即時折抵. 於 www.cathaybk.com.tw -
#52.匯率升值金管會協防放寬外幣保單限額從35%至40% - 中央社
配合外幣保單需求增加,並助攻央行防守匯率,金管會今天宣布修正保險業辦理國外投資辦法,將不計入國外投資限額的外幣保單準備金,從原先的35%調高 ... 於 www.cna.com.tw -
#53.實支實付醫療險比較/ 推薦 - 南山人壽
南山人壽超實踐幸福自負額住院醫療健康保險附約(1HSD) · 商品特色 · 保障內容. 於 www.nanshanlife.com.tw -
#54.ALL ME卡- 中國信託
指定電信/電商通路最高8%回饋; 指定生活/繳費通路最高6%回饋; 國內一般消費回饋1%,無上限; 海外消費回饋2.2%,無上限; 中信點1點=1元,是P幣也是Hami Point. 於 www.ctbcbank.com -
#55.【海外升學保險2023】比較11款產品保障、保費外地留學必讀!
家長都希望子女有醫療保障,所以大部份產品均提供海外住院及門診賠償,以及列明門診次數上限。此外,如受保人曾於外地因意外身體受傷或疾病就醫,而治療 ... 於 www.10life.com -
#56.更新版1-台湾金管会:保险海外投资占比高对松绑较谨慎
台湾金管会保险局长周五称,考量保险业的海外投资(含国际板债券及外币保单)的投资比重已高达六至七成,因此对海外投资上限放宽比较谨慎; ... 於 www.reuters.com -
#57.中華郵政全球資訊網-郵政Visa金融卡- 卡片介紹
國內提款、轉帳:依現有郵政晶片金融卡之規定。 國外ATM提款(與國內提款限額分開計算): 每筆不超過新臺幣2萬元,每日 ... 於 www.post.gov.tw -
#58.壽險海外投資設天花板上限三家壽險公司禁止再加碼國際板債券
現行規定,保險業海外投資上限為可運用資金的45%,但不包含國際板債券和部分外幣保單,造成國際板債券超過9 成都是壽險業投資,引發流動性不足的問題 ... 於 news.cnyes.com -
#59.保险学教程 - 第 324 頁 - Google 圖書結果
在保险业发达的国家,保险投资已经发展成为一个十分成熟的领域,形成了较为完善的 ... 为在保险投资的方式上,允许投资于股票、债券、房地产、共同基金以及海外投资等。 於 books.google.com.tw -
#60.法規公告(內容) - 法規鬆綁建言暨新創法規調適平台
年度 議題 提案單位 相關機關 2012 以外幣計價之傳統型保險商品 歐商 金管會 2013 以外幣計價之傳統型保險商品 歐商 金管會 2014 擴大保險公司可投資國外之範圍 歐商 金管會 於 law.ndc.gov.tw -
#61.2023年海内外保险资金投资分析(下):兼收并蓄,博采众长
美国寿险公司债券投资期限结构较为稳定,以中长期债券为主。 ... 我们认为不断调高的海外投资比例上限从侧面反映出台湾保险业海外投资的积极性在不断 ... 於 www.vzkoo.com -
#62.資金運用表 - 保險業公開資訊觀測站
註2:衍生性商品包含國內外之結構型商品一一二年度第一季止衍生性金融商品未沖銷交易契約總金額為1,251,476,676仟元。 註3:112/3/31 國外投資金額係依98.8.27金管保財字第 ... 於 ins-info.ib.gov.tw -
#63.資本市場太熱受害者法國巴黎人壽遭罰100萬
金管會6日宣布,法國巴黎人壽台灣分公司因在計算海外投資所剩額度時,未能精準預估股 ... 保險局副局長張玉煇表示,法巴人壽被核准的法定國外投資上限是30%,但在場外 ... 於 turnnewsapp.com -
#64.中華民國96年5月4日
保險 業. 海外投資鬆綁. 朝野達共識,預估實際流出資金將增加3,500億元, ... 邱金蘭/台北報導】保險. 業海外投資上限將鬆綁,立法院昨 ... 金融人士指出,壽險業海外投資. 於 www.womabkr.com.tw -
#65.金管會將對壽險業買國際板債券設限額度估剩7千億元
為控制壽險業海外投資風險,金管會將制定保險業投資國際板債券限額,保險局初步訂出各公司國外投資加計國際板債券,將不得超過經保險局核准國外投資 ... 於 www.moneydj.com -
#66.第四章國內外法規及資金配置
自1992 年. 保險法修法,增訂一四六條之四4-2後,台灣保險公司即可以進行國外投資,. 但當時其國外投資總額上限,規定為資金之20%。而自1992 年起當時台灣市. 場利率雖有 ... 於 ah.nccu.edu.tw -
#67.利變型保單為什麼會成為最受歡迎的保險商品? - 台灣金融研訓院
但基於控管國際板債券的投資部位,金管會於2018年11月增訂保險業投資國際板債券的限額規範,以不超過經核定國外投資額度的145%為原則,也就是以65.25%進行總量管制,而在 ... 於 www.tabf.org.tw -
#68.永豐幣倍卡-海外消費信用卡首選,無腦刷賺現金回饋
永豐幣倍卡為雙幣信用卡,有美元、日圓、歐元幣別供選擇,連結台幣與外幣帳戶。刷外幣回饋外幣,國外消費2%無上限。適合商務、旅遊、消費理財、進修,一卡雙幣尊享匯 ... 於 bank.sinopac.com -
#69.壽險海外投資設天花板上限三家壽險公司禁止再加碼 ... - 理財寶
依照保險局統計,新制上路後,有3 家壽險公司不得再新增投資國際板債券部位。 現行規定,保險業海外投資上限為可運用資金的45%,但不包含國際板債券和部分 ... 於 www.cmoney.tw -
#70.比防疫險更猛烈!美國強升息,逼出台灣壽險業大麻煩...一張表 ...
無論如何,龐大的海外投資部位,就是讓台灣壽險業財務高度波動的關鍵原因;以國泰人壽為例,今年第一季手上的總投資金額是7.2兆元,其中,投資海外的上限 ... 於 www.businesstoday.com.tw -
#71.訂房(票)刷出最高5%、海外最高3%! (2023/4月帳單消費起適用 ...
基本回饋0.5%無上限,完成任務即升級享海外消費(含海外網購)最高3%回饋無上限! ... 境外投資平台交易(如eToro或相類似境外投資交易平台)、特約商店分期付款交易及單筆 ... 於 www.taishinbank.com.tw -
#72.台灣人壽
意外傷害 · 年金保險 · 投資型保險 · 附加與批註條款. 特色商品專區. 團體險商品 · 微型保險 · 長期照護 · 旅行平安險 · 高齡化商品 · 共同行銷 · 海外度假打工青年. 於 www.taiwanlife.com -
#73.省避險支出保險業布局債券ETF 持有市值近1.34兆
(中央社記者謝方娪台北13日電)為節省避險支出,壽險業持續布局 ... 自2022年3月以來美國持續升息,帶動台美利差擴大,壽險業海外投資避險成本攀高, ... 於 news.cts.com.tw -
#74.調高保險業國外投資上限比例對保險類股股價之影響
Hsiu-feng Huang · 調高保險業國外投資上限比例對保險類股股價之影響 · THE INFLUENCE OF RAISING UPPER LIMIT OF INSURANCE OVERSEAS INVESTMENT ON INSURANCE STOCK PRICE. 於 ndltd.ncl.edu.tw -
#75.花旗饗樂生活卡– 懂賺,懂玩
... 花旗財富管理 · 花旗智富管理 · 全球銀行服務 · 投資產品/保險 ... 境外結構型商品 · 結構型商品 · 黃金帳戶 · 保險 ... 每趟5 折優惠折抵金額上限為$50 元。 於 www.citibank.com.tw -
#76.法規內容-保險業辦理國外投資管理辦法
保險 業投資於第一項第三款之放款,其交易條件與限額準用本法第一百四十六條之三第三項及第一百四十六條之七第一項規定。 保險業依第五條對每一公司股票及公司債之投資與依 ... 於 law.fsc.gov.tw -
#77.保險業海外投資上限65% | 好房網News
目前規定國外投資上限為45%,其中不包含國際板債券和部分外幣保單,造成保險業投資比重越來越高。根據金管會保險局統計,至今年2月底止保險業投資國際板 ... 於 news.housefun.com.tw -
#78.外幣保單缺貨? 保險局:免驚還有4兆額度 - CTWANT
即換算保費可達4兆元額度,保險局組長蔡火炎強調:「目前沒有消費者會因此買不到保單的疑慮。」 為了協助穩定新台幣匯率,央行建議金管會檢討國外投資上限 ... 於 www.ctwant.com -
#79.淨值比低於3%壽險公司黃天牧:僅剩一家
第二,媒體報導壽險業海外投資比重過大,保險局表示,金管會針對控管壽險業海外投資風險,已有訂投資上限,包括國際板債券、海外投資額度等;此外,也 ... 於 insurance.vincent-chen.com -
#80.壽險業匯損嚴重金管會找業者喝咖啡關心 - 苦勞網
日前金管會鬆綁保險業的海外投資,放寬保險業海外投資額度上限,由保險業 ... 保險業的海外投資上限鬆綁,不過美元弱勢下,保險業者面臨投資兩難, ... 於 www.coolloud.org.tw -
#81.金管會政策3 路並進,盼保險資金留國內 - 財經新報
金管會對壽險業海外投資設有上限,2018 年11 月曾進一步修正「保險業辦理國外投資管理辦法」,設下壽險業投資國際板天花板,依照規定,壽險業投資國際板 ... 於 finance.technews.tw