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「樂透存款」產品之研究

為了解決台北容易中獎彩券行的問題，作者羅炬強 這樣論述：

近年來隨著銀行競爭愈來愈激烈，各銀行莫不絞盡腦汁，希望設計符合客戶需求的金融商品，但多數的金融商品，由於相對容易模仿，並無進入障礙。民國91年1月16日國內正式發售電腦樂透彩券，並引起一股熱潮，因此，本研究提出是否可以將一般存款帳戶結合樂透彩券，成為「樂透存款」的構想。 「樂透存款」提供了銀行存款保本的特性，賦予機率或然性的利息報酬，既可符合一般銀行存戶規避風險的理財特性，又隱含報酬不對稱的投機特性，來吸引願意「以小搏大」的風險愛好者。對於擁有較多存款客戶的銀行，可以利用這客戶基礎，吸引參加人數，以提高彩券獎金及中獎率；另一方面，又可創造產品差異化，

既可鞏固現有之客戶並可吸引更多新客戶，進而形成正向循環的網路效果，造成「大者恆大，小者愈小」的競爭優勢。 本研究的目的即在於討論「樂透存款」設計時必須考慮的重要組成因素，同時確認產品及客戶的屬性，以作為後續市場分析的基礎。並以國內金融市場為範圍，主要的內容分為三部分： （1） 「樂透存款」意義及產品設計 國內外雖有類似產品，但並非真正本研究所謂的「樂透存款」，所以，將在研究中說明「樂透存款」的意義，同時以銀行的觀點討論，作為銀行存款產品時所必須探討的因素。 （2） 「樂透存款」產品及客戶的可能屬性

利用問卷設計及調查的結果，重新檢視產品及客戶的屬性，作為本研究發展的橋樑，而非唯一的重點。 （3） 「樂透存款」市場分析及銀行作業模式 在利用問卷調查討論重點後，將此結果試著分析國內銀行市場，並提供潛在的銀行作業模式，作為業者的參考。 「樂透存款」的推出，證諸國外實例，皆是為吸引一般民眾儲蓄，而又多為法令所限制。但作者認為，金融商品的創新，重在創意並符合市場需求，至於法令往往走在實務之後。因此，隨著時代的變化，競爭的激烈，也許「樂透存款」就是明日的話題。