凱基信貸試算的問題,我們搜遍了碩博士論文和台灣出版的書籍,推薦林裕豐寫的 翻身!上班族財富自由之路:從扛債青年走向致勝投資人,如何啟動致富腦,打敗死薪水,用房產、股市翻轉人生實作 和大前研一的 大前研一的趨勢思考:培養早一步看見成功契機的智慧都 可以從中找到所需的評價。
另外網站元富證券也說明:新光金控旗下元富證券提供經紀、自營、財富管理、期貨自營、債券、新金融商品、承銷、股務代理等全方位的投資服務,協助客戶靈活因應市場金融環境變化,以數位金融科技 ...
這兩本書分別來自凱信企管 和知識流所出版 。
最後網站紅厝瓦則補充:瑞士信貸銀行公司債. 2018 保養品趨勢. ... 凱思堡. Usb 電源供應器推薦. 牛肩肉部位. 趙素芳畫. 品元糖口冷飲工坊. ... 計程車車資試算器. 歲古音.
翻身!上班族財富自由之路:從扛債青年走向致勝投資人,如何啟動致富腦,打敗死薪水,用房產、股市翻轉人生實作
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為了解決凱基信貸試算 的問題,作者林裕豐 這樣論述:
除了血汗付出、勞力獲取, 你可以有更好的方式增加被動收入, 讓睡覺都能幫你賺,提早財務自主! 在本書中,作者分享自己如何一方面努力工作, 一方面藉由投資理財,40多歲就已財富自由! 不是神話,非天方夜譚, 且看一名跑線記者,如何以死薪水操作,10年跑出財富自由路。 雖無法一夜致富、一步登天,但一定能帶你脫貧、脫魯! 小資男女、投資新手怎麼入門? 房產、股票,如何開始下手? 帶你從了解自己的資產開始,手把手教你, 實現財富自由夢,過你真正想要的人生! 本書作者和許多的社會新鮮人一樣,從大學一畢業,就背著助學貸款的債務踏入社會。除了正職的記者工作
之外,為了能盡早還清債務,下班擺路邊攤賣衣服,開始斜槓青年的還債人生。終於在天天省吃儉用、努力打拚地辛苦了大半年之後,還清40萬元的債務。眼看著拿命去拚的一疊厚厚的血汗錢,只換到一張清償單及清空的存款帳戶,那一瞬間,他感到無比空虛。 還清了債務,計劃買車代步,雖然兩手空空,卻因一本「天書」,不僅讓他開始接觸信貸、逆襲銀行,順利買到車,同時啟蒙了他的財務操作技巧,也順利地存下了人生的第一桶金。之後,因緣際會,看準外匯車市場,他用人生的第一桶金當投資籌碼,成為台灣投資外匯車的始祖,更從小記者晉升小老闆,進口車生意做得風生水起。只是年少輕狂心太野的他,豈料會因一款肌肉車,竟在投資路上摔得鼻青
臉腫! 結束了生意,接下來的現金該放在哪裡?當時花了360萬的租金、租了十年的房子,因為一個蓮蓬頭掉落,讓他萌生「買房」念頭。他憑著一股熱血,雖只是小資上班族,卻勇敢地用全部身家200萬元all in搶下起家厝,但接下來,買房的錢哪裡來?每個月的房貸即使緊衣縮食也入不敷出……房子可能保不住?!30歲的年輕人,人生重大危機即將到來?! 有驚無險地度過了第一間起家厝的危機之後,以為就這樣守著一間房子終老。沒料到,「機會」來得突然,竟開啟了他陸續借錢買房,當起包租公的生涯。這完全不在計劃中的意外,也讓他開始盤算手中的現金,如何能夠快速的錢滾錢,讓這些主動收入轉化成變動收入?他開始進場股
市。且看他如何危機入市,順利解套?如何大膽逆勢操作,買入別人眼中的災難股……他用經驗證實:「獲利藏在細節裡」。 這本書記錄了作者10年來親身進場買房、買股的投資實況,也分享了他如何從一個投資菜雞走到「財富自由終點站」的走跳過程;他如何憑藉著每個月的死薪水,創造出當時連他自己也想像不到的數十倍、數百倍的收益,成功翻轉不再只靠流血汗、付勞力,整天擔驚受怕、看不到未來的迷霧人生,徹底實現了財富自由夢想,而且還在不斷成長、茁斷。 別再說你不懂投資,現在就啟動理財動機! 擺脫「FUD」心魔,投資不再恐懼、不安和質疑,讓理財變得積極。 作者把自己曾掉過的坑、踩過的雷,如何從零開始、如何
評估選擇、如何降低風險,甚至實際操作實例……無私分享全部都寫在這本書裡,只要以這本書做為投資攻略,不僅能給你滿滿的能量,更能少走許多冤枉路,大膽、安心地邁開腳步,有計劃地賺到錢、賺到時間、賺到健康人生。 別再說你沒錢投資,即使月入三萬都能開始! 大部分想要投資的人,都拿「沒有錢」當理由,所以遲遲不敢動作。作者分享自身實例給你自信:即使是小額投資,或是投資新手,只要用對方法和善用工具,日積月累地慢慢訓練,讓被動收入細水長流,即能成功地朝向財富自由之路邁進。 打開本書,幫你解開投資理財迷思: ˙投資起步,該買房還是買股? ˙你可以在哪裡買房?何時是最佳出手時機? ˙貸款
期限是不是愈長愈好?寬限期限怎麼用最有利? ˙突然有一筆錢,到底該拿去還房貸還是買股? ˙應該買個股,還是ETF? ˙遇到投資關卡,該怎麼跨越克服? 本書特色 1.十年投資的實作過程,從財務獨立到財務自由的完整記錄,給你起心動念的能量與投資新觀念。 2.敘事如說故事般生動,沒有過多的專業術語,內容清楚易懂,容易執行、操作。 3.分享投資輔助工具,如:房貸試算網頁、聯徵中心、實價登錄網頁…… 強力推薦 劉寶傑 ▏「關鍵時刻」節目主持人 鄭弘儀 ▏名主持人 謝震武 ▏名主持人 蔡志雄 ▏包租公律師/財經專家 許瑜容 ▏揚昇集團執行總監 陳建
慶 ▏大師房屋董事長 黃世聰 ▏財經專家 廖芳潔 ▏名主播 廖盈婷 ▏車界女神 地產秘密客 ▏房產KOL 認識裕豐多年,沒有想到他在財務規畫上如此積極,也因為如此才能及早享受財務自由的甜頭……我們不可能不投資,否則光是收入很難達到財務自由,但投資真的需要學習,需要耐心,不然最後賠了夫人又折兵,身心折磨非一般人可以想像。—劉寶傑(「關鍵時刻」節目主持人) 我拿到這本書的文稿時已經快半夜11點,打開一看,裕豐果然是跑社會新聞的記者,妙筆生花,我邊讀腦海中充滿了畫面,這居然是一本有畫面的書,會讓人意猶未盡……這本書裡有許許多多裕豐從親身經歷得到的啟發,相信一定可以讓大家少
走很多冤枉路。—蔡志雄(包租公律師/財經專家) 透過這本書,他告訴大家他自身的理財投資經驗,從踏到地雷到慢慢達成財富自由的過程,而且本書都是透過故事與實例的分享,不但讀起來毫不費力,也相信在一個一個故事中,大家也能從他身上擷取到你想要的答案。—黃世聰(財經專家) 我一邊翻閱內容,一邊瞠目結舌,原來在我只懂血汗付出,以勞力獲取1:1的酬勞同時,他嘗試了這麼多!從擺地攤還貸款開始,到為了安穩買第一間房子、學習投資買的第二間房子、為了孩子學區買的房子......甚至還成立房地產公司!這是用1分勞力+5分投資腦袋換來10分收入,怎麼能不佩服!—廖芳潔(名主播) 本書有別於正經八百教條
式的理財書籍,因為裕豐很直接了當地揭了自己的遮羞布,毫不保留地將自己各種出糗和成功的經驗寫出來。書的內容相當扎實、有趣,尤其適合當投資菜鳥的樣板!不論你想買房、還是想要投資股市,裕豐都是從一個門外漢開始入手,我相信,如果你想脫貧,可以借鏡他的經驗,從中獲得一些知識、歡樂還有療癒。看完這本書,你會發現人生不難,投資也不難!—廖盈婷(車界女神)
大前研一的趨勢思考:培養早一步看見成功契機的智慧
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為了解決凱基信貸試算 的問題,作者大前研一 這樣論述:
首度公開「智慧生存技術」!學會像「大前頭腦」一樣思考!今周刊第750期主題書摘推薦 英國《經濟學人》雜誌譽為「世界五大管理大師」大前研一最新力作! 丹麥老師不會只教導一個結論,而是讓小朋友注意多面向思考一個問題。構想力並非天才的專利特權,每個人都有想出新東西的思考能力,只是缺乏經驗。日本策略大師大前研一:一則情報咀嚼四次,十年練就犀利洞察 以單純的統計數據解讀全球迫近眼前的難題! ●2010年日本國民平均年齡為45歲,2055年人口高峰預估是85歲。要做日本人的生意,除非是墓碑或殯葬服務業,否則真的找不到成長產業?●日本65歲投票率65%,而25歲投票率25%,因此政治家很難祭出對年輕人有利
政策?相反地,只要端出對高齡族群有利政策,該政黨一定能在選戰中贏得勝利?●退休後近八成的人希望繼續工作,其中55%還沒找到工作,但都很想找到工作第二春?●荷蘭和德國失業率曾高達20%,五人當中有一人失業,推動工作分享就能解決問題?●美國人資產在55歲達到高峰,義大利人死的時候存款剛好是零,日本努力存錢,去世那一瞬間最富有,所以才有不景氣問題? 本書提示解決問題之對策,藉以打破目前困境,掌握新知的思考模式。 每星期我都會「考察」與工作沒直接關係的這個世界、社會、經濟、經營等相關問題。 「大前頭腦」是從我十幾歲高中時代貫徹至今!我並非只是單純地陳述意見,而是針對數據做深入追?考察,例如分析它
意味著什麼?是否能嗅出今後動態?-- 大前研一 (以上摘自本書) 學習思考模式而非答案,並加以活用實踐 本書□整了筆者針對各類事件、現象及問題的分析與建議,可以說是將筆者的智慧公諸於世。在釐清問題之前,首先先確認形成新時代經濟的前提條件。 本書每篇文章以時事話題與問題為素材,除了大前研一個人的分析外,並提示了他提出的具體解決方法與對策,濃厚地反映了作者平時發現問題→分析.定義→解決過程中實施的各種方法。 大前研一強調,二十一世紀的各項問題以停留在上個世紀的思維是無法找出答案的。生活與工作範圍愈是全球化,問題也會愈複雜多重,愈無法輕易解決。解決途徑也有千百種,可是令人遺憾地,
很多人並沒有受過這樣的訓練。 本書旨在藉筆者眼光,運用「大前的頭腦」讓讀者擁有突破目前窘境、度過產業暴斃潮的智慧,藉本書鍛鍊出三大能力:創新發想力、假設狀況設定力以及理論思考力等各種跳脫現狀的思考法、發想法。 作者簡介 大前研一(Ohmae kenichi) 1943年出生於日本福岡縣。早稻田大學理工學部學士,東京工業大學原子核工學碩士,麻省理工學院(MIT)原子力工學博士。 曾任日立製作所原子力開發部工程師,1972年進入麥肯錫顧問公司,歷任總公司資深董事、日本分公司社長、亞洲太平洋地區會長,直到1994年為止。 離開麥肯錫之後仍以全球觀點及大膽的創見,為國際級企業及亞洲太平
洋地區國家提出建言,提倡「無國界經濟學」與「地域國家論」。 2005年設立日本第一所利用遠距教學的管理研究所「商業突破研究所大學」(Business Breakthrough School, BBT),並擔任校長,致力培養肩負日本未來的人才。 著作有《再起動-職場絕對生存手冊》、《專業-你唯一的生存之道》(以上均為天下出版)、《企業參謀》、《異端者的時代》、《看不見的新大陸》、《無國界的世界》、《新.資本論》、《思考的技術》、《M型社會》、《全球舞臺大未來》、《OFF學》、《後五十歲的選擇》、《即戰力》、《研磨商業力》、《質問力》等書。作者相關著作:《思考的技術》、《美國,再見?-後金
融危機的全球趨勢》、《再起動:職場絕對生存手冊》、《專業(硬殼精裝版)》、《形塑生活者大國》等。 譯者簡介 王麗芳 東吳大學日文系學士,日本筑波大學地域研究研究科碩士,曾任專業編譯十餘年,譯有《感動客戶的魔法》、《樂活一生》、《考上第一志願的筆記本》等書 前言 第1篇導致企業暴斃的病因1.日本摔落「亞洲最富庶國家」的寶座2.亞洲企業在全球化方面有三個問題3.政策造成的不景氣重創日本4.官僚+大眾傳播+企業=「合成的謬誤」5.公家機構的資訊系統徒浪費資源6.「鬆散」小額信貸逼死「認真」上班族7.教育若不改變,IQ會更低落8.證券交易應建構世界標準系統9.大眾傳播媒體只追求事件表象10.缺乏
全球策略的技術會讓企業丟掉市場11.國家的愚民政策繼續欺騙國民12.「郵政民營化」:負債轉嫁國民13.停留在上個世紀的思維將導致國家衰敗 第2篇讓企業在「產業暴斃」時代中勝出的秘訣1.就是現在!以心理經濟學來發想!2.當你認為「市場規模縮小」的瞬間,成長也同時停止3.向戰後嬰兒潮的退休金市場招手4.建構能與歐盟相抗衡的優惠稅制5.重新審視工作效率:勞動生產力是美國的七成6.刷新統計手法,正確量測經濟實況7.日本企業靠全球利基產品策略(GlobalNicheTop)而倖存8.培育「仔細、深入、長久」的工作人才9.擁有面對無解問題的勇氣10.需要的「真正領導者」是屬於Empowerment類型11
.正因為是新的時代,更要靠「想像力」來突破難關!12.弭平網路社會差距的仍是網路13.靠制度拯救國家的長期衰退14.試著利用一億人來修改憲法 話外篇動盪不安的全球經濟1.打造一個超越機制不健全之IMF的金融審核機構2.在「失落的15年」裡日本並沒有失去什麼3.對習慣金融危機的人來說,絕佳的機會已經降臨!4.透過購買BIG3向美國施恩5.歐巴馬政權對世界將負起什麼樣的「責任」?6.令人擔憂的歐巴馬政權對經濟的了解 推薦序 大前研一對世界經濟的建言 二十一世紀開始的十年﹐真是令人眩目的十年﹐自2000開始的股票崩盤﹐2001年的911恐怖攻擊﹐美國經濟跌到谷底﹐隨後美國聯邦準備銀行將利率降到
空前低的水準﹐創造出利用高槓桿的避險基金和私募基金﹐引發後來的次貸風暴和歐債危機﹐美國股票如坐雲霄飛車﹐從高點一萬四千點跌到八千點﹐又漲到一萬兩千點﹐百年企業雷曼兄弟﹐美林證券也走入歷史。這是國際金融史上最令人歎為觀止的十年。所有的理論都遭受到質疑﹐沒有思想家會在這個巨變的十年中缺席﹐大前研一﹐思想的先驅﹐當然不落人後﹐對於這十年的變化有他獨特的看法﹐本書就是大前研一在這動盪的十年的思考所得﹐對時事有針有貶﹐值得大家深思。 本書作者看到新加坡和中國的崛起﹐再回顧日本的衰退﹐真有孤臣隻手難回天之嘆﹐究其原因﹐在於日本保守和鎖國的心態﹐造成了「官製蕭條」﹐這和台灣過去十幾年的經驗不是一樣?台灣
也是鎖國﹐也是不追求國際化﹐官員也和日本官員一樣﹐都是用舊思維來思考政策﹐以補貼來執行不對的政策(例如南近政策﹐十大新興產業﹐國光石化等等)﹐對外來資金設限﹐而不去追究經濟衰退的根本原因。其實台灣和日本一樣﹐根本原因在於刻板的教育制度﹐不讓學生發揮創意﹐也不教批判式思考。結果就是只會執行﹐模仿﹐殺成本的企業。無助於國民所得的提升。 但在一片不景氣中﹐大前研一也看到日本產業強韌的一面﹐他指出日本在材料和電子業有傑出的表現﹐而且都是利基型公司﹐在某些關鍵零組件是世界排名前三名的廠商﹐台灣的產業也往這方面發展。但目前還看不到政府有任何政策提升台灣產業在關鍵零組件的機會。 大前研一也對目前的世
界經濟和日本經濟提出許多建言﹐有些建言看起來是有點瘋狂﹐例如他提出資產稅的概念﹐除了不動產外﹐資產稅的問題多多﹐不過他的建議都是針對日本的情況來提出﹐不見得能適用在台灣﹐但有不同的想法﹐總是值得我們思考。大前研一是能跳出傳統思維(think outside the box)的思想家﹐他的看法﹐值得讀者好好體會。 (本文作者為麻省理工學院管理博士﹐台大國際企業學系教授兼副校長) 前言 學會像「大前頭腦」一樣思考 二十一世紀第一個十年已劃下句點。這令人激動的十年,將會得到歷史學家如何的評價與定位呢? 當然,在釐清問題之前,首先必須確認形成新時代經濟的前提條件。媒體使用「前所未有的不景氣」等
悲觀字眼形容,但大家很希望擁有一個能提出解決對策的冷靜頭腦,故本書匯整了我針對各類事件、現象、問題的分析與建議,可以說是將我的智慧完整公諸於世。 我於本世紀甫拉開序幕時曾出版《新.資本論:看不見的經濟大陸》(The Invisible Continent東洋經濟新報社出版,英美暢銷書日譯本)。 透過本書闡述的「新經濟理論」,我想點出「所有經濟原則皆不斷在變化」的事實,它不是產業革命時蒸氣機單一發明所引起的變化,而是以一九八五年為分水嶺產生的重大經濟結構轉變,當年也應運而生「無國界」、「網路」、「倍數」等邁向二十一世紀的新經濟要素。不過,相較於總體經濟(利息、通貨供應),在已開發國家中,
現在消費心理已變得更能影響景氣變化。 二十一世紀的經濟始於一九八五年 欲從此次的危機中脫困唯有運用「心理經濟學」,即使全世界政府依然堅持走總體經濟路線,但效果十分薄弱。通常引發社會動盪的種子,剛開始不一定驚天動地或立刻開花結果,倘若分析此次經濟危機的背景,更加能印證這個道理;譬如,有一個最好的證據,三大新經濟要素先在凱因斯經濟政策下經過十五年慢慢成形,直到二十一世紀才累積深厚影響力。 第一要素「無國界經濟」,起源於1985年9月簽訂的廣場協議,世界經濟已成為無疆界的聯合體。當國界由實線變成虛線時,舉凡資本、勞動者、技術、顧客、企業等經營資源也變得可以跨越國家自由移動。 第二
要素「網路經濟」,也以1985年為象徵,同年10月,當時沒沒無聞的比爾蓋茲率領微軟推出個人電腦專用基本軟體Windows 1.0,之後隨著網路的商用化和普及化,透過Windows平台除了交換資訊,甚至能交換音樂及影像等。智慧資產開始能自由跨越國界,它加速了資訊全球化、「地球平面化」。 第三要素「倍數經濟」,以一九八五年開始活躍的索羅斯(George Soros)「量子基金」為象徵,是另一個重要轉變。它根據公式運算的假設狀況,運用股價本益比(PER)、避險、金融衍生商品等技巧調度資金、操作世界市場;也就是說,只擁有一億日圓資金的人卻能從事二十億、甚至三十億日圓的經濟活動。例如,日本堀江貴文的
活力門公司營業額只有琦玉縣中堅超市的水平,卻能與時價總額高達六千億日圓的大企業搏鬥,就是運用此概念。 橫亙於「看不見的新大陸」機會與風險 若能以「倍數」為武器,儘管一個獨立的個人也能戰勝歷史古國,這就是我們生存的時代。 索羅斯於1992年槓上英國央行英格蘭銀行,靠大舉放空英磅而一役成名;老虎基金創辦人羅伯森(Julian Robertson)趁1998年亞洲金融風暴逼迫泰銖暴跌,也是運用「賣空」手法,以數倍的「倍數」大量拋售泰銖,成為引爆亞洲危機的導火線。 除了凱因斯經濟外,我認為經濟三要素的誕生是非常重大轉變,象徵「看不見的新大陸」,雖然進行於無形中,卻帶給生活與經濟很
大的影響。我在一系列的著作,都不斷指出這樣的時代已然形成。 事實上,在「看不見的新大陸」延長線上存在巨大商機,察覺到機會的人便能搭上成長產業的潮流,反之則奄奄一息;國家也如此,嗅到商機的一片欣欣向榮,後知後覺或察覺商機卻無動於衷的就衰退,個人、企業或國家都無法避免這樣暴斃的風險。 被倍數經濟挾持的金融泡沫終於破滅 會導致產業暴斃的原因之一,是次級房貸風暴引發全球金融危機。經濟三要素蜜月期加溫過度的結果,在只求回收巨額倍數(槓桿)目標下,甘願不斷冒巨大風險去開發許多毫無節制的金融商品;藉著倍數經濟與「全球化」、「網路」的協調合作,金融經濟由華爾街擴及到無國界、再透過網際網路橫行於網路
世界。 次級房貸利用巧妙包裝的金融性商品讓客戶難以分辨眼前風險,表面上開拓了低所得無殼鍋牛族優惠利率的新事業商機,實際上卻是掩人耳目的詐騙術。最後誰也阻擋不了這波極大化的風險,結果讓民眾對金融商品市場的信賴徹底崩潰。 這並不是開拓看不見的新大陸,而是美國金融與房地產泡沫下產物,泡沫金融下的商業也再次籠罩暴斃的風險。 我在2007年2月次級房貸風暴剛發生時與美國股價暴跌後,曾針對此問題率先向日本的傳播媒體發出警告、持續提出對策及建議,同年9月在刊載本書文章的Nikkeibp.net專欄中曾經提到「唯有『德政』能解決次級房貸問題」,那時離2008年尾雷曼兄弟垮台、引發金融海嘯還有一年多
的時間,可是許多人都沒有察覺到這一點,雷曼兄弟、冰島等部分未察覺的企業及國家甚至走上了暴斃的命運。 後知後覺只有等待暴斃一途 長久以來仰賴美國繁榮盛況的全球經濟未來該何去何從,至今仍混沌不明。美國在1980年代因日本抬頭而一片低迷,直到1990年代末期適逢經濟三要素大放異彩,才發現某部分「看不見的新大陸」,以金融和資訊科技為主軸譜出繁榮樂章。不過好景不長,美國成為那次金融大地震的震央,正陸續面臨日本曾經歷的「遺失的時代」。 愈是沒有經驗,相對地風險就愈大,但風險管理手法卻停留在開發中國家程度,所以隨著金融泡沫破滅,大家多半傾向將金融視為洪水猛獸;不過這想法是不正確的,新經濟要
素經過組合後,愈是上個世紀未經歷的商品和服務,其開發與消費速度、規模愈呈倍數不斷普及擴散。 歷經之前強震,世界已全面進入重新建構政治、經濟等新規則階段,此刻唯一明朗的,是各產業將持續經歷海嘯淘汰衝擊且波濤越來越洶湧。雖然百般不願意,但都必須在「產業暴斃」時代努力求生存。 這時需要一個冷靜的「頭腦」,筆者想藉由本書與更多讀者分享我個人鍛練頭腦的線索,我沒有半點過度渲染或放大非必要危機意圖,只想提供如何於產業暴斃衝擊中倖存、如何開拓看不見的新大陸、搶得機先的建議。「風險」聽在抱有投機主義的日本人耳裡或許成了耳邊風,日本人可能選擇轉過頭去,可是不正視現實的本身就是很大「風險」。注意良藥苦口
啊! 在金融風暴重創全球前,日本曾經歷很長的經濟停滯期,拜此所賜日本金融大地震災情並不慘重,雖是前所末有不景氣,實際上財務體質健全企業仍不少,認真勤勉國民貯蓄仍居高不下,欠百姓錢的日本政府也不到對外國負債狀態。換句話說,日本是可以不用顧慮任何人、祭出釜底抽薪政策的少數國家之一。所以現在更該徹底實施風險管理、找尋看不見的新大陸、接納全新變化、並付諸實際行動 日本的風險存在於上一個世紀的思維 日本存在著諸多風險,包括少子高齡化、糧食自給率低、國防外交問題、學力低落、對政治冷漠、非法雇用童工問題、傳媒低俗化、中央政府及地方自治成為徒留形式之官僚機構等。以上這些風險不僅導致日本國力低下,任
何一項問題也可能變成暴斃的病因。 在世界動盪起伏之際,這些懸而未決問題就像延宕多年的傷口眼看就要化膿了,存在於日本國內的風險已日趨表面化,這些風險跟次級房貸一樣不能拖延,要想危機變轉機,必須正面迎戰作好風險管理。大多數日本人往往以國界為前提考量經濟,沒前例可循就流於情緒性反應,忽視眼前存在著看不見的新大陸及成長市場。日本的風險到底是如何產生呢? 舉例來說,一般普羅大眾的想法:「在緊要關頭,糧食無法運送至日本國內時該怎麼辦?所以必須提高糧食自給率」但這是停留在上個世紀國家的風險管理思維。糧食危機就是因為太局限國家框架,就如同戰爭也是太拘泥於國家本位所致。 我的想法完全相反,根據我的
經濟觀點,國境根本不存在,只要從全世界進口糧食,就沒有國家會與日本開戰;少子高齡化亦如此。只要將包含中國在內的鄰近國家視為「國內市場」就行了,以「無國界經濟」為思考前提。例如,將中國當作「九州.西部」 地區,甚至將更遠的印度也當成「國內市場」考量,就無須為少子高齡化導致經濟低成長而煩惱,還能創造前所未有的經濟成長。 愈認為「提高糧食自給率,國家安全也相對提升」的人,愈錯得離譜。石油貯備量僅有一百八十天,一旦用完時該用什麼煮飯呢?屆時受到全球排擠的日本無法進口石油,恐怕連煮飯的能源都沒有,更遑論驅動農業貨車、灌溉用抽水機的能源。 換言之,即使僅提高了農業自給率,其成效也會因有限的石油貯
備量而化為烏有。「糧食自給率」、「糧食安全保障」等字眼只被當做決定政策的手段,並未貫徹在日本的風險思維。我建議將「自耕農」部分列入自給率的範疇考量,即利用自有資金與技術在外國土地耕種農作物,並加以進口或「自給」,把它當作進口土地就行了。 偏頗報導與愚民政策使人民陷入更痛苦的深淵 「你怎能說出降低自給率,這種違反國民本分及義務的言論呢?」「日本可是一個稻穀豐富的國家),難道你不知道新嘗祭(感謝五穀豐收儀式)的典故嗎?」就在我想直接討論此議題時,對方會立刻出現以上情緒性反應。 由於社會出現上述扭曲狀況,因此進口糧食對消費者好處不大。例如,原本適合生產、消費的產地也陸續自中國進口便宜蔬菜
,為避免影響農民生計,進口商還趁機將售價調高賺取不當暴利。 「日本糧食」現在已完全空洞化,甚至沒有半點真實。每當黑心商品揭發,日本人就發現原本認為是(安全、安心、實惠)「國產」的商品卻多半不是「國產」。 再者,電視、報章雜誌等大眾媒體態度的惡化,也是一大風險,日本媒體往往不確實報導事實。例如,偶然發現中國進口蔬菜有農藥殘留時,便歇斯底里地報導「中國食品一定有毒」,其實,山東半島不僅比日本更徹底實施衛生和藥品管理,就連養雞業亦引進追溯系統等最新設備。 說到與中國的關係,日本糧食多半仰賴中國進口,生鮮食品、尤其日本的養殖魚全數從中國進口,日本對中國的依存性明明很高,卻與中國爭吵惡
鬥究竟恰當與否?萬一中國在緊要關頭惡意報復,對國家的安全保障反而沒幫助。日本人不會仔細考慮此事,換言之,「狹隘的日本主義」削弱了日本國家安全保障。 當少子高齡化問題日趨嚴重,就連最重要的創意發想人才也只能從外國引進;沒飯吃、無能源可用、產品賣不出去、連人力資源都匱乏時該怎麼辦?結果,日本依然不得不仰賴世界,不僅日本產品必須以全球為市場,資源及糧食也必須從世界進口;因為全球唯有相互依賴,才能為國家安全提供最堅固保障,但現在的日本正踐踏這項原則。 日本之所以有這麼多愚民政策,是每一個日本人所縱容的,無論上面說什麼都照單全收,不會主動思考後再採取行動。在食的領域,一個能長久允許欺瞞的國家,對
於其他各種問題亦會不斷地堆積謊言,這是必然的趨勢,所謂「民以食為天」,「食」是人類生存的最基本要件,騙術將由此蔓延至所有的官僚、政治家、媒體、御用學者等。 保持清醒開放的頭腦,尋求問題的解決對策 如今嶄新機會又再度降臨,該如何征服看不見的新大陸?首先必須提高日本人集體IQ(智商指數),培養前所未有的世界觀和創造好點子的習慣,但上述兩點光靠增加證照資格的律師和舊形態商業學校是辦不到的。 每一位商業人士應具有實際能派上用場的頭腦與智慧。在發現問題→分析、定義→解決的過程中,練就一邊運用各種發想模式,一邊導出解決對策的能力。除此之外,我也經常以超過三十年管理顧問的經驗與角度,進行跨越國界
及業種的思考及發想。 但我想強調的是,光照本宣科的模仿,一定會遠離原創性、變通性。近來,邏輯思考及各種發想法蔚為風潮,我舉自己發想的「心理經濟學」例子供讀者參考,做為突破景氣困境的解決對策。 歷經「遺失的十五年」日本直到如今仍未恢復以往生活水準,熱愛儲蓄遠勝過支出,可見美國欲擺脫經濟低迷困境也要花一段很長時間,我將這種情況稱為「海葵現象」,因為海葵一經碰觸便會縮回觸手,必須等上好幾個小時才會再度伸展出來。 經由過去調查得知,在景氣差時,領一萬日圓的人只會花費三千五百日圓,在景氣好時,卻會花費七千五百日圓,差距令人難以想像。所以,最該擔憂的是民眾陷入過度恐慌。美國之前金融危機導致人們
富足的「購物和享受生活」心情逐漸枯萎,在此前提下,政府盲目投入公家資金或發大筆現金給沒錢的人,景氣也無法改善。 發行可刺激消費的商品券,效果遠超過發現金,這已在部分地區實施。德國政府亦祭出「舊車換新車」政策,行駛九年以上舊車可抵扣兩千五百歐元的新車款項,結果業績竟比一年前提升百分之三十,以上都是心理經濟學的最佳運用實例。 只要輕拍一下那些願意花錢的人、有餘力購物的人的背,給他們一個購物的動機,他們就會花錢。因為經濟復甦的關鍵在於心理學,首要是恢復消費者心理與信任。 為了拯救金融危機,做為世界第一儲蓄大國的日本更應該率先轉舵,改走「心理經濟學」路線。然而,扮演知識分子的媒體卻總是報導
會讓不景氣更嚴重的負面消息,原本應肩負領導民眾職責的政府,又因顧慮選舉而提出撒錢救經濟政策,這使得整個情勢更加嚴峻。 以上述例子來看,可想出的具體對策及解決方法就是智慧,就是(創意發想)頭腦。日本人必須培養突破極限的創造力,保持頭腦清醒不受情緒影響;只要練就徹底管理風險的能力,不為騙術所迷惑,應該能安然渡過暴斃時代。 學習思考模式而非答案,並加以活用實踐 本書將我最近發表過的文章匯整成幾個主題,每篇文章以時事話題與問題為素材,另附圖表數據分析,並提示具體解決方法與對策,完整呈現我平時發現問題→分析、定義→解決過程使用的各種方法。 二十一世紀各項問題用上個世紀思維是無法找出答
案的。生活與工作範圍愈是全球化,問題也愈複雜不易解決。容我重申,解決途徑有千百種,可是令人遺憾地,日本人並沒有受過這樣的訓練。 希望各位看完本書後,能運用「大前頭腦」找到解決問題的線索,學會我累積多年經驗所鍛鍊出的三項能力:創新發想力、假設狀況設定力、理論思考力等跳脫現狀的思考法、發想法。 第一篇討論目前存在於亞洲和日本的風險,第二篇歸納針對亞洲和日本現有課題提出的建議;希望讀者再次認清日本改革速度緩慢、未解決難題一再延宕的現實,並重新喚起危機意識。第三篇話外篇集結我在金融海嘯爆發後有關金融危機的文章。 總之,希望讀者能以如何在產業暴斃風險中倖存的智慧角度,學會面對問題時的各種「思
考模式」。 二十一世紀經濟三要素的真正價值才正要發光發熱,之前的十年、十五年是一個很長的實驗階段,正因為是看不見的新大陸,才會產生逐漸浮出檯面的問題:發酵過度的國界化、貧富差距、網路社會的光明與黑暗、私人利欲與公共利益的重新分配等;如何阻止勢不可擋的倍數經濟?靠著一邊矯正問題、一邊思考如何建立美好社會。這不僅是我們必須面對的課題,也是被賦予的希望。 我深信往後歷史學家會如此記載:「21世紀經濟文化在跨越世紀初的危機後,自2010年起開始開花結果……」。 第2篇 讓企業在「產業暴斃」時代中勝出的秘訣2. 認為市場縮小的一瞬間,成長嘎然停止 日本出生率正逐年降低,2005年的出生
率已經比死亡率還低,原本各界預估出生率和死亡率的逆轉會出現在2007年,沒想到提早發生了。人口減少本來就是國家應該處理的問題,但遺憾的是,2010年還看不出來有任何解決跡象。增加人口的方法有三種,分別是多生小孩、延長壽命、接受移民,從現況來看,沒有一種方法會實現。 提到人口減少,多半給人負面的印象,例如勞工減少、消費停滯、市場縮小等,如果企業認為人口持續減少,國內市場就會縮小,那麼這家企業會停止成長。表面看來,人口減少似乎很無奈的問題,不過仔細想想,其實是企業的一大寶庫,原來有這麼大的市場存在?以人口減少為前提,要迎向新時代,現有的商業作法要如何改變?以下有兩個方法可供參考。 第一
個方法是,要與現有的市場一決勝負,也就是找到顧客的需求,創造新的市場。以學習市場為例,製造書包的協和公司為擴大兒童用的防盜用品市長,就推出附有GPS的書包;理想教育公司則開設個別指導的補習班,一個老師教一個孩童,實施一對一教學,以上都是運用現有市場,提高每個顧客的平均收益,因此業績大有斬獲,持續成長。另一個方法是另外尋找新市場,作法有擴大客群的年齡層、擴展到現有市場的周邊,或開拓海外市場,進軍完全不同的領域。以兒童零食市場占有一席之地的固力果公司來說,已經開始針對上班族銷售零食,同時進軍海外市場,因為海外還有很多人口持續成長的國家,某些國家還適用日本以前的做法。以外食產業為主的和民公司,另外創
造看護、農業、環保、教育等多種新的獲利來源。生產生理用品的嬌聯公司開始生產高齡者用的尿布,並進軍亞洲市場,同時加入寵物市場,業績因而持續成長。寵物是「超有希望」的成長市場最後我要提的是,寵物業是超有希望的行業。最近幾年,比起15歲以下的人口,寵物(貓狗飼養數)飼養的增加速度更高,要拜廣告明星吉娃娃Aiful之賜,目前日本寵物共計2,500萬隻,三年內就增加了900萬隻。日本的寵物診所在十年內增加了49%,寵物的壽命也延長了。由於有些飼主喜歡在散步時炫耀自己的寵物,打開了喜歡名犬的風氣,使得寵物的價格愈來愈高,不過Aiful的廣告主遭到停業,不能再打廣告之後,吉娃娃的身價也跌到只剩下三分之一。寵
物市場受到矚目的主因是愈來愈多的人認為寵物是家庭成員之一,我是不太能理解這種做法,不過聽說有些飼主還會用自己咀嚼過的食物餵狗。家庭小孩的數量減少,所說的一家四口,其實是指爸媽和獨生子(女),和牠們飼養的寵物。沒生小孩的家庭,寵物自然會成為家庭的重心。如果購物中心、旅館、飯店或汽車,不能帶寵物進去,生意就會變差。目前寵物產業的規模已達到1兆278億日圓,未來還會持續擴大。一定要接受移民 所謂的勞動人口,是指15歲以上有工作意願的人,1998年達到6,800萬人以後,就開始逐年減少,過去的8年,人數一直下滑,到了2005年,已經減少到6,660萬人,2010年更降到6210萬人。日本人口的衰
退時間比世界任何國家都提早,減少速度也最快,這是其他國家少見的現象,除非發生戰爭,否則人口數不可能遽減。要維持現有的經濟規模,日本勞力究竟會短缺多少?我試算過,25年後將不足1,325萬人,要維持GDP,不足的勞工人力將達1000萬人,另外高齡人士會增加,需要325萬名看護人員,總加起來一共是1,325萬人。從事看護工作的主要人員是年輕人,可預見的是,年輕看護者的人力絕對不夠,即使有錢也請不到。我認為要解決這個問題,可行對策就是接受移民。事實上要解決勞力不足人的問題,每年必須接受53萬人的移民,否則會來不及,但是日本還沒有準備好。國家沒有因應對策,國民也很情緒化,始終認為「如果開放移民,日本治
安會變差,呈現『新宿歌舞伎町狀態』」。之前我就呼籲過政府要實施吸引海外優秀移民的措施,比方說,上學的孩童數持續減少,學校和老師都過剩,可以在海外設立讓移民就讀的學校,聘請外國優秀人才接受兩年的日本教育,熟悉日本的生活的習慣,再針對成績優秀的畢業生發給綠卡(工作簽證),就可以確保優質人才留在日本,不僅不會重蹈曾有慘痛經驗的歐洲國家覆徹,也不會像美國一樣,因為非法工作形成偌大的政治問題。現在的日本完全看不出要實現這項對策的跡象,或許幾年之後,不懂日本,也不會說日語的外國人將會大量遷入日本,讓日本人慌張不已。勞力不足的解決之道 各企業該如何應付勞力不足的問題?多數企業目前都延長雇用屆滿退休年齡
員工的年齡,或以約聘方式重新聘用,也有企業增加年輕人的雇用門檻,但我認為這些措施都在拖延問題。面對員工的退休潮,企業做好多少準備?根據調查結果,只有6.2%的企業完全承了戰後嬰兒潮世代擁有的技術,59.2%的企業僅傳承了一部分,剩下的35%完全沒有做好傳承準備。戰後嬰兒潮世代退休後,就沒有工作能力了嗎?調查中問到他們退休後的生活,包括工作的第二春,他們似乎不打算馬上退休,近八成的受訪者希望繼續工作,其中的55%還沒有找到工作,但是很想繼續工作。事實上,65歲以上的日本人,絕大多數的身體還很健壯,所以這個世代不再是勞工人員的觀念是錯誤的判斷,但是現有的體系無法將他們視為勞工,只好採取約聘方式,個
別談條件。如果開放移民實在辦不到,或許應該考慮設計一套正當體系,讓退休者納為正式的勞工。使用這個問題的解決法插補(Interpolation)─-要在途中定位,以顯示其差異性。善用經營學的古典手法,在途中改寫故事。
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