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純網銀競爭策略及競爭效應之研究

為了解決凱基信用卡財力證明的問題，作者廖乃萱 這樣論述：

行政院金融監督管理委員會在2019年7月30日宣布開放純網銀設立。本研究想探討3家申設的純網銀，包含將來銀行、連線銀行(LINE Bank)、樂天國際銀行的競爭策略以及對其他銀行帶來的競爭效應。本研究先探索英國、韓國、日本等國外純網銀案例，以作為臺灣純網銀的分析借鏡，繼從其中選取Monzo Bank作為後續命題分析的研究標竿。研究方法採用SWOT分析、SWOT策略結構分析、商業模式分析，結合文獻洞見形成命題研究，分析臺灣純網銀的競爭策略，以Monzo Bank的五大命題思維為基礎，演繹臺灣3家純網銀之策略命題：便利性命題、個人化服務模式命題、安全性命題、目標客群命題、籌資命題；最後，推論臺灣

各家純網銀的競爭策略。為振興整體金融產業，政府期待純網銀的參與競爭，能夠刺激既有本土銀行帶來鯰魚效應。本研究接續分析凱基銀行、台新銀行、王道銀行、永豐銀行、遠東商銀在面對純網銀的競爭，採取的金融產品創新和因應策略。本研究主要貢獻在運用研究方法於純網銀的競爭策略分析，期能帶給純網銀及競爭業者參考方針，足以在知己知彼的兢爭環境中，服務於市場中的消費大眾。關鍵詞: 純網銀、SWOT策略結構分析、商業模式分析、競爭策略、競爭效應

論經濟犯罪－附論國防經濟上之不法

為了解決凱基信用卡財力證明的問題，作者蔡鈿彬 這樣論述：

摘要國防為一國首要之議題，無堅實國防為後盾，遑論國家其他重大發展及建設，然建構國防體制，首以國防經濟來源為主要課題。然我國近年來財政緊迫，中央政府總預算之緊縮，國防預算及國防支出亦相對逐年下降，然對岸武力之威脅，並不相對減低，反有日漸升高之趨勢，如何在有限國防財力基礎上，建構適當、有效及全面性之國防，更是當前我國首要之課題。對於國防財政支出、國防預算之運用歷程及效益，當有不法情事發生時，依我國現行法制概念，幾乎框架於行政上之違法失職，亦即「行政不法」之角度視之，然對於所有國防經濟上之違失案件，是否全然該當「行政不法」，而以行政處分加以論責，是否有存在「刑事不法」之可能性，以加重行為人之注意義

務，為本文欲探究之範圍。在傳統刑法之概念上，通常認為，刑法保護的客體，以法益區分，不外「國家法益」、「社會法益」、「個人法益」，其中又因個人法益與一般民眾日常所及有較密切之關係，故國內刑法學者焦點多半置於個人法益上保護之研究，例如身體權、健康權、名譽權、自由權、隱私權、貞操權、個人財產權等等個人基本權，而實務上也多著眼於上述個人法益，以致國內對經濟犯罪至今仍未有一明確之定義及規範，然依法務部民國九十三年一月至十二月偵辦經濟及一般犯罪案件統計表，其中涉案標的金額高達金台幣二千三百餘億元，以我國九十三年國內生產毛額，國民個人平均僅新台幣肆拾伍萬貳仟餘元；依國民生毛額，國人個人平均也僅為新台幣肆拾陸

萬捌仟餘元；若以九十三年期中人口統計為22,575,834，來平均分攤經濟犯罪涉案標的金額，當下國人年生產毛額立即要減少新台幣壹萬餘元，當然其中還不含經濟犯罪黑數之金額，以及不具生產力之人口總額，若再加上二者損益相抵後之結果，國人年所得會有明顯的下降，如此結果恐怕會相當令人感到憂心，且所不樂見。準上所述，可知國內所定義之經濟犯罪已經嚴重危害到國家總體國力，更何況這也僅於法務部所定義之經濟犯罪，是否還有其他經濟犯罪之類型以及其為害程度之大小為何？也都是本論文欲探究之處。從刑法理論而言，刑法之謙抑性一向是立法時所極力遵循的原則，但端詳經濟犯罪，似乎表面上是對個人財產上的侵害，但實際上對整個國家、社

會都有莫大的影響，諸如對整體經濟、國家金融秩序的破壞，都會嚴重影響總體國力，而對社會的交易秩序、市場機制，也都有相當大的影響，其為害程度並不亞於對個人生命的危害，再者對個人經濟上之犯罪，程度上也會影響到生命、健康等等專屬個人之法益，是故刑法謙抑的原則，難道真的能一體適用於經濟犯罪的領域？而現行法規若無法予以有效的規制時，有無必要修改現行法規或重新立法，且在修法或立法之過程中究竟何種違反行為應當作犯罪行為加以處罰，當然又涉及到罪刑明確化的原則，何種行為應當作秩序違反行為由行政機關科處罰鍰，其界限如何？當然也必須就行政不法與刑事不法之概念加以分析，此乃檢討防制「經濟犯罪」之對策時極為重要之課題，本

論文針對傳統刑法理論與立法技術，也欲作一概略性之探討。另傳統刑法理論對於犯罪行為，大多依循構成要件、違法、罪責三段論法來檢視，故構成要件為刑法首當其衝之檢視標的，當一行為發生，是否要以刑法加以處罰或規制，端視有無規定及是否明確，然因現今犯罪行為多樣、國內經濟犯罪定位不明確、許多經濟犯罪之態樣已脫離傳統刑法領域所規範之範疇等等原因，導致許多經濟脫序行為落入無從規範甚至無法可管的窘境，以致於實務上經常無所適從，故經濟犯罪除定義之外，其構成要件明確化、保護客體、法益甚至是法人犯罪的問題也都急待釐清。本文章節架構依序為：第一章 緒論：首先說明本文之研究動機與目的，次就研究範圍與架構作一說明，在說明本文

之研究方法，以利全面性了解本文之研究內容與方向。第二章 經濟犯罪之概念：本章首就經濟犯罪之意義從形式上之意義、實質上之意義、及德國、日本、中國大陸、我國學界及實務界之比較，先試圖釐出一個經濟犯罪之輪廓。第三章 經濟犯罪之特性：本章以國內學者 於經濟犯罪所作之特性，將經濟犯罪之特性劃分為：「行為主體」、「行為」、「侵害法益」及「其他特性」加以歸納分析，冀以作一明確類型化之區分。另與經濟犯罪特性相似之其他犯罪，亦容易為一般所混淆，或誤以為某些等價之行為即為經濟犯罪，諸如財產性犯罪、白領犯罪、公司犯罪、無被害人犯罪、組織犯罪等等，本章也希以此等之分類，逐一劃歸，進而研究分析，嘗試釐清爾等犯罪行為與經

濟犯罪究有何異同之處。第四章 經濟犯罪之態樣：在分析過經濟犯罪之概念（核心），及特性（外擴）後，本章依照經濟犯罪核心內涵及外在特性，針對我國經濟犯罪之態樣，作一類型化之分析，計區分詐欺型之經濟犯罪、競業型經濟犯罪、違反國家財政、金融秩序型經濟犯罪、貪污型經濟犯罪、新興科技類型經濟犯罪、其他違反國家經濟管制法令類型之經濟犯罪等節作一歸類。並結合實務上我國目前現有區分經濟犯罪之規定，將我國實務認定之經濟犯罪歸類區分，並針對新興之犯罪態樣，加以研究，期能對我國經濟犯罪之態樣能有進一步之了解。第五章 國防經濟上不法行為：國防經濟向來與國家安全有密不可分之關係，而國家安全亦為重大不可輕忽之議题，而經濟犯

罪之概念是否與國防經濟有相關性？本文欲從刑事不法與行政不法角度切入，加以探究國防經濟上之不法行為，究為行政上之不法，亦或具有刑事上之可責性，並將大膽運用「量變導致質變」之概念，導入質量區別理論，以期能在國防經濟違失上作出明確之定義，以健全國防財政之法制化。第六章 結論與建議：最後在本章並綜合全文之論述，冀希能為經濟犯罪建構出明確的輪廓，分別從立法體制面、立法技術面、政策執行面等出研究建議，並針對九十二年國內提出之「經濟刑法草案」不足之處提出建議，俾利國內在防治經濟犯罪上，能有不一樣的思考。