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退休基金革命

為了解決全聯福利中心股票的問題，作者彼得．杜拉克 這樣論述：

　　本書於1976年首次出版，而當書的書名為《看不見的革命》(The Unseen Revolution)，杜拉克在本書中進行了種種的預測，他預言： 　　․老年人的扶養將是一大問題； 　　․長壽將成為健康照護的一大議題； 　　․退休金和社會安全保險將成為美國經濟和社會的重心； 　　․退休年齡將延長； 　　․美國整體政策將愈加受到中產階級議題和老年人價值觀所左右。 　　儘管這樣的論述難容於1976年的時代浪潮，但經過了近半世紀，我們再重溫此書，當時所提出之退休基金相關議題、現象及見解，與現今發展趨勢不謀而合。我們不得不佩服這位國際公法博士出身的「現代管理學之父」，他的高瞻遠矚及真知灼見。

  作者簡介 彼得‧杜拉克 　　彼得‧杜拉克生長於一個文化環境優越的家庭，薰陶於猶太–基督教信仰傳統。1937 年移居美國，2002 年6 月20 日榮獲美國「總統自由勳章」。 　　杜拉克一生好學、敏思、善察、能析；筆耕不輟，以逾40 部著作享譽世界；治學精進、不拘框條，觸類旁通、不落窠臼。他早年學金融，1931 年獲法蘭克福大學法學博士。經濟學上，他尊敬凱因斯（John M. Keynes 1883-1946），但跟隨熊彼德（Joseph A. Schumpeter 1883-1950）。政治學上，他主張多元化和去中心化，對極權主義持嚴肅的批判態度。他對存在主義哲學與生存神學，特別

是齊克果（S. Kierkegaard 1813-1855）的思想研究，造詣頗深。 　　杜拉克自稱為「旁觀者」，始終持守立場清醒、思維冷靜、人格獨立、思想自由以及責任意識。做為「社會生態學家」，他具有明心慧眼、洞察力強，為世人的社會與組織守望的美德、正直與良知，勇於在批判中追求創新。他創立了「現代管理學」，主張管理的理論創新與實踐探索、走「知信行」合一之路，因此被譽為「現代管理學之父」和「管理大師中的大師」。 　　杜拉克在世近一個世紀。他經歷過兩次世界大戰；見證從科學技術變革到思想理念革新的過程；目睹從工業時代進入智識（知識）時代、資訊時代的變化；親歷從資本主義社會發展到後現代知識型社會的

變遷；對所有經歷的變化以及21 世紀的人類發展，他都提出自己的真知灼見。今天，我們能夠深切感知到他的貢獻永不止於20 世紀，對未來世界的發展與變化，杜拉克的思想必定會產生更加積極且深遠的影響。 譯者簡介 許貴運 　　台灣大學歷史系畢業、淡江大學美國研究所碩士。曾任職中國廣播公司、聯合報系及美國在台協會，並先後擔任淡大、政大、東吳、元智大學講師。已出版英譯中著作七十餘本，主要有《樂在溝通》、《與成功有約》、《反挫》、《大外交》（合譯）、《逆齡社會》、《會說才會贏》、《簡單讀懂 麥可．波特》、《最嗆的貿易史》等。近作有《季辛吉1923-1968 年理想主義者》。   總

序 功能正常的社會和博雅管理 邵明路 總序 向一位跨世紀的大師致敬 許士軍 導讀 近半世紀前的退休基金先知─ 彼得．杜拉克 薛明玲   序言   第 1 章 無人注意的革命     退休基金社會主義的實現／退休基金的未竟之業／人口結構的巨變／無人注意的革命   第2 章 退休基金社會主義：成功帶來的問題   成功的危險性／人口動態、出生率、扶養比／退休基金社會主義的經濟問題／退休基金社會主義的政治問題／所需的改革／社會安全保險的未來   第3 章 退休基金社會主義下的社會機構與社會議題 新的需求／對經濟成就的要求／成長管理的需求／工作和工作者：社會的需求／工會能在退休基金社會主義下存活嗎？／財

產的新意義／退休基金社會主義和第三世界   第4 章 退休基金社會主義的政治教訓和政治議題 那些「主義」的結果如何？／非政府政策的效能／富裕的迷思／福利社會對上福利國家／平等對上平等／通貨膨脹對上失業：何者為害較輕？   第5 章 美國政治的新陣營   1995 年後記：公司的治理   導讀 近半世紀前的退休基金先知── 彼得．杜拉克 　　彼得．杜拉克於1976 年出版的「看不見的革命」（TheUnseen Revolution），20 年後以「退休金革命」（The PensionFund Revolution）再版，序言中提到，此書談論的皆為既成的事實，然而並不見容於1976 年的時

代思維而受到漠視。經過了近半世紀，我們再重溫此書，當時所提出之退休基金相關議題、現象及見解，與現今發展趨勢不謀而合。我們不得不佩服這位國際公法博士出身的「現代管理學之父」，他的高瞻遠矚及真知灼見。 　　這本書不只是已經退休或即將退休的人士需要看，即使離退休還有段時間的上班族更應該看。因為，越早關心退休金制度並且作好退休規畫的人士，屆時就可以更安心地享受退休生活。 　　彼得．杜拉克在書中一開始生動描述美國退休基金社會主義的實現：美國工作者擁有的以投資股票為主的退休基金，已持有美國公司超過三分之一以上權益資本。意思是說退休基金已經發展成為投資「美國經濟」的強大活水，在1990 年代美國企業退休

基金及其他退休基金，持有美國公司近40％的普通股以及較大型公司約40％的中長期債券。 　　以這本書於1996 年再版時間點來看，美國的社會安全捐是退休保險的第一層支柱，是確定給付的年金制；本書所述的私人企業退休基金計畫是第二層支柱，多採確定提撥制。當時，台灣只有軍工教年金，勞保只有確定給付的一次提領，後來推出勞保年金改革，算是勞工退休保險的第一層支柱；而於2005 年推出的勞退新制，算是勞工退休保險的第二層支柱，則採確定提撥制，這些算是我們有跟上美國的地方。但是我國日前退休基金制度還是有一些要思考改進的地方，例如各項退休及養老基金如何更有效管理及監督。 　　人口老化與少子化已是時代的大趨勢

，「撫養比」正在逐年惡化中。因此，如何提高社會生產力並配合life cyle 來調整退休金的提撥與領取，以延緩撫養比的惡化，是政府及民間需要面對的重要議題。參考作者書中的精神，我們或許可以思考下列幾點： 　　（一）對於勞保年金如有提前退休領取需求者，宜以預借方式取代；而減少提領之金額宜按平均餘命重新檢視設計。 　　（二）法定強制退休年齡亦宜按平均餘命重新檢視。 　　（三）面對撫養比之惡化，制度上宜鼓勵延後退休，同時要避免領取退休金的人再去低薪就業，以減少排擠正職人員的工作機會。 　　（四）鼓勵年輕的受僱者自提6％，以壯大勞工保險的第二層支柱。 　　（五）以開放思維評估開放勞工自選投資標的可行

性；同時退休基金之投資標的，應以具有國際競爭力及重視永續發展之優質ETF 為主，讓勞工享受全球及國家長期經濟成長的果實。 　　撇開作者相當篇幅闡述美國退休基金於社會主義歷史哲學角度的辯證觀察，台灣勞工退休保險制度確實可以參考書中剖析美國私人企業退休計畫的歷史，其透過高效率的多元專業投資團隊，創造很好的績效，享受整個美國經濟成長的成果。 　　另外，值得台灣參考的是美國龐大的退休基金、各式各樣的投資基金、家族基金和校產基金，為美國培養出大量高素質的投資專業人才。以今年（2021）五月剛辭世的前耶魯大學捐贈基金最高操盤人大衞．史文森（David Swenson）為例，其於1985 年開始管理耶魯

大學捐贈基金，他使得耶魯大學捐贈基金大放異彩，獲得遠高於市場水準的長期收益。截至2020 年6 月30 日，耶魯大學捐贈基金規模從其接手時的13 億美元增長至312 億美元，並為該大學提供40％的財政支持。同時，36 年來他為全球退休基金界培訓出為數眾多的投資高手，充分體現彼得．杜拉克一生所強調的「專業知識工作者的存在價值」。摩根史坦利投資管理公司前董事長巴頓．畢格斯曾說：「世界上只有兩位真正偉大的投資者，他們是大衛．史文森和華倫．巴菲特。」 　　本書亦觀察到美國退休基金是有史以來面對人口劇烈而深沈變化的最有效回應，這個變化就是大多數人的壽命延長，其於退休後的生命期間亦更為長久。因此退休金和

社會保險亦成為美國經濟和社會的重要議題；美國政府之整體政策愈加受到接近退休和已退休這兩個群組的人，其切身利害關係及價值觀所左右。 　　本書最後附加了一篇作者於1991 年在哈佛商業評論發表題為〈公司的治理〉的文章，該文勾勒公司治理的主要趨勢，事實上就是我們正在走的路。美國的經濟制度已有重大變化，其中的管理、權力、控制等結構都有重大變革。作者強調把企業的財富創造能力弄到最大化是平衡員工、顧客和股東（即退休基金）的最佳量化指標，文中作者提到他在1954 年出版的《管理的實踐》（The Practice of Management）一書中，已為此踏出第一步，也為公司勾勒出八個主要的目標領域，這些領

域（或衍生出來的變種）依然是日本大型公司作商業規劃時的起點。這些觀點都是當今企業經營與公司治理的重要課題。   薛明玲 本文作者為資誠PwC Taiwan 聯合會計師事務所前所長   第1章  無人注意的革命退休基金社會主義的實現 如果「社會主義」的定義是「工人擁有生產手段」，而且這是正統、僅有的嚴格定義，那麼美國就是第一個真正的「社會主義」國家。 今日美國企業的員工，透過所屬的退休基金，至少擁有權益資本（equity capital）的25％，超過控制企業之所需。自僱者、公職人員、中小學和大學教師的退休基金則擁有另外至少10％股本，整個加起來，美國工作者擁有美國企業1 ／ 3 以上權益

資本。再過十年，這些退休基金的持股不可避免地將愈來愈多，到了1985 年（或許更早），他們在股本中所占的比率至少可達50％（ 甚至可能達到 60％）。十年後或 20 世紀尚未結束時，他們的權益資本（即普通股）比例應該達2 ／ 3 以上，外加美國經濟相當大的一部分（約40％）的債務資本（公債、公司債、債券）。通貨膨脹只會加速這一進程。 更重要的是（尤其是對社會主義理論而言），規模最大的員工退休基金，即1,000 家至1,300 家最大的公司和35 個產業（如大學教師和貨車司機）基金，已幾乎掌控了美國最大的1,000 家產業公司；換句話說，他們至少擁有1 ／ 3。銷售額一億美元以下的公司也在掌控之

列，按今日的標準，這類公司就算實際規模不小，但頂多只能算有相當規模。退休基金還控制「非工業」產業中的50 家最大公司，這些行業包括銀行業、保險業、零售業、通訊業、運輸業。這些是社會主義理論所謂的經濟「指揮位置」（“command position”）─ 誰掌控這些位置就能號令其他人。 確實在農業以外，美國經濟現在由美國工作者透過投資代理人（即退休基金）所擁有的部分，要比阿葉德（Allende）為了讓智利成為「社會主義國家」而收歸政府的資產還大，也大過卡斯楚（Castro）統治下古巴實際的國有化規模，或史達林主義（Stalinism）極盛時期匈牙利或波蘭的國有化程度。

全聯福利中心股票進入發燒排行的影片

COVID-19疫情對運動產業行銷策略與經營績效之影響；以Nike公司為例

為了解決全聯福利中心股票的問題，作者謝閔揆 這樣論述：

隨著時代的發展，許多運動品牌崛起，消費者能選擇的品牌也與日俱增，而現代人的運動需求多元，使用數位科技來滿足自己的運動需求已成為常態，然而最近全球遭受疫情疫情影響，對人民的生活習慣有相當大的改變，而對於運動產業也帶來毀滅性的衝擊，像是賽事活動停擺、門市停業等等，受到不小的經濟損失面臨轉型的難題，本研究將探討Nike在疫情中受到的影響，及行銷團隊如何迅速的因應，激盪出新的行銷策略來度過低迷的景氣。本研究使用Nike公司本身提供的財務報表來進行行銷分析，以及選擇Nike及其他競爭品牌透過數據的比較在疫情下雙方受到的衝擊程度，以及對應的行銷策略是否出色，觀察Nike公司如何在疫情的困境中脫穎而出，本

研究將根據Nike年報中所給出的本期稅後淨利、股東權益報酬率、資產報酬率、股票日報酬率等數據來進行分析，並結合其他競爭品牌的行銷策略找出彼此間的共同點。本研究結果發現Nike公司受到COVID-19新冠肺炎的影響，各項財務指標皆直線下滑，而Nike透過出色的轉型策略，即時的控制現有金流，將部分門市即時歇業止損，同時並加強網路行銷，並結合球星的知名度來帶動買氣，適當的縮減營業規模，並開發新的數位科技產品，如：線上運動課程、Nike的podcast平台等等行銷策略來讓原本受疫情下滑的營收成長。

話畫Ⅱ：畫中有話超解讀50名畫祕辛 希臘神話與暗夜星空奧祕 × 隱藏在名畫裡的百年密碼 × 諸神與醫學的人文藝術探索

為了解決全聯福利中心股票的問題，作者李昆興 這樣論述：

「搞笑幽默又不失正經」的興式風格，語不驚人死不休 ！ 希臘神話原來可以這樣「讀」！！搞懂「神話」，也看懂「名畫」！ 讓你一次搞懂希臘諸神錯綜複雜的「關係」，另類解讀你所熟悉的希臘神話！ 神性「人格」的希臘眾神從奧林匹斯神山出走， 愛恨情仇、風流軼聞，一齣比一齣精采   　　同樣身為神二代命運大不同─ 　　美男子赫馬佛洛狄忒斯（Hermaphroditus）為什麼會從堂堂男子漢變成雌雄同體的陰陽人？ 　　而太陽神阿波羅的私生子法厄同，為什麼必須遭受宙斯雷擊從天空墬落身亡的命運？   　　不眠夜的噩夢連床竟然跟中古世紀的傳說「夜魔陰酷巴斯」（Incubus）有關？ 　　佛洛伊德精神分析學說的「

戀母情節」（Oedipus Complex）竟源自跟希臘神話中的英雄伊底帕斯？ 　　喬爾久內的「沉睡維納斯」為什麼最後成為讓提香（Tiziano Vecellio）聲名大噪的機緣？ 　　孟克的《吶喊》四種版本有甚麼差異之處？畫筆下的靈感有何用意？ 　　淒涼唯美的山林女神葉蔻（Echo）為什麼與超音波有關？ 　　你知道梵谷的「多寫症」讓他只用了十年卻創作出1700幅畫，是福還是禍！   　　想要探索更多畫筆下不為人知的祕辛嗎？ 　　那你千萬不能錯過這本「畫」中有「話」的《話畫II：畫中有話超解讀50名畫祕辛》   本書特色   　　探索畫筆下的弦外之音！ 帶你漫遊星空，一窺星夜傳奇 　　另類解讀

你所熟悉的希臘神「畫」，重現古希臘的神、英雄、自然和宇宙歷史 　　隱藏在「畫」中有「話」的百年祕碼，透過腦神經權威醫師的視野重新詮釋   　　3000年來顛覆暗黑希臘神話第一人 ！！  　　醫術界最會「話畫」的興興王子/ 腦神經外科權威醫師　李昆興   　　【特色1】一次搞懂希臘諸神錯綜複雜的愛恨情仇 　　希臘神話畫中有「話」更通俗易讀！不只解構世界名畫，更解構希臘神話故事背後的人性。 　　透過字裡行間有著令人莞爾一笑的「興式幽默」，解構世界名畫裡的神話，看圖說故事，讓許多東方人認為希臘羅馬神話很拗口、不好記憶，讀起來專有名詞一大堆，彼此關係緊密又複雜。奧林帕斯山上神祇的七情六慾、愛恨情仇，正

是人類的縮影，作者用用最通俗的口語讓讀者一讀上手，完全不會有東西方的代溝。   　　【特色2】一次領會藝術畫派、名作，創意背後超越人性的靈感線索 　　探索畫筆下不為人知的祕辛，世界知名畫家創作背後的故事，領會不同藝術畫派的畫風與畫家成名背後的辛酸史，名畫不止一幅，同一個主題不同畫者，呈現出不同藝術畫派的詮釋。如哥雅的兩幅瑪哈畫《著衣的瑪哈》與《裸體的瑪哈》除了衣服之外，究竟還有什麼不同之處？而令人噩夢連床的夜魔陰酷巴斯在興興王子的詮釋下除了以興式幽默解釋與「鬼壓床」的連結之外，為什麼讓畫家約翰．亨利希．菲斯利在十年前與十年後創作了兩幅畫作，其背後又有什麼靈感線索，比對兩幅畫又將發現什麼隱藏在名

畫內的密碼在其中？   　　【特色3】一次解構希臘諸神與晦澀的醫學名詞難分難解的關聯 　　晦澀難懂的醫學名詞，原來都與希臘眾神有關？透過興興王子生動幽默的解析，立馬理解醫學名詞的由來原來都有神話的故事在其中。也因此興興王子講遍北中南醫學院，讓醫學與神話超連結，讀懂神話、看懂名畫，更打通醫學名詞的基礎領域。    名人推薦 　　「這本書正是把眾神「關係」搞清楚兼指點該神對閣下身上某處、某器官有影響力的神祇之引路寶典。」－中央研究院環境變遷研究中心主任 王寶貫 院士   　　「書中蒐集50幅經典名家畫作，敘述及解說畫中涵意詳盡幽默，讀後深覺收獲豐富之餘，亦偶然於枯燥的生活氣氛中，賺得開懷一笑。」

－衛生福利部屏東醫院院長 周世華   　　「《話畫Ⅱ》內容精彩，在閒暇或是床邊，都令我充分享受閱讀的樂趣。從神祇、星座到神話詮釋，篇篇精彩，令人讚嘆更長知識。」─奇美醫學中心院長  邱仲慶   　　「李醫師可堪稱是臺灣腦神經外科界的奇葩，也出版了一本很「面白い」的書，打開一看，眼睛馬上為之一亮，醫學與名畫，很知性實用，印刷又精美，即使我中文不好，也能輕鬆閱讀。」─日本國立福井大學腦神經外科 菊田健一郎 教授   　　「一如李醫師搞笑幽默又不失正經的風格，寫出關於醫學專有名詞的典故與聯想，內容生動活潑又有趣，連我一位門外漢都能看得懂，由此可見這是多麼成功的一本醫學人文的書籍。」─臺灣民謠大師 陳

明章   　　「藉由閱讀《話畫》系列，讓讀者們透過李醫師獨特的醫學與藝術交織而成的視角，走入每一幅畫的情境裡，細細品味而將思緒沉浸藝術翰海。」─高雄醫學大學校長 鍾育志   　　「他『說畫』的功力一流，順著他的文字導覽，就彷彿親臨藝術館鑑賞畫作一般。」─​高雄醫學大學附設中和紀念醫院院長 鍾飲文

疫情前後總體經濟因素對信用卡逾放率之同步及因果影響關係

為了解決全聯福利中心股票的問題，作者余美香 這樣論述：

本研究探討總體經濟指標與金融機構信用卡逾放率與備抵呆帳提足率之同步及因果關係。研究資料為2011年9月至2021年8月共計120個月的總體經濟指標與信用卡月資訊，研究樣本為國內31家發卡銀行，合計3,720筆月資料。 本研究之分析方法，係利用Pearson相關係數分析找出疫情前後總體經濟指標與信用卡逾放率、備抵呆帳提足率等二項變數具顯著性之指標，再進行VIF共線性分析、逐步迴歸分析及模型預測能力分析，找出最具解釋力及預測力之總體經濟指標。 研究結果顯示，疫情前【CPI年增率】、【痛苦指數】、【消費者信心指數】、【消費者信心指數-未來半年家庭經濟狀況】、【消費者信心指數-未來半

年國內就業機會】、【消費者信心指數-未來半年國內經濟景氣】及【消費者信心指數-未來半年投資股票時機】與信用卡逾放率及備抵呆帳提足率具顯著相關性；疫情後【M1B月底值年增率】、【消費者信心指數】、【消費者信心指數-未來半年國內物價水準】、【消費者信心指數-未來半年家庭經濟狀況】、【消費者信心指數-未來半年國內就業機會】、【消費者信心指數-未來半年國內經濟景氣】、【消費者信心指數-未來半年投資股票時機】及【消費者信心指數-未來半年買耐久財時機】與信用卡逾放率及備抵呆帳提足率具顯著相關性。 而對信用卡逾放率具顯著解釋能力之指標，疫情前為【消費者信心指數-未來半年國內物價水準】及【消費者信心指數

-未來半年家庭經濟狀況】；疫情後為【M1B月底值年增率】、【消費者信心指數】、【消費者信心指數-未來半年國內物價水準】及【消費者信心指數-未來半年國內就業機會】。 對信用卡逾放率最具預測能力之指標，疫情前為【消費者信心指數-未來半年國內物價水準】及【消費者信心指數-未來半年家庭經濟狀況】；疫情後為【M1B月底值年增率】、【消費者信心指數-未來半年國內就業機會】及【消費者信心指數-未來半年國內經濟景氣】。