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華頓商學院：決策聖經

為了解決健保自費額的問題，作者StephenJ.Hoch、HowardC.Kunreuther、RobertE.Gunther 這樣論述：

推薦者話《華頓商學院—決策聖經》全書對於理論以及實際方面的融合可以說是恰如其分， 作者不僅以詼諧的方式， 深入淺出的推介本書的理論， 同時也不失其深層意味， 以及激勵人心的思緒。 本書理當成為今日面對快速成長的環境下， 所有經理人所必讀的一本書。 －－小亞瑟．柯林斯（Arthur D. Collins Jr.）, 醫療免疫公司（Medtronic, Inc.）總裁暨營運長(COO)《華頓商學院—決策聖經》 可以說是一本超乎尋常的好書。公司每一個層級的主管都應該詳讀本書。 無論當今所面對的決策是何等的重要， 最重要的還是應著眼於整個決策流程方面的條理， 而本書就是一個很好的範例！－－瑞凱許．甘華

（Rakesh Gangwal）, 美國航空總裁兼執行長《華頓商學院—決策聖經》將所有決策行為中可能面對的各個細節都鉅細靡遺地詳加討論， 不論是直覺性的反應， 或者是理性分析後的結論， 不論是當今企業急速前進的腳步， 以及決策漸趨複雜化的今日， 本書 可說是每一位經理人絕不能錯過的一本好書。－－勞勃．莫里森（Robert S. Morrison）, 桂格燕麥食品公司總裁兼 執行長華頓商學院在決策科學方面的努力， 就其研究的深度以及廣度而言，足以讓決策科學成為各大學以及研究所所不可或缺的一門科學！(當然，也包括哈佛大學)。 感謝華頓商學院的努力！－－霍華．瑞法（Howard Raiffa）, 哈

佛大學商學院管理經濟學名譽教授身為一個經理人， 如果有人能提供我提昇決策成功率的建議，對我將有莫大的助益。 而《華頓商學院—決策聖經》正是一本能讓您事半功倍的書。－－尚皮耶．羅素（Jean-Pierre Rosso）， CNH環球公司總裁《華頓商學院—決策聖經》 可說是直擊了決策科學的本質， 同時也抓住決策科學所想要表達的藝術面。 身為一個決策者， 不論是在生活面或者是工作面，此書都是一套不可或缺的錦囊.－－小亞佛瑞德．威斯特（Alfred P. West Jr.）, SEI投資集團總裁兼執行長　　現今越見複雜化的商業行為中，精確的決策方式已成為主流； 然而每一項決策背後所帶來的， 又是另一個

風險的可能。 因此，那些每日如履薄冰的經理人而言， 在每個決策之前, 特別是足以影響整個組織， 乃至於個人職涯方向的決策之前， 縝密的思考, 透澈的分析就成為不可或缺的要項。 在現今十倍速的時代之下， 如何面對瞬間的變革以及日漸複雜競爭環境？ 當前的經理人又將如何運用現今先進的科技,協助他們更順利的完成正確的決策？　　《華頓商學院—決策聖經》一書集結了美國當代最優秀的研究學者， 以及當代思想家， 共同為當今決策過程的演進做了一番革命性的詮釋， 不論是決策分枝的選擇， 或者是選定方向等等, 這些學者分別就自我專長的部份， 深入淺出的探討如何才能使得決策流程可以更加的完美化， 同時藉此達成以及創

造出最顯著的效益。　　除此之外， 本書更進一步地詮釋了經理人在面對決策時所顯露出來的人性面， 以及最常套用的世俗藉口， 同時, 在科技的輔助下， 導入個人的經驗直覺來充任主要的決策方向， 乃至於在日漸複雜的決策環境中， 如何應用當今最先進的輔助工具為荷。 華頓學院的專家們無一不戮力於研究策略性思考、 個人聲望， 以及負面(deception)的妥協性決策中所可能造成的影響。 另一方面， 這些專家也致力在探索決策的後果對於社會整體可能造成的影響為何。　　本書每一章節都描述了決策衍生的方式， 理想的決策劇本完整的呈現。 同時對於如何做出更為聰敏的決策, 也有十分針砭入裡的見解. 整本書的目的乃是建

立於強化經理人在面對決策時的個人獨立決策技巧； 另一方面， 也借助現今的先進科技, 使這些經理人能無懼於橫陳在前的種種決策。　　本書的另一特色是輔以現實生活中的實例， 藉以強化各項理論的背景。 諸如霸菱銀行為何結束營業， 挑戰者號太空船的災難。《華頓商學院—決策聖經》 可以說是當今每一位經理人, 在如何做好每一次的決策, 同時在第一次決策就能做出最好的決策上所不可或缺的一本好書.作者簡介　　Stephen J. Hoch史蒂芬為賓州大學華頓學院（Wharton School, University of Pennsylvania）的行銷學教授, 先前曾任職於芝加哥大學（University

of Chicago）。　　Howard C. Kunreuther霍華任職於賓州大學華頓學院風險管理暨決策流程中心, 同時也擔任決策科學以及公共行政管理學教授. 　　Robert E. Gunther勞勃為《華頓學院動態性競爭策略》（Wharton on Dynamic Competitive Strategy） 以及《華頓學院置入性管理科技》（Wharton on Managing Emerging Technologies） 兩本書的整合作者(coordinating writer)。 第一章 複雜的決策網絡史蒂芬‧宏克 Stephen Hoch華頓商學院霍華‧康盧瑟 How

ard C. Kunreuther華頓商學院拙劣的決策要付出多少代價？ 霸菱銀行的營業員尼克‧李森(Nick Leeson)最清楚這一點了。 總計達十億美元的損失讓霸菱銀行結束營業的事實成為銀行史上不可抹滅的一個污點。 但是身為一個平凡的營業員， 身處於如此詭譎的環境中， 他所面臨的不只是簡單的一個決策， 而是一個包含個人、管理、社會等層面的複雜決策網絡。第一部份 個人決策的形成第二章 情緒本質影響決策產出之平衡點(The Emotional nature of Decision Trade-Offs)瑪麗．法蘭斯．露西(mary Frances Luce)華頓商學院約翰．培恩(

John W. Payne)傅闊商學院， 杜克大學詹姆士．貝特曼(James R. Bettman)傅闊商學院， 杜克大學多數經理人的決策都會受到情緒的影響， 預防的關鍵在於了解情緒所可能帶來的影響程度， 然後，藉此在未來可以做出更好的決策。第三章裝模作樣的天才 - 對於多層級決策的理性化說辭羅勃．梅爾(Robert J. Meyer)華頓商學院衛斯理．賀欽遜(J. Wesley Hutchinson)華頓商學院當論及未來時， 人類總是顯得相當無知。除了因為短視之外， 我們總是只看到自己想要的結果。第四章 多樣化的選擇芭芭拉．康恩(Barbara E. Kahn)華頓商學院安瑞亞．莫瑞斯(A

ndrea Morales)華頓商學院有的人喜歡渡假時整天都呆在海灘旁曬太陽， 然後偶爾選擇一些簡單的活動來改變一下渡假心情。 這種為了追求改變而改變行程的做法， 以旅遊休閒的觀點來看似乎理所當然， 但是如果以這種態度處理決策方面的問題時， 可能會面臨不堪設想的後果是。第二部分 管理層級的決策方式第五章 結合科技與人類直覺以改善決策的品質史蒂芬．宏克(Stephen J. Hoch)華頓商學院人類與機器在不同的領域中有各自的強勢以及弱勢， 惟有將兩者的優勢相結合， 才足以得到更圓滿的成果。第六章 深思熟慮VS.當機立斷: 東西方不同的決策觀點凱倫．珍恩(Karen A. Jehn

)華頓商學院凱斯．魏格特(Keith Weigelt)華頓商學院當講求速度， 視時間為金錢的西方文化，遇到了以耐心，深思熟慮為核心的東方文化時， 將會有許多值得學習的地方。第七章 複雜環境中的決策 - 新時代新工具保羅．克萊恩德福(Paul R. Kleindorfer)華頓商學院你或許還記得 一九五五年一月神戶大地震。 這次地震之中，保險公司遭受到十分巨大的衝擊，連帶地整個保險業的決策過程也因為這次災難而起了重大的改變。第八章 決策視野的控管保羅．休馬克 （Paul J.H. Shoemaker）華頓商學院艾德華．羅素 （J. Edward Russo）強森管理學院，康乃爾大

學我們常從自己的視野去觀察整個世界， 這樣的行為是一種自我設限的做法， 容易排除許多外在的可能性。 因此， 我們必須開拓更廣闊的決策視野， 藉以達成更優質的決策.第三部份 多層次(Multiparty )的決策第九章 策略性的學習以及教導柯林．卡麥隆（Colin F. Camerer）社會人文科學學院，加州理工大學德克．何 （Teck H. Ho）華頓商業學院就如同電影「今天暫時停止」（Groundhog Day），影星比爾．莫瑞飾演一名電視新聞工作者， 他的生活被卡在賓州的一個小鎮普士通尼(Punxsutawney)之中, 直到他從其中理解到生活的真諦後， 才得以跳脫當時的環境。今

日決策者的行為也是如此， 他們從以往的決策過程中學習到不少的經驗， 而這些經驗將影響到他們未來的決策方式。第十章協商的聲譽史提分．葛利克(Steven Glick)波士頓顧問集團瑞秋．克洛森(Rachel Croson)華頓商學院不論是面對溫和 的合夥人， 或者是強硬的對手時， 協商者通常是採用開門見山(hard-line)的策略進行協商。第十一章 協商時的欺騙行為莫里斯．史威瑟 （Maurice E. Schweitzer）華頓商學院你是否能分辨出什麼是謊言嗎？ 研究指出百分之二十八的人曾在協商過程中說謊， 而另一項研究指出， 所有參與協商的人員， 不是無法在協商過程之中提出自己的問題

， 不然便是在協商的過程中撒謊。第十二章 電子交易： 電子郵件的潛藏危機，及以電腦為輔的協商方式理察．謝爾 （G. Richard Shell）華頓商學院透過電腦所進行的協商，有時可能讓協商過程變的複雜、不確定； 但是，電腦語言所設計出的程式則是可以成為輔助決策定讞時的最佳利器. 第四部分 決策對於社會的影響第十三章 心態的改變： 對醫療測試的不預期反應約翰．賀喜(John Hersey)華頓商學院大衛．艾斯克 (David A. Asch)費城醫療中心李奧納德醫療經濟研究中心賓州大學多數的醫療測試結果所得到的結論， 都不是病人想見到的結果。 大多數醫療測試的結論無法用

邏輯的方式來思考， 也就是無法從開放性的選擇, 找尋出足夠的證據， 並排除困難而得到最後的結論。第十四章 價值與決策茱莉．爾文 （Julie Irwin）德州大學強納森‧拜倫 （Jonathan Baron）賓州大學有些人對於某些特定的議題會有特別強烈的感受， 比方說是環保的議題，些感受會使得這些人拒絕藉由條件交換的方式做出任何程度的妥協。 但是很不幸的, 這樣的堅持有時候無法長久，因此， 有時候我們會發現這同一批人， 仍然會違背自己平時所捍衛的價值觀。第十五章 防護性的決策： 恐懼還是謹慎霍華‧康如瑟(Howard Kunreuther)華頓商學院要能隨時處於準備完善的狀態

是需要付出一定的代價。諷刺的是， 人們往往只有在災難發生之後， 才會有所警惕，知道要購買一些防護工具。第十六章 是學習者， 還是旅鼠？ 訊息傳遞的真義菲利斯‧歐伯豪斯基（Felix Oberholzer-Gee）華頓商學院有時跟隨著群眾的腳步也是一種不錯的選擇， 但是，首先要確認的是， 群眾的方向是正確的。 第十七章 人格分裂 ： 個人決策以及團體決策的不一致性馬克‧保利 (Mark V. Pauly)華頓商學院當面臨個人的決策時，大多數人在面對費用多寡及安全性的考量上，或許會優先考量前者，就如同本章作者的決策， 他個人決定以開車的方式進行全家的家庭旅遊， 而不是選擇搭乘飛機的方式

，雖然搭乘飛機的風險可能較低， 但是，開車所花費的成本相對的卻比較少。 但是當面臨群眾的決策時， 譬如像是健保自費額這樣的決策時，大多數人的選擇卻是完全相反的。 　　七○年代早期, 一群賓州大學華頓商學院的學生以及老師， 組成了就決策流程方面的研討會。 我們邀請了賓州大學的老師，, 還有別的學校中學有所成的老師, 針對決策的方式及選擇行為方面的研究進行報告以及討論。而研討會成員並不只限於華頓學院的商學院師生， 其餘像是心理學、 工學院， 乃至於醫學院的師生都是我們邀請的對象。 這一連串的研討會是華頓學院風險管理暨決策流程中心的前身. 同時也造就了今日這本書的出版— 《華頓商學院—決策聖經》。

　　本書囊括了十六位賓州大學華頓商學院成員(以及共同作者)的研究心血。 其中每一位成員對於決策流程方面的研究都有各自擅長的部分。 在此對於他們無私地分享自己對決策流程及行為選擇(choice behavior)方面的獨到見解，僅致上我們最崇高的敬意.　　本書每一個章節皆建立在一個現今所有人都可能面對的決策行為之上， 不論是個人的、 團體的、 組織性的， 乃至於社會層面的決策行為。 我們要求每一章節的作者， 對於可能影響個人以及團體方面的決策因素多加著墨， 這些因素將對個人或企業帶來什麼樣的決策成本？最後，當然希望每一位作者能以自己的專業知識提供改善整個決策流程的良方。 本書每一篇論文都囊括了所

有決策方面的問題， 同時在面對未來如何達成最佳化決策的探討上， 更更提供了許多價值不蜚的指導以及建議。　　我們期望本書能為讀者呈現決策行為的多角化面貌， 同時也希望在未來衡量決策行為時， 讀者們的眼界能更為開闊。 如果本書能激發讀者， 使他們多加注意可能影響決策的因素， 同時提供讀者能在事件發生之後的補救方法， 那麼我們的最初用意就算是成功了。 接下來， 讓我們一同追求優質的決策吧！史蒂芬‧宏克Stephen J. Hoch霍華‧昆路特Howard C. Kunreuther

健保自費額進入發燒排行的影片

實物給付型重大傷病保險購買決策 -C保險公司之實證研究

為了解決健保自費額的問題，作者李依潔 這樣論述：

本研究透過C公司建置的資料庫，取得2000年至2022年共1509位保戶的相關資訊，參考過去研究，將資料庫中之次級資料分為客戶基本資料、理賠經驗、購買行為與經驗及行銷服務等四個構面來探討實物給付重大傷病保險之購買決策與投保金額的影響因素。研究結果發現，以全部樣本分析未婚、有家族病史與五年內有購買保險經驗的被保險人購買意願較高;職業類別風險越低、五年內有購買保險經驗的被保險人對投保金額有正向影響。此結果顯示相較於沒有購買的保戶，單身且有家族病史的保戶，對於基因檢測實物給付保險的購買存在逆選擇的現象。另外，針對已投保的保戶分析，一年內沒有購買保險的經驗與有申辦行動服務，對實物給付保險之投保金額有

正向影響。因此本研究建議保險公司在實物給付型重大傷病保險草創階段，其行銷策略可以一方面透過業務員針對單身、職業風險低、家族病史、最近一年內沒有購買經驗但五年內有購買經驗的客戶進行招攬，另一方面則透過APP行動服務向客戶傳達商品相關資訊，如此雙管齊下，讓客戶對實物給付的概念有深入的認識與更多元的選擇。